□本報記者 高改芳 上海報道

目前在上海市場上首付兩成、利率七折的個人按揭貸款已經(jīng)非常少見，滬上銀行基本停止了給房產(chǎn)中介“返點”。

受住房成交量和實際工作日減少等因素影響，2月份上海市人民幣個人住房貸款比1月份少增117.4億元。商品住宅成交面積32萬平米，比1月份銳減54%，已經(jīng)連續(xù)兩個月出現(xiàn)50%以上的減幅，成交量創(chuàng)下5年新低。

交易銳減、“返點”取消，上海某房產(chǎn)中介坦言，他們目前的日子“很難過”。但他堅信，銀行的政策馬上就會松動，房價上漲、返點重現(xiàn)的好日子就快來了。

停止“返點”

上述房產(chǎn)中介告訴記者，由于銀行的貸款政策收緊，尤其是銀監(jiān)會一再提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，從2009年底以來，上海的銀行基本上就取消了給中介公司的“返點”。“我們現(xiàn)在的收入就是房產(chǎn)買賣雙方的傭金。”該人士稱。

經(jīng)歷了2009年的房價“狂飆”之后，監(jiān)管部門開始提示房地產(chǎn)風(fēng)險。取消中介回傭、保障銀行利潤是第一招。

2009年11月，上海銀監(jiān)局表示，上海市銀行同業(yè)公會正在積極就《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》征求業(yè)內(nèi)意見，目前已基本形成共識，主要內(nèi)容即為要求銀行停止向房產(chǎn)中介“返點”。

上海銀監(jiān)局2月初召開中資銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)人會議，指出2009年上海的商業(yè)用房開發(fā)貸款不良余額呈現(xiàn)逐步上升態(tài)勢，要求各銀行業(yè)機構(gòu)高度重視并采取切實措施嚴控房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。

2009年底，上海銀監(jiān)局組織轄內(nèi)中外資銀行開展了個人住房按揭貸款壓力測試，結(jié)果不容樂觀。初步結(jié)果表明，以2009年9月30日數(shù)據(jù)為基準，在房價下跌10%、20%和30%情景下，不良率將分別達到1.18%、1.51%和2.08%，比正常情況下分別上升0.73個、1.06個和1.63個百分點。房價下跌10%情景下的不良率是正常情況的2.6倍。

是否會昔日重現(xiàn)

“今后幾年，房貸都將是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)?！鄙虾Ｄ迟J款中介告訴記者。因為房貸通常在10年以上，貸款時間越長利率越高，銀行收益越高。而且把一個客戶綁定10年以上，會給銀行帶來很多派生業(yè)務(wù)。

因此，滬上大多數(shù)房產(chǎn)開發(fā)商、房產(chǎn)中介仍堅信上海房價今年仍會上漲，銀行“返點”的做法會重來。而這波行情在全國兩會之后就會啟動。

“兩會之后銀行一定會有辦法(把錢投入樓市)的。那時候我們就能重新得到‘返點’”上述貸款中介認為。

由于房產(chǎn)中介掌握大量的客戶資源，而銀行信貸員又有貸款指標的壓力，所以銀行的個人房貸，尤其是二手房按揭貸款一直都要倚重房產(chǎn)中介。通過房產(chǎn)中介辦成的按揭貸款，中介可以獲得的“返點”比例，2008年是購房貸款總額的1%，2009年提高到了1.2%。

除此之外，在2009年銀行拼搶客戶，貸款利率爭相打折的價格戰(zhàn)中，中小銀行還曾通過房產(chǎn)中介“買”客戶。

“好日子還會回來的，因為上海的房地產(chǎn)不會跌?！狈慨a(chǎn)中介說。

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