2013年12月12日 02:59
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道 作者：趙曉菲

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今天我演講的題目是“在迷霧中疾行”。我們現(xiàn)在也許看不清楚幾米之外是什么，但是我們知道未來的方向是這樣的。

其實說到最新的技術(shù)創(chuàng)新，有三個是最具顛覆性，最有沖擊性的：大數(shù)據(jù)、云技術(shù)和移動互聯(lián)，即互聯(lián)網(wǎng)的第二代。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)三大巨頭跨界金融業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融是兩種截然不同的商業(yè)模式。平安集團董事長馬明哲先生總結(jié)了16個字，他認為傳統(tǒng)金融是“渠道為王，產(chǎn)品制勝”，互聯(lián)網(wǎng)金融是“流量為王，服務(wù)制勝”。傳統(tǒng)金融慣用的方式是推銷，建渠道，找客戶，得渠道者得天下；可做互聯(lián)網(wǎng)的人注重的是客戶體驗，要的是留住客戶。

當(dāng)傳統(tǒng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生又是必然的。因為我們大部分的金融產(chǎn)品是不需要物流的，現(xiàn)金流和信息流，更適合在互聯(lián)網(wǎng)時代利用大數(shù)據(jù)和云技術(shù)來做。金融的業(yè)務(wù)特性是符合移動互聯(lián)網(wǎng)時代的商業(yè)模式特征的。

金融的本質(zhì)是一種中介，特別是信用中介，不論是存貸款，還是理財，還是保險，這些都是從中介特性本身延伸出去的。但互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)，東方證券資產(chǎn)管理有限公司董事長王國斌總結(jié)，主要有五個特性，低成本、人人組織、外部性、平臺效應(yīng)，第五個是大數(shù)據(jù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融，無非是將這兩個行業(yè)的特性混在一起，產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)。傳統(tǒng)金融下的信息不對稱在互聯(lián)網(wǎng)金融中將大大降低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用大數(shù)據(jù)，通過行為、社交網(wǎng)絡(luò)等來判斷虛擬信用。

受互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，傳統(tǒng)金融正在改變，甚至可能被顛覆?；ヂ?lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融的融合路徑就像一個漏斗，倒三角形。從上到下是從簡單到復(fù)雜，我們先把移動互聯(lián)網(wǎng)作為一個渠道，通過它來賣產(chǎn)品，其實余額寶就是這個層次的改革。再往下可能會出現(xiàn)基于互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品形態(tài)，比如說P2P、微信支付、電子錢包。可能再往下更是顛覆性的。也許不久的未來我們就會問自己，現(xiàn)在的這些分支機構(gòu)還有多少需要存在。未來金融行業(yè)該如何定義？子行業(yè)間如何劃分、監(jiān)管？

面對互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，平安未來10年的發(fā)展主題為積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+綜合金融”的模式。借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融邏輯，顛覆現(xiàn)有模式，從山的另一頭“挖洞”。

具體來說，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)上，我們想做的事情就是將平安保險的客戶逐漸升級為平安的銀行客戶，信托的客戶，證券的客戶；另一方面創(chuàng)新業(yè)務(wù)上，平安做幾個門戶網(wǎng)站，基于我們傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為這些客戶拓展醫(yī)療健康、車、房、貸款、支付等業(yè)務(wù)，同時基于門戶網(wǎng)站又可以獲取更多的客戶，然后讓客戶遷徙到銀行客戶、保險客戶，再成為我們自己的客戶。

最后我想說的是，可能互聯(lián)網(wǎng)不是萬能的，但帶給金融業(yè)的顛覆是必然的。互聯(lián)網(wǎng)金融，只有早晚、無法回頭！（編輯趙萍）

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