2013年10月18日 23:05
來源：經(jīng)濟觀察報

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趙娟

“定制產(chǎn)品，10億限額，年化收益率約8%”。這是市場上近期熱議的一款新的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

沒錯，是百度要行動了。

在余額寶效應(yīng)下，另一大互聯(lián)網(wǎng)平臺百度聯(lián)手華夏基金，已經(jīng)籌備完畢一款類似余額寶的活期理財產(chǎn)品，10月28日即將面世。

今年7月，百度旗下百付寶獲批央行第三方支付牌照，隨后百度理財頻道低調(diào)上線，而就在余額寶面世僅三個多月后，百度與華夏基金迅速談成合作。

記者了解到，這款理財產(chǎn)品是百度將華夏基金旗下現(xiàn)金增利貨幣基金重新“包裝”上線，但是，為了后發(fā)制人，百度欲在收益率上“一炮而紅”，讓這旗下第一只互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品超越余額寶以及普通貨幣基金平均年化5-6%的收益率?；ヂ?lián)網(wǎng)公司要完成金融業(yè)看似不可能的任務(wù)，或?qū)⒉幌е亟疬M行營銷，成為新的攪局者。

這也將是百度面向理財市場的第一輪動作，百付寶項目團隊還在與其他基金公司、銀行、信托、證券等機構(gòu)接觸，挑選合適的伙伴。而百度在小貸、金融公司搜索入口兩大方面也有全套計劃，欲三面進軍互聯(lián)網(wǎng)金融。

同時，騰訊旗下財付通與華夏、易方達、廣發(fā)、匯添富四家基金公司合作的類似理財產(chǎn)品也計劃在年底上線。很快，三大互聯(lián)網(wǎng)公司在金融理財方面將同臺競技。

重金打響第一炮？

余額寶讓互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)都眼前一亮，百度也正在以互聯(lián)網(wǎng)公司的速度在金融業(yè)務(wù)上快速追趕。

今年7月份，百度旗下在線支付應(yīng)用和服務(wù)平臺百付寶剛剛從央行拿到支付牌照，緊接著百付寶推出“百度錢包”移動端支付通道，“百度金融中心-理財”頻道上線，短短數(shù)月，其團隊已經(jīng)從其他第三方支付公司、金融機構(gòu)招兵買馬過百人。

在此平臺之上，百度的首款金融理財產(chǎn)品成為其重頭戲。

記者了解到，百度對此款產(chǎn)品的命名還未確定，未來登陸百度錢包即可購買這只產(chǎn)品，但毫無疑問，其背后即是華夏現(xiàn)金增利貨幣基金。

不過其初期上線的將僅是貨幣基金的電腦端入口，尚無移動端入口。而華夏現(xiàn)金增利已經(jīng)在華夏現(xiàn)金寶中實現(xiàn)的信用卡還款、轉(zhuǎn)賬等功能該產(chǎn)品也還不具備。

同時，百度百付寶還正在申請證監(jiān)會的基金第三方支付牌照，這一牌照到手前，客戶資金仍無法在百度落地，因此，這只產(chǎn)品很可能還無法像支付寶旗下余額寶那樣可以直接用于消費支付。

暫時看來，其本質(zhì)更像是將貨幣基金放到互聯(lián)網(wǎng)平臺進行銷售，不過這也將更受證監(jiān)會的認可。

華夏基金零售業(yè)務(wù)總監(jiān)趙新宇證實，與百度合作的這只貨幣基金所走的即是華夏基金直銷渠道，這是基金業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司的平等合作。

余額寶模式是將支付寶旗下消費賬戶與理財賬戶打通，一定程度上挑戰(zhàn)了證監(jiān)會對基金申贖資金閉環(huán)運作的規(guī)定，而最終支付寶宣布收購天弘基金股權(quán)計劃，也將余額寶變?yōu)榕潘援a(chǎn)品。相比較而言，百度將是更純粹的基金銷售平臺。目前除了華夏基金，還有多家基金公司和銀行、證券等機構(gòu)在與百度洽談新的合作。

從功能上看，百度即將上線的這首款產(chǎn)品略顯粗糙，尚不具備現(xiàn)在貨幣基金已經(jīng)實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、還款等創(chuàng)新功能。而火速上線后，如何將這個面向個人理財?shù)牡谝慌诖蝽懀前俣鹊漠攧?wù)之急。

市場上關(guān)于百度此款產(chǎn)品收益率8%的傳言一出，許多基金公司的“小伙伴”包括余額寶團隊都大吃一驚。目前市場上業(yè)績最高的貨幣基金年化收益率約6%，將普通貨幣基金收益率做到年化8%，這對華夏基金而言，幾乎是不可能完成的任務(wù)。如果百度希望在收益率方面打敗余額寶，只可能在營銷上下“大手筆”。

登陸“百度金融中心-理財”頻道即可見一斑：數(shù)萬元名牌包、數(shù)碼用品大獎的營銷活動標語赫然在目，活動還包括“百度錢包快捷支付成功支付1分錢，可以獲取5元話費+百度金融3重大禮包”等。

如果其收益率真能達到“8%”，或?qū)碜载泿呕鹗找媛始由细鞣N營銷獎勵，當然，是要在符合證監(jiān)會規(guī)定的前提下。

記者了解到，百度很可能在該產(chǎn)品面世之初2個月進行大禮包營銷，該產(chǎn)品后續(xù)應(yīng)難維持如此高“收益率”，而互聯(lián)網(wǎng)公司帶著“土豪”式營銷競爭而來，也將成為金融 界新的攪局者。

不能錯過的蛋糕

不惜重金、火速構(gòu)建專業(yè)團隊并打造產(chǎn)品，讓百度發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融的決心畢露。

這只即將面世的理財產(chǎn)品，包括百度理財頻道、百付寶在內(nèi)均屬面向用戶大眾的前向平臺業(yè)務(wù)，這是今年初百度才提出的策略，即改變以往搜索業(yè)務(wù)中只向后端用戶收費的盈利模式。

今年9月份百度還在上海設(shè)立百度小額貸款公司，主要面向中小客戶小額貸款，尤其百度推廣客戶。同時，百度還在發(fā)展“金融知心”垂直搜索業(yè)務(wù)，通過微應(yīng)用、大數(shù)據(jù)分析等形式為百度金融客戶直接導入流量。

業(yè)內(nèi)人士透露，百度小貸、金融知心、以及百度理財目前看是百度對金融方面的三大布點，其目標可能是未來將百度理財、支付等金融業(yè)務(wù)與百度旗下其他產(chǎn)品賬戶打通，例如將其社區(qū)、音樂、企業(yè)賬戶與支付、理財賬戶打通，直接提供金融服務(wù)。

目前單就理財賬戶而言，百度急需獲得證監(jiān)會基金支付牌照，或通過其他方式打通其平臺貨幣基金支付功能。與自身賬戶體系、客戶基礎(chǔ)完備的余額寶相比，百度的支付和理財平臺還尚顯粗糙。

但是，在互聯(lián)網(wǎng)的世界，火速上線絕好過成為看客，更何況，他們“不差錢”。與360大戰(zhàn)的教訓，也讓騰訊記住不能忽視任何一個看上去不起眼的業(yè)務(wù)。

記者了解到，騰訊旗下第三方支付公司財付通也很早就在與基金公司商談合作，目前已經(jīng)與華夏、易方達、廣發(fā)、匯添富基金達成合作意向，最快年底將推出類似余額寶類的產(chǎn)品，很可能將同時上線上述四家基金公司的貨幣基金，供客戶自行選擇。

“我們一直在等財付通的時間表，財付通的要求很嚴格，他們是希望在微信端上線理財賬戶和產(chǎn)品，能與新版微信的各種應(yīng)用相結(jié)合?！币患一鸸倦娮由虅?wù)部人士稱。

理財需求與支付功能相依存，支付又與消費場景相依存。目前，三大互聯(lián)網(wǎng)平臺在金融理財、支付方面的特色已經(jīng)基本清晰：余額寶服務(wù)于支付寶賬戶，為其消費支付業(yè)務(wù)提供增值理財服務(wù)，阿里收購天弘基金股權(quán)，使得余額寶成為排他產(chǎn)品；百度與金融機構(gòu)平等合作，提供銷售平臺，未來尋求各類產(chǎn)品賬戶的打通；財付通與四家基金公司合作，其現(xiàn)有的虛擬游戲點卡等消費支付將與理財打通，而移動端微支付可與未來多種應(yīng)用結(jié)合。

面對這三大平臺，也有基金公司的內(nèi)部評估中，表示觀望百度。他們認為，支付寶現(xiàn)有的消費和支付場景凝聚了數(shù)億級別的用戶量，余額寶的商業(yè)邏輯和路徑已經(jīng)最為清晰；騰訊則在移動端的優(yōu)勢最為明顯，未來街景和微支付打通，在路邊吃飯即可刷下二維碼直接用貨幣基金支付，想象空間很大；相比較而言，百度能帶來什么讓市場拭目以待。

百度的優(yōu)勢或在于其擁有國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司最大的入口流量，憑借其引流和營銷經(jīng)營，沒有實踐前，在互聯(lián)網(wǎng)上賣基金的結(jié)果不可妄斷。

趙新宇表示，“我們會嘗試和各個互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，尋找可能的銷售突破點。基金公司的IT系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)公司差距很大，如何對接、能否承載互聯(lián)網(wǎng)用戶的流量等等都是挑戰(zhàn)，我們也在不斷學習摸索的過程中?！?/p>

除了這三大互聯(lián)網(wǎng)平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融在電商中全面開花。今年初蘇寧成立了金融事業(yè)和基金產(chǎn)品專項小組，記者了解到，目前蘇寧與匯添富、廣發(fā)基金已經(jīng)達成了明確的合作意向，即將推出類余額寶產(chǎn)品。民生加銀剛剛推出一款現(xiàn)金寶貨幣基金，僅在民生電商平臺銷售一天，為其后期創(chuàng)新應(yīng)用做準備。

目前各家互聯(lián)網(wǎng)平臺和電商的支付業(yè)務(wù)還是圍繞自身生態(tài)體系去建設(shè)，但是支付市場未來空間仍然巨大，例如O2O場景（即Online　To　Of-fline）中，將線下商務(wù)機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺也可以帶來新的互聯(lián)網(wǎng)金融支付應(yīng)用。而央行頒發(fā)了上百張第三方支付牌照，未來有互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的地方就有金融理財?shù)陌樯枨蟆?/p>

天弘、華夏、廣發(fā)、匯添富等基金公司則在互聯(lián)網(wǎng)金融合作方面發(fā)展最快，他們還都在與其他多家電商商談合作，還有公司欲成立單獨的電子商務(wù)子公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

同樣祭出利器的還有銀聯(lián)商務(wù)。近期，其啟動“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，首期攜手光大保德信基金推出“類余額寶”產(chǎn)品。

趙娟

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2013-10-21

趙娟

“定制產(chǎn)品，10億限額，年化收益率約8%”。這是市場上近期熱議的一款新的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。

沒錯，是百度要行動了。

在余額寶效應(yīng)下，另一大互聯(lián)網(wǎng)平臺百度聯(lián)手華夏基金，已經(jīng)籌備完畢一款類似余額寶的活期理財產(chǎn)品，10月28日即將面世。

今年7月，百度旗下百付寶獲批央行第三方支付牌照，隨后百度理財頻道低調(diào)上線，而就在余額寶面世僅三個多月后，百度與華夏基金迅速談成合作。

記者了解到，這款理財產(chǎn)品是百度將華夏基金旗下現(xiàn)金增利貨幣基金重新“包裝”上線，但是，為了后發(fā)制人，百度欲在收益率上“一炮而紅”，讓這旗下第一只互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品超越余額寶以及普通貨幣基金平均年化5-6%的收益率?；ヂ?lián)網(wǎng)公司要完成金融業(yè)看似不可能的任務(wù)，或?qū)⒉幌е亟疬M行營銷，成為新的攪局者。

這也將是百度面向理財市場的第一輪動作，百付寶項目團隊還在與其他基金公司、銀行、信托、證券等機構(gòu)接觸，挑選合適的伙伴。而百度在小貸、金融公司搜索入口兩大方面也有全套計劃，欲三面進軍互聯(lián)網(wǎng)金融。

同時，騰訊旗下財付通與華夏、易方達、廣發(fā)、匯添富四家基金公司合作的類似理財產(chǎn)品也計劃在年底上線。很快，三大互聯(lián)網(wǎng)公司在金融理財方面將同臺競技。

重金打響第一炮？

余額寶讓互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)都眼前一亮，百度也正在以互聯(lián)網(wǎng)公司的速度在金融業(yè)務(wù)上快速追趕。

今年7月份，百度旗下在線支付應(yīng)用和服務(wù)平臺百付寶剛剛從央行拿到支付牌照，緊接著百付寶推出“百度錢包”移動端支付通道，“百度金融中心-理財”頻道上線，短短數(shù)月，其團隊已經(jīng)從其他第三方支付公司、金融機構(gòu)招兵買馬過百人。

在此平臺之上，百度的首款金融理財產(chǎn)品成為其重頭戲。

記者了解到，百度對此款產(chǎn)品的命名還未確定，未來登陸百度錢包即可購買這只產(chǎn)品，但毫無疑問，其背后即是華夏現(xiàn)金增利貨幣基金。

不過其初期上線的將僅是貨幣基金的電腦端入口，尚無移動端入口。而華夏現(xiàn)金增利已經(jīng)在華夏現(xiàn)金寶中實現(xiàn)的信用卡還款、轉(zhuǎn)賬等功能該產(chǎn)品也還不具備。

同時，百度百付寶還正在申請證監(jiān)會的基金第三方支付牌照，這一牌照到手前，客戶資金仍無法在百度落地，因此，這只產(chǎn)品很可能還無法像支付寶旗下余額寶那樣可以直接用于消費支付。

暫時看來，其本質(zhì)更像是將貨幣基金放到互聯(lián)網(wǎng)平臺進行銷售，不過這也將更受證監(jiān)會的認可。

華夏基金零售業(yè)務(wù)總監(jiān)趙新宇證實，與百度合作的這只貨幣基金所走的即是華夏基金直銷渠道，這是基金業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司的平等合作。

余額寶模式是將支付寶旗下消費賬戶與理財賬戶打通，一定程度上挑戰(zhàn)了證監(jiān)會對基金申贖資金閉環(huán)運作的規(guī)定，而最終支付寶宣布收購天弘基金股權(quán)計劃，也將余額寶變?yōu)榕潘援a(chǎn)品。相比較而言，百度將是更純粹的基金銷售平臺。目前除了華夏基金，還有多家基金公司和銀行、證券等機構(gòu)在與百度洽談新的合作。

從功能上看，百度即將上線的這首款產(chǎn)品略顯粗糙，尚不具備現(xiàn)在貨幣基金已經(jīng)實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、還款等創(chuàng)新功能。而火速上線后，如何將這個面向個人理財?shù)牡谝慌诖蝽懀前俣鹊漠攧?wù)之急。

市場上關(guān)于百度此款產(chǎn)品收益率8%的傳言一出，許多基金公司的“小伙伴”包括余額寶團隊都大吃一驚。目前市場上業(yè)績最高的貨幣基金年化收益率約6%，將普通貨幣基金收益率做到年化8%，這對華夏基金而言，幾乎是不可能完成的任務(wù)。如果百度希望在收益率方面打敗余額寶，只可能在營銷上下“大手筆”。

登陸“百度金融中心-理財”頻道即可見一斑：數(shù)萬元名牌包、數(shù)碼用品大獎的營銷活動標語赫然在目，活動還包括“百度錢包快捷支付成功支付1分錢，可以獲取5元話費+百度金融3重大禮包”等。

如果其收益率真能達到“8%”，或?qū)碜载泿呕鹗找媛始由细鞣N營銷獎勵，當然，是要在符合證監(jiān)會規(guī)定的前提下。

記者了解到，百度很可能在該產(chǎn)品面世之初2個月進行大禮包營銷，該產(chǎn)品后續(xù)應(yīng)難維持如此高“收益率”，而互聯(lián)網(wǎng)公司帶著“土豪”式營銷競爭而來，也將成為金融 界新的攪局者。

不能錯過的蛋糕

不惜重金、火速構(gòu)建專業(yè)團隊并打造產(chǎn)品，讓百度發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融的決心畢露。

這只即將面世的理財產(chǎn)品，包括百度理財頻道、百付寶在內(nèi)均屬面向用戶大眾的前向平臺業(yè)務(wù)，這是今年初百度才提出的策略，即改變以往搜索業(yè)務(wù)中只向后端用戶收費的盈利模式。

今年9月份百度還在上海設(shè)立百度小額貸款公司，主要面向中小客戶小額貸款，尤其百度推廣客戶。同時，百度還在發(fā)展“金融知心”垂直搜索業(yè)務(wù)，通過微應(yīng)用、大數(shù)據(jù)分析等形式為百度金融客戶直接導入流量。

業(yè)內(nèi)人士透露，百度小貸、金融知心、以及百度理財目前看是百度對金融方面的三大布點，其目標可能是未來將百度理財、支付等金融業(yè)務(wù)與百度旗下其他產(chǎn)品賬戶打通，例如將其社區(qū)、音樂、企業(yè)賬戶與支付、理財賬戶打通，直接提供金融服務(wù)。

目前單就理財賬戶而言，百度急需獲得證監(jiān)會基金支付牌照，或通過其他方式打通其平臺貨幣基金支付功能。與自身賬戶體系、客戶基礎(chǔ)完備的余額寶相比，百度的支付和理財平臺還尚顯粗糙。

但是，在互聯(lián)網(wǎng)的世界，火速上線絕好過成為看客，更何況，他們“不差錢”。與360大戰(zhàn)的教訓，也讓騰訊記住不能忽視任何一個看上去不起眼的業(yè)務(wù)。

記者了解到，騰訊旗下第三方支付公司財付通也很早就在與基金公司商談合作，目前已經(jīng)與華夏、易方達、廣發(fā)、匯添富基金達成合作意向，最快年底將推出類似余額寶類的產(chǎn)品，很可能將同時上線上述四家基金公司的貨幣基金，供客戶自行選擇。

“我們一直在等財付通的時間表，財付通的要求很嚴格，他們是希望在微信端上線理財賬戶和產(chǎn)品，能與新版微信的各種應(yīng)用相結(jié)合?！币患一鸸倦娮由虅?wù)部人士稱。

理財需求與支付功能相依存，支付又與消費場景相依存。目前，三大互聯(lián)網(wǎng)平臺在金融理財、支付方面的特色已經(jīng)基本清晰：余額寶服務(wù)于支付寶賬戶，為其消費支付業(yè)務(wù)提供增值理財服務(wù)，阿里收購天弘基金股權(quán)，使得余額寶成為排他產(chǎn)品；百度與金融機構(gòu)平等合作，提供銷售平臺，未來尋求各類產(chǎn)品賬戶的打通；財付通與四家基金公司合作，其現(xiàn)有的虛擬游戲點卡等消費支付將與理財打通，而移動端微支付可與未來多種應(yīng)用結(jié)合。

面對這三大平臺，也有基金公司的內(nèi)部評估中，表示觀望百度。他們認為，支付寶現(xiàn)有的消費和支付場景凝聚了數(shù)億級別的用戶量，余額寶的商業(yè)邏輯和路徑已經(jīng)最為清晰；騰訊則在移動端的優(yōu)勢最為明顯，未來街景和微支付打通，在路邊吃飯即可刷下二維碼直接用貨幣基金支付，想象空間很大；相比較而言，百度能帶來什么讓市場拭目以待。

百度的優(yōu)勢或在于其擁有國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司最大的入口流量，憑借其引流和營銷經(jīng)營，沒有實踐前，在互聯(lián)網(wǎng)上賣基金的結(jié)果不可妄斷。

趙新宇表示，“我們會嘗試和各個互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，尋找可能的銷售突破點?；鸸镜腎T系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)公司差距很大，如何對接、能否承載互聯(lián)網(wǎng)用戶的流量等等都是挑戰(zhàn)，我們也在不斷學習摸索的過程中?！?/p>

除了這三大互聯(lián)網(wǎng)平臺，互聯(lián)網(wǎng)金融在電商中全面開花。今年初蘇寧成立了金融事業(yè)和基金產(chǎn)品專項小組，記者了解到，目前蘇寧與匯添富、廣發(fā)基金已經(jīng)達成了明確的合作意向，即將推出類余額寶產(chǎn)品。民生加銀剛剛推出一款現(xiàn)金寶貨幣基金，僅在民生電商平臺銷售一天，為其后期創(chuàng)新應(yīng)用做準備。

目前各家互聯(lián)網(wǎng)平臺和電商的支付業(yè)務(wù)還是圍繞自身生態(tài)體系去建設(shè)，但是支付市場未來空間仍然巨大，例如O2O場景（即Online　To　Of-fline）中，將線下商務(wù)機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺也可以帶來新的互聯(lián)網(wǎng)金融支付應(yīng)用。而央行頒發(fā)了上百張第三方支付牌照，未來有互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的地方就有金融理財?shù)陌樯枨蟆?/p>

天弘、華夏、廣發(fā)、匯添富等基金公司則在互聯(lián)網(wǎng)金融合作方面發(fā)展最快，他們還都在與其他多家電商商談合作，還有公司欲成立單獨的電子商務(wù)子公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

同樣祭出利器的還有銀聯(lián)商務(wù)。近期，其啟動“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺，首期攜手光大保德信基金推出“類余額寶”產(chǎn)品。

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