專家談改革:讓金融回歸實體經濟讓企業(yè)有更多選擇

2013年11月12日 23:09
來源：中國網

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中國社會科學院金融所所長王國剛

攝影中國網鄭亮

中國網11月12日訊中共十八屆三中全會12日下午在京閉幕。為期4天的全會聽取討論了習近平受中央政治局委托作的工作報告,審議通過《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》。

中國社會科學院金融所所長王國剛做客中國網《中國訪談》時指出，金融改革涉及到方方面面，關于金融是壟斷最嚴重的行業(yè)之一，這個說法值得商榷。

首先應該把壟斷分清楚。到目前為止，可以分的壟斷大概為三大類：一類叫行政壟斷，一類叫自然壟斷，一類叫經濟壟斷。從這個角度來講，金融方面的行政壟斷相對差，因為它不像食鹽、煙草專營，那是絕對行政壟斷。它是市場自由競爭的行業(yè)。自然壟斷沒有，它不像用自然資源來生產的，所以沒有自然壟斷可言。因此，它主要是在經濟壟斷上。那么在經濟壟斷上，就得討論，經濟壟斷是怎么回事？實際上大家對于金融業(yè)壟斷的理解是有偏差的，比如說2011年掀起了一陣“銀行業(yè)壟斷”的討論。如果說把銀行業(yè)是作為一個產業(yè)來討論，那么它沒有壟斷問題。因為經濟壟斷講的是在一個產業(yè)部門內，有壟斷企業(yè)有非壟斷企業(yè)，你把整個企業(yè)全加在一起，是個銀行業(yè)，在銀行業(yè)之外沒有銀行，那么它怎么壟斷呢？在紡織業(yè)之外沒有任何紡織業(yè)，這叫紡織業(yè)壟斷，那么不是這個含義。在銀行內部就一家一家而言也沒有壟斷問題，因為它所占的市場份額，哪怕中國最大的商業(yè)銀行工商銀行所占市場份額也就20%不到，所以也沒有壟斷問題。

但為什么大家都會講壟斷呢？王國剛說，從剛才的角度我不贊成講壟斷，但從另一個角度我完全贊成講壟斷。那么就得問，銀行的競爭對手是誰？就相當于生產紡織品的企業(yè)它的競爭對手是誰？它的競爭對手是所有購買紡織品的消費者。我們銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)它的競爭對手是誰？應該是全國的實體企業(yè)和城鄉(xiāng)百姓。可是我們城鄉(xiāng)居民和實體企業(yè)在金融方面沒有選擇權，在存款市場上，銀行賣出存款單，我們有選擇嗎？我們能把資金做其他用嗎？買不到其他金融產品，只能存款，不管你利率降到什么程度，不管負利率到什么程度，我只能存款。在貸款市場上，企業(yè)不管你銀行利率高到什么程度，我只能拿貸款，沒有其他途徑獲得資金，它的競爭對手沒有力量。

王國剛說，我們把這就概括為賣方壟斷，也就是說短缺情況下——中國90年代之前各種產品都嚴重短缺，那時候我們都知道賣方壟斷的行業(yè)，中國今天的金融實際是處于這種狀態(tài)。改變這種狀態(tài)要怎么辦？因為歷史上金融權是屬于實體企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的，后來才有了專業(yè)化的金融機構，才有了金融監(jiān)管這一套體系。所以，我們說應該讓中國金融回歸實體經濟，讓實體企業(yè)和城鄉(xiāng)居民在金融產品乃至獲得資金方面有更多的選擇權，這樣才真正可能和銀行等等金融機構形成賣方對買方的制約，因為任何競爭性的價格都是買賣雙方進行雙向競爭，就是賣方對賣方之間競爭，買方和買方之間競爭，然后買賣雙方之間競爭，在這種競爭過程中形成的。如果實體企業(yè)和城鄉(xiāng)居民都沒有競爭權，無可奈何走獨木橋的時候，那么金融價格就不是由市場決定的，而是某一單方決定的，而這一方又和金融監(jiān)管部門結在一起，這樣一種經濟我們稱之為“壟斷經濟”。