2013年10月15日 17:03
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人參與條評(píng)論

費(fèi)率上調(diào)后，平安推出的平安福健康保障計(jì)劃增加了自駕車(chē)交通意外保障，而且雙倍給付。

自保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之后，保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)新費(fèi)率產(chǎn)品上市潮。繼建信、農(nóng)銀、中英、友邦、新華等保險(xiǎn)公司推出市場(chǎng)化產(chǎn)品之后，平安人壽首款采用新費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品—平安福計(jì)劃也在今日上市。據(jù)悉，這款以“平安”冠名的保險(xiǎn)計(jì)劃囊括壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)三大保障，相比平安人壽按舊費(fèi)率設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，保費(fèi)大概便宜20%左右。

比舊產(chǎn)品便宜20%

8月5日，保監(jiān)會(huì)放開(kāi)傳統(tǒng)人身險(xiǎn)2.5%預(yù)定利率限制，啟動(dòng)人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。此后，建信、農(nóng)銀、中英、友邦、新華等保險(xiǎn)公司相繼推出預(yù)定利率為3.5%的市場(chǎng)化產(chǎn)品，消費(fèi)者投保這些新產(chǎn)品將享受更高保障利益。

10月15日，平安人壽推出首款費(fèi)率市場(chǎng)化產(chǎn)品—平安福健康保障計(jì)劃，簡(jiǎn)稱(chēng)為“平安福計(jì)劃”。 與此前幾家公司的謹(jǐn)慎做法不同，平安人壽大膽地將消費(fèi)者最關(guān)心的壽險(xiǎn)、重疾、意外傷害等三大保障囊括其中，而且將壽險(xiǎn)、重疾保障期限均設(shè)為終身，意外險(xiǎn)保障期限也延長(zhǎng)至70周歲。

作為首款市場(chǎng)化產(chǎn)品，平安人壽則將平安福計(jì)劃預(yù)定利率設(shè)定為4.0%，比目前市場(chǎng)上其他市場(chǎng)化產(chǎn)品預(yù)定利率更高。平安人壽廣東分公司產(chǎn)品專(zhuān)家告訴記者，預(yù)定利率為3.5%的產(chǎn)品只需向保監(jiān)會(huì)報(bào)備即可，而高于3.5%則需要向保監(jiān)會(huì)審批?！捌桨哺Ｓ?jì)劃”設(shè)定預(yù)定利率為4.0%，意味著已經(jīng)通過(guò)了保監(jiān)會(huì)的審批。該專(zhuān)家介紹，在相同條件和保障利益的情況下，平安福計(jì)劃比“鑫盛”等舊產(chǎn)品便宜大概在20%。

不過(guò)，作為市場(chǎng)定位為中高端市場(chǎng)的“平安福計(jì)劃”同樣有一定門(mén)檻。據(jù)了解，該計(jì)劃選擇躉繳的消費(fèi)者，平安福終身壽險(xiǎn)保額最低為100萬(wàn)元。選擇期繳的話(huà)，平安福終身壽險(xiǎn)最低保額為20萬(wàn)元，附加重疾險(xiǎn)保額最低15萬(wàn)元，附加長(zhǎng)期意外險(xiǎn)保額20萬(wàn)元。以此計(jì)算，30歲男性消費(fèi)者投保該計(jì)劃按20年繳費(fèi)年繳6000多元，而30年繳費(fèi)則年繳4735元。

自駕車(chē)意外雙倍保障

近幾年，日益嚴(yán)重的環(huán)境污染、工作高壓以及不良的飲食結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致重大疾病的發(fā)病率逐年升高。重大疾病不僅產(chǎn)生高額醫(yī)療費(fèi)用，還讓患者因治療期長(zhǎng)失去工作收入，造成重大經(jīng)濟(jì)損失。平安人壽正是抓住這一市場(chǎng)熱點(diǎn)，以終身壽險(xiǎn)為主要險(xiǎn)種，附加了多達(dá)29種（女性30種）的提前給付重大疾病保險(xiǎn)，在提供生命保障的同時(shí)，給消費(fèi)者提供重大疾病保障。

"平安福計(jì)劃"最突出的特色在于該計(jì)劃附加的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，”上述產(chǎn)品專(zhuān)家告訴筆者，該計(jì)劃的意外險(xiǎn)保障期限延長(zhǎng)至70周歲，并為被保險(xiǎn)人駕駛、乘坐非營(yíng)業(yè)私家車(chē)或乘坐公共交通工具期間發(fā)生的意外傷害均可以獲得雙倍保額?！笆袌?chǎng)上大部分含交通意外傷害雙倍保障功能的意外險(xiǎn)并不包含自駕車(chē)意外傷害?！?/p>

值得注意的是，“平安福計(jì)劃”采用了國(guó)家最新提出的意外傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍覆蓋更廣，殘疾保障范圍由過(guò)去的7級(jí)34項(xiàng)，大幅擴(kuò)展至10級(jí)281項(xiàng)，這意味著消費(fèi)者獲得更多級(jí)別更多方位的保障。

此外，“平安福計(jì)劃”附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)為發(fā)生意外時(shí)增加醫(yī)療保障，而豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)則為投保人提供保費(fèi)豁免責(zé)任，一旦投保人身故或在等待期后發(fā)生合同約定的殘疾、重疾，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間剩余的各期保費(fèi)，確保合同有效。

投保案例

王先生，一類(lèi)職業(yè)，30歲，是家中的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，注重家庭的責(zé)任，希望通過(guò)較低的投入，獲得較為全面的保障。

平安人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家推薦王先生投?！捌桨哺Ｓ?jì)劃”，制定保險(xiǎn)方案如下：保額50萬(wàn)元的平安福終身壽險(xiǎn)、45萬(wàn)元的附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)、50萬(wàn)元的附加長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)（2013）、附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C 2012），繳費(fèi)期限為20年，年繳15830.8元。

保單生效后，王先生首先立即擁有50萬(wàn)元的身故保險(xiǎn)金，70歲之前還可以額外擁有50萬(wàn)元一般意外身故保險(xiǎn)金或100萬(wàn)元私家車(chē)和公共交通意外身故保險(xiǎn)金。90天的等待期之后，王先生可以獲得45萬(wàn)元重大疾病終身保障，重疾險(xiǎn)保障范圍覆蓋29種，包含絕大部分器官發(fā)生的癌癥（惡性腫瘤）和因意外導(dǎo)致的嚴(yán)重疾病。

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