本報(bào)記者 季小舟 北京報(bào)道

自《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》推出以來，社會(huì)各界對(duì)消費(fèi)金融公司的爭(zhēng)論就不絕于耳。根據(jù)該管理辦法，消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，可為居民提供無抵押、無擔(dān)保小額貸款，這不禁讓人聯(lián)想起渣打銀行、花旗銀行力推的無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；而消費(fèi)金融公司所提供的貸款，主要用于購(gòu)買大宗家電、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品，這無疑與信用卡業(yè)務(wù)存在很大的交集。

消費(fèi)金融公司與銀行的無擔(dān)保貸款、信用卡業(yè)務(wù)之間，到底存在哪些優(yōu)勢(shì)，又有哪些不足，不如來個(gè)大PK。

第一回合：經(jīng)營(yíng)范圍PK

消費(fèi)金融公司的主要業(yè)務(wù)是辦理個(gè)人耐用品貸款和一般用途個(gè)人消費(fèi)等小額信貸。比如說購(gòu)買家電、電子產(chǎn)品，也可以用于旅游、婚慶、教育、裝修等方面的消費(fèi)，但不包括房屋貸款和汽車貸款。

信用卡的消費(fèi)并沒有一個(gè)強(qiáng)制的范圍，買東西、住酒店、刷機(jī)票……只要能刷卡的地方都可以進(jìn)行消費(fèi)。同時(shí)，信用卡的分期付款業(yè)務(wù)也非常豐富，涵蓋了購(gòu)物、旅游、婚慶、裝修等各個(gè)方面。部分銀行的信用卡還推出了“車購(gòu)易”、“購(gòu)車通”等業(yè)務(wù)，通過信用卡辦理車貸無貸款利率，而是按照貸款的期限和車型的不同收取手續(xù)費(fèi)，有的促銷車型甚至免收手續(xù)費(fèi)。

銀行無擔(dān)保個(gè)人貸款，目前主要推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)的是渣打、花旗和渤海銀行，這項(xiàng)業(yè)務(wù)與消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)更為相似。貸款用途可用作婚慶、家電、教育進(jìn)修、裝修、旅行等方面，還可以用于購(gòu)車。

PK小結(jié)：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍與信用卡、銀行無擔(dān)保貸款其實(shí)是差不多的，但消費(fèi)金融公司的劣勢(shì)在于不能用于購(gòu)車。

第二回合：授信額度PK

《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款額度，不得超過借款人月收入的5倍。如月薪在3000元的年輕人，在消費(fèi)金融公司申請(qǐng)消費(fèi)貸款，最高能拿到15000元的貸款，無需抵押和擔(dān)保。

信用卡的授信額度就更為靈活，也相對(duì)更高，很多銀行為客戶發(fā)放的金卡、白金卡、鉆石卡，授信額度從幾萬、幾十萬到上百萬，有的銀行還為貴賓客戶發(fā)放無限卡。

渣打銀行的“現(xiàn)貸派”貸款額度在8000元到30萬元，申請(qǐng)人需要月薪3000元以上；花旗銀行的“幸福時(shí)貸”最高額度可達(dá)50萬元，兩者同樣是無抵押、無擔(dān)保貸款。

PK小結(jié)：相對(duì)來說，消費(fèi)金融公司的授信額度比較低，如果想要貸款30萬，那你必須月薪6萬。因此，消費(fèi)金融公司較為適合中低端收入人群，比如說剛參加工作的年輕人和年輕家庭。

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