央行行長周小川:金改路線圖漸明 三大框架浮現(xiàn)
http://www.nbd.com.cn2013-11-21 01:16
加快建立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運(yùn)作有效的存款保險(xiǎn)制度,促進(jìn)形成市場化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。
央行行長周小川在日前出版的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》(以下簡稱《決定》)輔導(dǎo)讀本中,發(fā)表《全面深化金融業(yè)改革開放;加快完善金融市場體系》一文,詮釋了三中全會(huì)之后未來金融發(fā)展的整個(gè)脈絡(luò)和主要方向,并對(duì)金融業(yè)發(fā)展的總體思路和完善金融監(jiān)管政策進(jìn)行了詳細(xì)說明。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,在周小川的文章中,三大金融領(lǐng)域的改革框架首次清晰地浮出水面。其中,包括加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換、建立存款保險(xiǎn)制度、加快推進(jìn)利率市場化。
減少外匯管理行政審批
《決定》要求,建立公平開放透明的市場規(guī)則,實(shí)行統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入制度,在制定負(fù)面清單基礎(chǔ)上,各類市場主體可依法平等進(jìn)入清單之外領(lǐng)域。
對(duì)于加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換,周小川提出,減少外匯管理中的行政審批,從重行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)橹乇O(jiān)測分析,從重微觀管制轉(zhuǎn)變?yōu)橹睾暧^審慎管理,從“正面清單”轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?fù)面清單”。
前美聯(lián)儲(chǔ)經(jīng)濟(jì)學(xué)家、長江商學(xué)院教授周春生接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,“正面清單”說明哪些可以做,“負(fù)面清單”說明哪些不可以做,從“正面清單”轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?fù)面清單”,意味著沒有說不可以做的就可以做了,對(duì)人民幣資本項(xiàng)目可兌換放開幅度較大。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,人民幣資本項(xiàng)目可兌換是市場發(fā)揮資源配置主導(dǎo)作用的一個(gè)體現(xiàn),也是市場化改革很重要的一項(xiàng)內(nèi)容。
農(nóng)行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚向記者表示,將“加快人民幣資本項(xiàng)目可兌換”明確寫入黨的文件,這項(xiàng)改革一定會(huì)實(shí)施。“之前海外一直猜測中國何時(shí)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換,最遲在2020年。估計(jì)不到2020年就會(huì)實(shí)現(xiàn),目前資本賬戶不是完全沒有開放,因?yàn)橘Y本賬戶一共有42個(gè)小類,我們已經(jīng)完成30個(gè)左右。”
同時(shí),上述輔導(dǎo)讀本表示,推動(dòng)資本市場雙向開放,有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。進(jìn)一步擴(kuò)大合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)和合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)主體資格,增加投資額度。條件成熟時(shí),取消合格境內(nèi)投資者、合格境外機(jī)構(gòu)投資者的資格和額度審批,將相關(guān)投資便利擴(kuò)大到境內(nèi)外所有合法機(jī)構(gòu),有序提升個(gè)人資本項(xiàng)目交易可兌換程度。從上述表述來看,其時(shí)間順序已經(jīng)十分清晰。
存款保險(xiǎn)制度“全覆蓋”
周小川指出,加快建立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運(yùn)作有效的存款保險(xiǎn)制度,促進(jìn)形成市場化的金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。其中,最大的亮點(diǎn)是存款保險(xiǎn)制度要覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu),實(shí)行有限賠付和基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率機(jī)制。
向松祚表示,對(duì)銀行實(shí)行差別的費(fèi)率制度主要考慮各銀行的相關(guān)情況不同,有些金融機(jī)構(gòu)非常穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)控制較好,費(fèi)率就會(huì)低一些,形成一個(gè)激勵(lì)機(jī)制,而有些金融機(jī)構(gòu)不良貸款率一直上升,不良貸款額很大,就需要較高費(fèi)率,但整體費(fèi)率會(huì)很低,對(duì)銀行經(jīng)營不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的重大影響。
之前,多位業(yè)內(nèi)專家曾向記者表示,存款保險(xiǎn)制度推出面臨的主要問題是:費(fèi)率、保額以及是否強(qiáng)制銀行參保等。某業(yè)內(nèi)人士表示,存款類金融機(jī)構(gòu)主要指銀行,存款保險(xiǎn)制度覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu),或意味著采用強(qiáng)制性方式讓銀行參保。
某大型銀行人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,從實(shí)際情況看,不參保銀行可能很難堅(jiān)持下去,因?yàn)閮?chǔ)戶也很難在該銀行存款,國家組織的最終結(jié)果會(huì)是所有銀行參與進(jìn)來。
“隨著金融體制改革的深化,小型銀行、民營銀行數(shù)量會(huì)迅速增加,為了防止銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量增加出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致存款人遭受損失,存款保險(xiǎn)制度應(yīng)該覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)。”周春生表示,所有銀行都是存款金融機(jī)構(gòu),只要有吸儲(chǔ)的功能就應(yīng)該被存款保險(xiǎn)制度覆蓋,而所有銀行參與的一個(gè)基本原因是保障存款人利益,防范金融風(fēng)險(xiǎn),特別是存款人的風(fēng)險(xiǎn)。
存款保險(xiǎn)公司未來如何組建,資金來源如何?周春生認(rèn)為可以借鑒美國的經(jīng)驗(yàn)。據(jù)了解,聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司是美國國會(huì)建立的獨(dú)立的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu),通過為存款提供保險(xiǎn)、檢查和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)以及接管倒閉機(jī)構(gòu),來維持美國金融體系的穩(wěn)定性和公眾信心。該公司是美國很重要的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),不需要國會(huì)撥款,其資金來源為銀行和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為存款保險(xiǎn)交納的保險(xiǎn)費(fèi),以及投資美國國債的收益。
明確利率市場化時(shí)間表
利率和匯率作為要素市場的重要價(jià)格,是有效配置國內(nèi)國際資金的決定性因素,周小川指出,“穩(wěn)步推進(jìn)匯率和利率市場化改革,有利于不斷優(yōu)化資金配置效率,進(jìn)一步增強(qiáng)市場配置資源的決定性作用,加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整?!?/p>
今年7月央行放開貸款利率下限,隨后市場將存款利率上限放開作為利率市場化最后一個(gè)關(guān)口。
周小川并未對(duì)存款利率管制放開時(shí)間進(jìn)行說明,但首次明確了利率市場化的時(shí)間表:近期,著力健全市場利率定價(jià)自律機(jī)制,提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力;做好貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)工作,為信貸產(chǎn)品定價(jià)提供參考;推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易,逐步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場化定價(jià)范圍。近中期,注重培育形成較為完善的市場利率體系,完善央行利率調(diào)控框架和利率傳導(dǎo)機(jī)制。中期,全面實(shí)現(xiàn)利率市場化,健全市場化利率宏觀調(diào)控機(jī)制。
周春生表示,這是中國35年改革開放基本做法的延伸,基本是循序漸進(jìn),有近期、近中期、中期、遠(yuǎn)期等?!袄适袌龌?013年和2014年會(huì)取得很大的進(jìn)展,會(huì)是一個(gè)比較快速的過程?!?span id="rprrwajqw8q" class="ifengLogo">
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