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關(guān)于切實落實相關(guān)政策、盡快實質(zhì)性拓寬保險資金投資渠道的提案

中國人壽總裁楊超

近年來，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展勢頭很好，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民生活中的作用越來越重要，盡管受到國際金融危機(jī)的一些負(fù)面影響，但通過及時轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、加強(qiáng)風(fēng)險防范，仍然取得了不俗的業(yè)績。截至2009年底，國內(nèi)保險業(yè)保費(fèi)收入首次突破1萬億元，達(dá)到11137.3億元，同比增長13.8%；保險資金運(yùn)用余額達(dá)到3.7萬億元。

隨著保險資金運(yùn)用余額的快速增長，保險資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的難度加大。今年1月21日，吳定富主席在2010年保險業(yè)情況通報會上指出，目前“預(yù)計有超過1.5萬億元保險資金需要重新配置”。應(yīng)當(dāng)說，近年來國家在拓寬保險資金投資渠道方面進(jìn)行了許多積極有益的探索，從大的政策、法律方面已經(jīng)放開。2006年6月，國務(wù)院頒布了《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)23號文件)，明確提出要“不斷拓寬保險資金運(yùn)用的渠道和范圍”、“穩(wěn)步推進(jìn)保險公司綜合經(jīng)營試點”、“開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點”等。2009年10月，新《保險法》從法律上進(jìn)一步放開了對保險資金投資不動產(chǎn)、未上市企業(yè)股權(quán)等領(lǐng)域的限制。但由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)相應(yīng)的實施細(xì)則尚未出臺，目前上述這些新的投資渠道仍未實際放開。由于缺乏更多的配置手段，不僅使保險資金過于集中地配置于收益率較低的固定收益品種上，未來將面臨很大的利率風(fēng)險，還使保險業(yè)投資收益過度依賴資本市場表現(xiàn)，尤其是2008年，股票市場單邊下跌使全行業(yè)投資收益率下降至不足2%的歷史低點，這一水平甚至低于壽險保單的預(yù)定利率，對行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展極其不利。為有效落實新《保險法》和國務(wù)院23號文件規(guī)定，盡快實質(zhì)性拓寬保險資金投資渠道，優(yōu)化保險資金資產(chǎn)負(fù)債匹配，降低錯配風(fēng)險，平滑保險資金投資收益率，保持行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展，特提出如下建議：

一、由保監(jiān)會并協(xié)調(diào)其他相關(guān)部門盡快出臺切合實際的落實拓寬保險資金投資渠道相關(guān)政策、法律規(guī)定的具體實施細(xì)則，以制度和辦法來管理投資行為，由企業(yè)在制度、辦法范圍內(nèi)自主決策，改變目前因沒有相關(guān)制度、辦法而無法實施的情況或一事一批的做法。一是《保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施、行業(yè)龍頭企業(yè)等未上市股權(quán)的實施細(xì)則》；二是《保險資金投資不動產(chǎn)的實施細(xì)則》；三是《保險資金投資和支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施細(xì)則》；四是《鼓勵有條件的保險企業(yè)投資其他非保險金融企業(yè)、開展金融綜合經(jīng)營的具體規(guī)范、辦法或細(xì)則》。

二、優(yōu)先選擇保險行業(yè)中擁有強(qiáng)大資本實力、內(nèi)控嚴(yán)密的大型國有保險集團(tuán)進(jìn)行試點，支持央企和行業(yè)骨干企業(yè)的發(fā)展。

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