房貸變不變:住建部和銀監(jiān)會(huì)誰(shuí)說了算
□馬躍成
在樓市上,關(guān)于房貸優(yōu)惠政策到底改還是不改的問題——“住房?jī)?yōu)惠政策取消”成為當(dāng)下最熱門的話題,甚至引起了房?jī)r(jià)小幅震蕩。在有關(guān)方面也出現(xiàn)不同的聲音,除了社科院的白皮書、中房協(xié)的領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)專家的預(yù)測(cè)和分析各吹各調(diào)之外,人們最關(guān)注的銀行方面和住建部方面的表態(tài)卻也表達(dá)了截然相反的意見。
中國(guó)的很多問題其實(shí)并不是政策到底改不改的問題,而是怎么執(zhí)行的問題,是松一點(diǎn)還是緊一點(diǎn),結(jié)果就完全不同。去年底關(guān)于二套房政策也出現(xiàn)過,各家銀行對(duì)同一個(gè)政策做出了完全不同的解釋的情況。而在后來放松執(zhí)行的時(shí)候,也是各家銀行采取了把執(zhí)行權(quán)力下放到支行的辦法,到今天也沒有一家銀行發(fā)出過調(diào)整信貸政策的文件,但是今年的房貸確實(shí)是采取了實(shí)質(zhì)性的寬松措施,二套房政策形同虛設(shè)。
住建部權(quán)威人士說的房貸7折優(yōu)惠政策沒有改變,其實(shí)是說的首套房子的政策沒有改變。這與人們關(guān)心的房貸政策到底變不變的意思有很大差別,對(duì)于首套房子確實(shí)不應(yīng)該變,因?yàn)檫@是真正的自住需求,即使給再多的優(yōu)惠也應(yīng)該。
但是,即使如此,建設(shè)銀行還是率先調(diào)整了首套優(yōu)惠的政策,總行近日對(duì)外表示,已經(jīng)對(duì)首套房貸政策進(jìn)行了細(xì)化和差別化調(diào)整,不是所有客戶都能獲得7折利率優(yōu)惠。建行的新標(biāo)準(zhǔn)是:首付四成以上才能享受到7折利率,而首付兩成只能打8.5折。
有南京媒體報(bào)道稱,招商銀行在當(dāng)?shù)貜氐兹∠滋追康?折優(yōu)惠利率,要求首套房貸利率最低為8折。對(duì)此,招行總行表示,總行房貸利率政策并未調(diào)整,但是如果客戶資質(zhì)較差,不論過去還是現(xiàn)在都拿不到優(yōu)惠利率。
而各家銀行對(duì)二套房政策的執(zhí)行已經(jīng)普遍收緊早已是公開的秘密。
為了搭上優(yōu)惠政策的“末班車”,上海、北京等地樓市在10月底、11月初出現(xiàn)了“集中成交”的現(xiàn)象,特別是二手房市場(chǎng)由于還有個(gè)2年以上交易稅優(yōu)惠的問題,二手房交易在年底前井噴式上市和成交已不可避免。國(guó)辦發(fā)[2008]131號(hào)和財(cái)稅[2008]174號(hào)都明確規(guī)定了,個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房的營(yíng)業(yè)稅減免優(yōu)惠政策“到2009年12月31日截止”。
銀監(jiān)會(huì)早在6月22日就發(fā)出過《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》,要求“嚴(yán)格遵守第二套房貸的有關(guān)政策不動(dòng)搖”,即二套房貸必須首付四成、利率1.1倍的放貸標(biāo)準(zhǔn),并重申二套房貸標(biāo)準(zhǔn)不得擅自放寬。
目前,住房?jī)?yōu)惠政策要收回的消息風(fēng)聲四起,其實(shí)正是人們關(guān)心的到底怎么執(zhí)行的問題,現(xiàn)在各個(gè)部門玩起文字游戲,正表明了其對(duì)此傳言的態(tài)度曖昧不明,更令購(gòu)房者憂心忡忡。這樣的解釋其實(shí)根本沒有起到消除疑慮、表明立場(chǎng)、以正視聽、引導(dǎo)市場(chǎng)的作用。
其實(shí),人們更多地愿意相信變的依據(jù)還在于樓市在今年的表現(xiàn),人們想這樣的情況太不正常了,估計(jì)政府有更大的可能會(huì)采取措施做出調(diào)整。
(作者系知名樓市評(píng)論家)
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