義烏金改：解決國際貿易金融短板

2013年09月18日 17:15
來源：錢江晚報

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昨天下午，“義烏國際貿易綜合改革試點金融專項方案”(簡稱“義烏金改”)獲批的消息正式發(fā)布。

方案重點涉及七方面任務。和溫州金融改革、麗水農村金融改革等相比，義烏金改的目標具有鮮明的義烏特征——解決國際貿易中的金融短板，實現貿易金融創(chuàng)新，讓義烏成為人民幣國際化的先試先行地區(qū)。

“對義烏來說，金改可能是下一塊奶酪?！苯鹑A市副市長、義烏市市長何美華說，“某種程度上，金融是現代經濟和貿易的核心，金融創(chuàng)新，是為了滿足義烏現在新的貿易方式?！?/p>

方案解讀

義烏市長解讀金改方案

“滿足國際貿易改革的需要”

昨天的發(fā)布會上，何美華將義烏金改方案總結為“三個創(chuàng)新和三個完善”。

“三個創(chuàng)新”:跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新、外匯管理創(chuàng)新、民間資本管理創(chuàng)新;“三個完善”:完善多元化金融組織體系、完善多層次金融市場體系、完善便利化的金融服務體系。

“貿易和金融密不可分的。義烏的金融改革需要不斷突破?！焙蚊廊A說，現在是一個總的方案，下一步要考慮細化，“不是面面俱到，而是選擇若干重點，選擇國際貿易中金融領域最薄弱的問題，我們根據需要去研發(fā)它，來滿足義烏國際貿易改革的需要。”

第三方跨境支付平臺

為一體化國際貿易“上保險”

方案提出:加快貿易金融產品創(chuàng)新。探索建立以高效信息系統(tǒng)平臺，電子交易、物流配送、倉儲管理以及金融服務高度統(tǒng)一融合的一體化貿易新模式。

何美華:義烏的國際貿易有別于一般貿易也有別于加工貿易，因此未來的“電商+物流+倉儲+金融服務”的貿易新模式是一種趨勢。

但這對企業(yè)的資金也提出了更高的要求，貨物是客戶的，在提供服務過程中，拿什么抵押獲得資金，又拿什么保證風險，這就需要創(chuàng)新的金融產品。

我們支持設立第三方跨境支付平臺，比如支付寶，解決了商家和客戶之間的信譽風險。同時，保險公司也應該創(chuàng)新和推廣出口信用保險等業(yè)務。

本外幣兌換

增加兌換網點數量，提高額度

方案提出:合理布局本外幣兌換網點，探索嘗試跨區(qū)經營，穩(wěn)妥推進貨幣兌換公司做大做強。

何美華:義烏中國小商品城本外幣兌換有限公司是義烏目前唯一一家本外幣兌換公司，目前為個人提供5種貨幣的兌換服務，個人兌換額度為每天5000、每年5萬等值美金。現在每年公司的兌換量在1000萬美元左右。

這是義烏國際貿易綜合改革試點獲批后出現的創(chuàng)新產物，目前來看效果不錯，但也存在一定問題，比如個人兌換額度不高，兌換點還不夠多。下一步會考慮提高兌換額度，同時鼓勵異地兌換公司到義烏試點。

義烏非居民個人交易數據庫

以大數據指導金融創(chuàng)新

方案提出:探索建立義烏非居民個人交易數據庫，允許符合條件的境外自然人在取得個體工商戶營業(yè)執(zhí)照后開立個人外匯結算賬戶。

何美華:這是一個大數據時代，信用數據庫的建立能夠讓改革更有底氣更穩(wěn)健地進行下去。

這項工作其實已經開始進行，現在終端聯網到戶的商戶已經有3萬多戶，這個征信體系如果建立起來，不僅能讓“中國義烏小商品指數”更具權威，指導產業(yè)轉型，同時也能為金融機構創(chuàng)新服務提供有效客戶信息。

民間資本服務實體經濟

支持企業(yè)發(fā)行超短期融資券、企業(yè)債等

方案提出:引導和規(guī)范民間借貸，支持優(yōu)質民營骨干企業(yè)發(fā)起設立或參股相關金融機構，鼓勵民間資本參與設立各類股權投資企業(yè)(基金)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(基金)。支持符合條件的民營企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)或區(qū)域性股權轉讓市場掛牌。

何美華:前店后廠曾經是義烏經濟的典型模式，雖然義烏擁有全球最大的線下貿易市場，但義烏的實體經濟一直跟不上貿易市場的發(fā)展。

實體企業(yè)是貿易的基礎，以貿易帶動實體企業(yè)發(fā)展，以實體企業(yè)轉型帶動貿易轉型正是義烏正在努力的方向，因此除了支持貿易，金融改革也將為支持實體經濟發(fā)展提供更多服務和保障。

比如支持符合條件的企業(yè)發(fā)行超短期融資券、中小企業(yè)集合票據、短期融資券、中期票據、企業(yè)債等，這些都需要金融機構去創(chuàng)新產品。

金改猜想

猜想一:外資銀行爭入義烏

雖然金融專項方案昨天才披露，但義烏已經在完善外匯管理機制創(chuàng)新，以及推動人民幣跨境業(yè)務創(chuàng)新方面展開“先行先試”。

在義烏國際貿易中，以人民幣業(yè)務結算的企業(yè)，交易金額已經突破600億元，有效避開了匯率風險。而經由中國人民銀行批準，全國唯一的個人跨境人民幣結算試點已經在義烏開展，試點近1年，結算金額已經突破60億元。

公開資料顯示，義烏目前已有銀行業(yè)金融機構23家，證券機構9家，保險機構38家，期貨公司5家。準金融機構有融資性擔保公司7家，小額貸款公司7家，典當行10家，金融倉儲公司1家，本外幣兌換公司1家，股權投資基金公司2家，以及投資管理類企業(yè)200多家。

四大國有銀行都在義烏設立了分行。然而國際貿易如此發(fā)達的義烏，卻沒有一家外資銀行。

此次金改方案，特別提出將“積極引入外資銀行”，或許在不久的將來，“匯豐”、“花旗”等外資銀行的招牌，就會出現在義烏街頭。

猜想二:民資銀行遍地開花

目前，義烏民資掌舵金融已有先例，如總部位于義烏的浙江稠州商業(yè)銀行，其法人股占99.3%，個人股占0.7%，而國有股是0，等于完全是民資;義烏另一家獨立法人金融機構義烏聯合村鎮(zhèn)銀行，就有當地新光集團、華統(tǒng)集團等19家民企參股成立，民營資本占了80%以上。

義烏金改方案公布后，義烏新光小額貸款有限公司總經理王愛君嗅到了商機。

“方案明確支持優(yōu)質民營骨干企業(yè)發(fā)起設立或參股相關金融機構，鼓勵民間資本參與設立各類股權投資企業(yè)(基金)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(基金)，這也確定了小額貸款公司未來可能發(fā)展方向。包括銀監(jiān)都有政策的配套和支持。以前公司發(fā)展對這一塊都比較謹慎，但現在看來很有希望?！蓖鯋劬f，此次金改，在政策上為義烏民資參與金融打開了大門。

猜想三:銀行提供更多“義烏專享”服務

銀監(jiān)會金華監(jiān)管分局義烏辦事處主任徐佶表示，金改方案主要任務之一就是加快貿易金融產品創(chuàng)新。研究創(chuàng)新與“市場采購”新型貿易方式相適應的高效貿易金融發(fā)展模式和管理體制。

“貿易金融方面，義烏在政策上沒有限制，業(yè)務上面義烏可以先行先試，產品的創(chuàng)新可以對一些以前政策有所突破”。徐佶說。

省金融辦副主任盛益軍認為，目前在義烏，貿易投資缺乏便利化，產品創(chuàng)新不夠豐富等問題比較突出，一定程度上都制約了義烏國際貿易的發(fā)展。

“拓寬產品研發(fā)創(chuàng)新權限，鼓勵金融機構根據市場需求研發(fā)新產品?！笔⒁孳娬f，在風險可控的原則下，將放開義烏金融機構的金融產品權限。