2016年9月以來(lái)，年交100萬(wàn)以上大單屢屢出現(xiàn)……火爆的市場(chǎng)銷(xiāo)量，讓“華夏福臨門(mén)”成為保險(xiǎn)業(yè)界名副其實(shí)的“爆款”。作為一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，它到底好在哪？在此為您專(zhuān)業(yè)解讀。

福臨門(mén)系列理財(cái)產(chǎn)品，是華夏保險(xiǎn)最經(jīng)典、保費(fèi)占比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一。自2013年上市以來(lái)，深受客戶(hù)青睞。2016年5月，福臨門(mén)系列再出新品，在沿用保監(jiān)會(huì)允許的最高4.025%預(yù)定利率基礎(chǔ)上，再次優(yōu)化升級(jí)，其“二次返本、終身返金”的年金特性是市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的又一經(jīng)典之作。

收益穩(wěn)：年年返還，固定年金。保險(xiǎn)合同規(guī)定，在保單生效當(dāng)日零時(shí)，被保險(xiǎn)人即可獲得第一筆生存年金給付，給付金額為合同基本保險(xiǎn)金額的10%，之后每個(gè)保單周年日都可領(lǐng)取，直至60周歲；客戶(hù)滿(mǎn)60周歲的首個(gè)保單周年日起，每年領(lǐng)取金額按照合同基本保險(xiǎn)金額的30%給付生存年金，直至終身。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額是確定的，所以每年領(lǐng)取的金額也是確定的，均按保險(xiǎn)合同規(guī)定領(lǐng)取，很好地解決了壽命增長(zhǎng)但養(yǎng)老金不足的問(wèn)題。

返保費(fèi)：保費(fèi)金額，雙倍返還。保險(xiǎn)合同規(guī)定，被保險(xiǎn)人在年滿(mǎn)70周歲后的首個(gè)保單周年日零時(shí)仍生存，保險(xiǎn)公司將按已交保險(xiǎn)費(fèi)給付一次祝壽金；被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)身故，將按被保險(xiǎn)人身故時(shí)的已交保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者給付保險(xiǎn)金。相當(dāng)于兩次返還保費(fèi)，返還金額至少是保費(fèi)的2倍；此外，雙倍的保費(fèi)返還，與每年返還的固定年金同時(shí)享受。

增值快：創(chuàng)新賬戶(hù)，穩(wěn)健增值。福臨門(mén)可以免費(fèi)附加一個(gè)專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)金賬戶(hù)，即華夏金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，C款），這是一個(gè)“重投資型”的創(chuàng)新型萬(wàn)能保險(xiǎn)。第一，年年返還的固定年金，如果不領(lǐng)，自動(dòng)進(jìn)入華夏金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，C款），保險(xiǎn)公司再投資以實(shí)現(xiàn)二次增值；第二，該金管家賬戶(hù)區(qū)別于傳統(tǒng)萬(wàn)能險(xiǎn)，無(wú)初始費(fèi)用、無(wú)保單管理費(fèi)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)還可以額外追加保費(fèi)，零費(fèi)用享受保險(xiǎn)公司的專(zhuān)家投資服務(wù)；第三，該合同所列保底結(jié)算利率大于0，賬戶(hù)不會(huì)虧損，保險(xiǎn)合同規(guī)定有保底利率3.5%，實(shí)際的結(jié)算利率保險(xiǎn)公司每個(gè)月通過(guò)網(wǎng)站公布一次。過(guò)去一年華夏金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，C款）公布的實(shí)際每月結(jié)算年化利率均為6.8%。

功能全：領(lǐng)取靈活，功能強(qiáng)大。當(dāng)然，年金保險(xiǎn)同樣具有保險(xiǎn)合同中途變現(xiàn)不靈活的特點(diǎn)，但福臨門(mén)因?yàn)閺?qiáng)大的功能設(shè)計(jì)，很好地彌補(bǔ)了這方面的不足。比如，福臨門(mén)主險(xiǎn)合同存續(xù)期間，客戶(hù)需要用錢(qián)的時(shí)候，可以在保單現(xiàn)金價(jià)值95%的額度內(nèi)申請(qǐng)保單質(zhì)押借款，現(xiàn)行的公司保單質(zhì)押借款利率為5%；同時(shí)，華夏金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，C款）的資金可以隨時(shí)領(lǐng)取或部分領(lǐng)取，靈活應(yīng)付人生不同階段的不時(shí)之需。

投保案例：

福爸爸為0歲福寶寶（男）投保福臨門(mén)全能理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃（2016版），年交10萬(wàn)元，10年交，合計(jì)交費(fèi)100萬(wàn)元。華夏金管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型，C款）首期追加保費(fèi)10萬(wàn)元。孩子60周歲前，每年可獲得23430元生存年金；60周歲以后每年可獲得70290元生存年金；滿(mǎn)70周歲，還可領(lǐng)取100萬(wàn)元祝壽金。若80周歲身故，可得身故給付1604484元，上述利益由合同保證。

同時(shí)，返還金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)累積增值。根據(jù)保證萬(wàn)能結(jié)算利率（3.5%）測(cè)算，福寶寶10歲保單價(jià)值約為128萬(wàn)元，增值至1.17倍；30歲保單價(jià)值約為269萬(wàn)元，增值至2.45倍；60歲保單價(jià)值約為796萬(wàn)元，增值至7.23倍；80歲保單價(jià)值約為1612萬(wàn)元，增值至14.66倍；根據(jù)中檔萬(wàn)能結(jié)算利率（4.5%）測(cè)算，福寶寶10歲保單價(jià)值約為131萬(wàn)元，增值至1.19倍；30歲保單價(jià)值約為303萬(wàn)元，增值至2.75倍；60歲保單價(jià)值約為1090萬(wàn)元，增值至9.91倍；80歲保單價(jià)值約為2594萬(wàn)元，增值至23.58倍；根據(jù)高檔萬(wàn)能結(jié)算利率（6.0%）測(cè)算，福寶寶10歲保單價(jià)值約為136萬(wàn)元，增值至1.24倍；30歲保單價(jià)值約為370萬(wàn)元，增值至3.36倍；60歲保單價(jià)值約為1894萬(wàn)元，增值至17.22倍；80歲保單價(jià)值約為5918萬(wàn)元，增值至53.8倍；保單價(jià)值增值至終身，保單利益還可傳承至第三代，是一款中長(zhǎng)期穩(wěn)定增值性理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，通過(guò)受益人指定，這份保險(xiǎn)合同可福澤后代，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的有序傳承。

風(fēng)險(xiǎn)提示：以上案例演示假設(shè)生存類(lèi)年金全部進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)且未作部分領(lǐng)取。華夏金管家年金保險(xiǎn)為萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，利益演示基于華夏保險(xiǎn)的精算及其他假設(shè)，不代表華夏保險(xiǎn)的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

華夏保險(xiǎn)成立于2006年12月，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的一家全國(guó)性、股份制人壽保險(xiǎn)公司。目前，公司注冊(cè)資本金153億元，總資產(chǎn)超過(guò)3600億元。截至2016年8月底，總保費(fèi)1500億元，市場(chǎng)第四。