近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，不僅讓其成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，同時(shí)也成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。在《中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查2006—2016》日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年，保險(xiǎn)升至百姓投資意愿的第一位。這也難怪，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行壓力不斷增大的背景下，交出的成績(jī)單依然“傲嬌”。

2016年上半年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入18812.82億元，同比增長(zhǎng)37.29%，增幅較上年同期上升18.02個(gè)百分點(diǎn)。2015年保險(xiǎn)業(yè)增速達(dá)到20%，行業(yè)的發(fā)展速度創(chuàng)七年的新高。當(dāng)年為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1718萬(wàn)億元，賠款與給付8674.1億元，同比增長(zhǎng)20.2%；保險(xiǎn)公司利潤(rùn)2824億元，同比增長(zhǎng)38%，再創(chuàng)歷史新高，是2012年的6.4倍；國(guó)際地位穩(wěn)步提升。

三年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模先后超過(guò)德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)，從全球第6躍居第3位，僅次于美國(guó)和日本。2015年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)對(duì)全球貢獻(xiàn)度達(dá)30%左右，居全球第1位。

中國(guó)保險(xiǎn)大時(shí)代已經(jīng)開啟！

費(fèi)率改革促進(jìn)市場(chǎng)雙贏

“十三五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出更高要求，也為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在“十三五”保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與監(jiān)管專題培訓(xùn)班上表示，“十三五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的主要目標(biāo)任務(wù)，一是要保持行業(yè)持續(xù)健康快速增長(zhǎng)。二是要打造具有全球資源整合能力的現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)。三是要培育具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。四是要建設(shè)具有強(qiáng)大國(guó)際話語(yǔ)權(quán)的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系。五是要提升與國(guó)家治理現(xiàn)代化相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)能力。

“保險(xiǎn)發(fā)展，要針對(duì)老百姓的保險(xiǎn)需求，為廣大人民群眾提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。”保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，人身險(xiǎn)方面，按照“普通型、萬(wàn)能型、分紅型三步走”的路徑完成了費(fèi)率市場(chǎng)化改革，放開了已持續(xù)執(zhí)行14年的2.5％的利率上限限制，增強(qiáng)了企業(yè)自主經(jīng)營(yíng)動(dòng)力，使不同市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)能力的差距顯性化，極大地解放了保險(xiǎn)生產(chǎn)力，推動(dòng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)步入快速發(fā)展通道。

毋庸置疑，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度和開放程度在金融業(yè)繼續(xù)保持領(lǐng)先，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行機(jī)制和市場(chǎng)體系的國(guó)際接軌。

“對(duì)于消費(fèi)者而言，利率放開意味著傳統(tǒng)險(xiǎn)降價(jià)時(shí)代的來(lái)臨。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事庹國(guó)柱表示，放開普通型人身險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己的盈利水平和經(jīng)營(yíng)水平提高利率，降低保費(fèi)，提高被保險(xiǎn)人的保障水平，對(duì)消費(fèi)者是重大利好。

另外，在預(yù)定利率上限2.5%的價(jià)格保護(hù)下，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性較差，導(dǎo)致壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。“費(fèi)率改革激勵(lì)了保險(xiǎn)公司加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，向市場(chǎng)提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更好地滿足消費(fèi)者的真實(shí)需求。”庹國(guó)柱說(shuō)，只有讓利率水平回到正常、合理、科學(xué)的基準(zhǔn)上來(lái)，才能贏得消費(fèi)者。

記者拿到一份統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2013年普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革后，當(dāng)年保費(fèi)收入突破千億大關(guān)，達(dá)到了1214億元，創(chuàng)歷史新高。受益于費(fèi)率改革，2014年普通型人身保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)265%，2015年普通型人身保險(xiǎn)繼續(xù)保持增速，實(shí)現(xiàn)56.6％的高速增長(zhǎng)。2015年萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革后，萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)收入達(dá)6768.2億元，同比增長(zhǎng)97.8%。

安邦人壽以產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新求發(fā)展

以產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新為手段，以商業(yè)模式創(chuàng)新為引領(lǐng)，優(yōu)化保險(xiǎn)供給結(jié)構(gòu)，推進(jìn)行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是保險(xiǎn)業(yè)“十三五”時(shí)期的發(fā)展主線。通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)模式、管理機(jī)制和銷售渠道創(chuàng)新，以更低廉的成本、更高效率、更精準(zhǔn)地掌握保險(xiǎn)消費(fèi)者的需求，提升保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)者的直接服務(wù)水平和用戶體驗(yàn)。推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革，提升供給水平，需要在提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量上同時(shí)入手。

以近年來(lái)發(fā)展穩(wěn)健、業(yè)績(jī)優(yōu)異、投訴率行業(yè)最低的安邦人壽為例，記者了解到，安邦人壽在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等方面做足了“功課”，不斷求新、求變，引領(lǐng)公司發(fā)展。

一是，從內(nèi)涵和外延推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。針對(duì)社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、中產(chǎn)階層崛起和消費(fèi)者習(xí)慣變化帶來(lái)的新需求，大力開發(fā)保險(xiǎn)新產(chǎn)品、提供新服務(wù)。從內(nèi)涵和外延兩個(gè)方向推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，“家文化”理念融入產(chǎn)品內(nèi)涵，以愛(ài)的名義，安邦人壽在去年推出了守護(hù)神系列保障型產(chǎn)品，為客戶及家庭成員提供全生命周期的守護(hù)與關(guān)懷。同時(shí)，將安邦人壽的“互聯(lián)網(wǎng)文化”理念融入產(chǎn)品外延，關(guān)注客戶各種碎片化需求，運(yùn)用技術(shù)追求極致，優(yōu)化客戶享受保險(xiǎn)、金融服務(wù)每個(gè)環(huán)節(jié)的體驗(yàn)。

二是，不斷改進(jìn)和完善服務(wù)方式推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)度。特別是在安邦人壽的官方網(wǎng)站、官方微信平臺(tái)上，并協(xié)同集團(tuán)公司共同建設(shè)手機(jī)移動(dòng)端“安邦金融”、“掌上安邦”等APP平臺(tái)，借此打通安邦人壽所有在線服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，在安邦人壽微信端除提供對(duì)保單基本信息、保全信息、理賠信息和續(xù)期信息的查詢功能外，也已實(shí)現(xiàn)各類保單基本信息變更功能。每一個(gè)產(chǎn)品、服務(wù)以及渠道的創(chuàng)新，都使得安邦人壽的業(yè)務(wù)發(fā)展登上了新的臺(tái)階。

“十三五”期間保險(xiǎn)業(yè)將仍然處于黃金發(fā)展期，行業(yè)發(fā)展長(zhǎng)期向好。國(guó)家的新期待、社會(huì)的新需求、技術(shù)的新發(fā)展以及監(jiān)管體制的新變革為保險(xiǎn)市場(chǎng)體系建設(shè)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。安邦人壽仍以產(chǎn)品、服務(wù)和渠道創(chuàng)新作為穩(wěn)健發(fā)展的原動(dòng)力，進(jìn)一步提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革。