2010年12月28日 16:13鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

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銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新協(xié)作監(jiān)管部主任李伏安 （圖片來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 由鳳凰網(wǎng)、鳳凰衛(wèi)視共同主辦的“2010金鳳凰金融理財(cái)盛典”今日在北京隆重召開。以下為銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新協(xié)作監(jiān)管部主任李伏安演講實(shí)錄：

李伏安：大家下午好，剛才委員長(zhǎng)做了一些宏觀形勢(shì)和國(guó)際形勢(shì)的分析，對(duì)我的具體介紹做了一個(gè)很好的鋪墊，我們現(xiàn)在面臨的國(guó)際形勢(shì)依然是嚴(yán)峻的，國(guó)際金融仍然面臨雙向的風(fēng)險(xiǎn)，最近大家看到一系列的調(diào)控措施在出臺(tái)，但是國(guó)際形勢(shì)還是有一系列的變化，美國(guó)的失業(yè)率進(jìn)一步的上升，今年好一點(diǎn)美國(guó)的債務(wù)危機(jī)和地方債務(wù)危機(jī)，和歐元的新一輪的債務(wù)危機(jī)，所以這個(gè)形勢(shì)還是很復(fù)雜。在這個(gè)情況下我們談兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是人民幣的發(fā)展問(wèn)題，一個(gè)是關(guān)于全世界的資產(chǎn)問(wèn)題。

前一陣子看到人民幣和盧布掛鉤，這是人民幣成為國(guó)際貿(mào)易貨幣以后，走向國(guó)際市場(chǎng)個(gè)一個(gè)重要的戰(zhàn)略，這樣用人民幣和盧布結(jié)算以后，人民幣走出了一個(gè)重要的一步。

在這樣的情況下，人民幣在作為貿(mào)易結(jié)算貨幣需要一種交易和投資的貨幣來(lái)發(fā)展，在這樣的情況下，跟香港首個(gè)人民幣國(guó)際化的離岸中心，肯定會(huì)越來(lái)越顯示它的地位，其中我們可以看到今年前11個(gè)月，內(nèi)地支付到香港的人民幣是18000億，香港支付內(nèi)地的是1500億，凈差額是1300億，這個(gè)數(shù)字明年會(huì)更大，達(dá)到2000億或者更多，這因一個(gè)人民幣的投資對(duì)香港市場(chǎng)的投資，以及人民幣資金的運(yùn)用帶來(lái)新的需求，相信人民幣作為貿(mào)易結(jié)算貨幣的發(fā)展，一定會(huì)有一系列的延伸和遞進(jìn)的發(fā)展，我相信這個(gè)發(fā)展有幾個(gè)好處。

第一提升人民幣的國(guó)際地位，這個(gè)應(yīng)該是已經(jīng)剛才成思危委員長(zhǎng)也提到了國(guó)際貨幣格局的變化，實(shí)際上這個(gè)周邊國(guó)家，和主要貿(mào)易國(guó)家，已經(jīng)對(duì)這個(gè)問(wèn)題有非常明確的一個(gè)目標(biāo)，第二個(gè)是它的具體的好處會(huì)降低中國(guó)和中國(guó)貿(mào)易對(duì)象國(guó)的進(jìn)出口交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)也是非常現(xiàn)實(shí)的一個(gè)問(wèn)題，大家可以看到今年以來(lái)人民幣升值的幅度和每天波動(dòng)的幅度，都在加大，無(wú)論是貿(mào)易還是一些非貿(mào)易的一些項(xiàng)目，對(duì)人民幣的升值感到的壓力越來(lái)越明顯。感到這些壓力的不光是中國(guó)的企業(yè)和個(gè)人，實(shí)際上外國(guó)的企業(yè)和個(gè)人也實(shí)際上有同感，像澳大利亞的一些企業(yè)，他們要對(duì)中國(guó)出口產(chǎn)品，人民幣升值去他那里購(gòu)買他的礦產(chǎn)資源，說(shuō)明我們的購(gòu)買力增強(qiáng)了，澳大利亞的一些企業(yè)對(duì)人民幣的升值也在進(jìn)行非常密切的跟蹤和研究。澳大利亞的央行和澳大利亞的商業(yè)銀行，都有專門很大的團(tuán)隊(duì)在研究中國(guó)的人民幣市場(chǎng)和發(fā)展，他們過(guò)去主要研究美元市場(chǎng)的現(xiàn)在轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)研究人民幣市場(chǎng)和人民幣的發(fā)展，可以看到這一塊的市場(chǎng)對(duì)個(gè)人的影響是非常大的。前不久碰到美國(guó)駐北京大使館的一個(gè)美國(guó)朋友他們?cè)谥袊?guó)干了五六年了，當(dāng)時(shí)來(lái)的時(shí)候，在北京的大使館發(fā)美元工資，五年前發(fā)美元那時(shí)候很好，現(xiàn)在發(fā)美元一天不如一天，他們過(guò)的日子一年不如一年，比說(shuō)那時(shí)候的一美元換人民幣是8.2元，現(xiàn)在發(fā)一美元變成6元多，而且美國(guó)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后工資還在下調(diào)，所以是雙重的壓力，在國(guó)內(nèi)減一點(diǎn)還可以，人民幣再升值，他們美元再降值，人民幣再升值，他們沒(méi)法干，這個(gè)貿(mào)易和人民幣升值對(duì)中國(guó)相關(guān)的企業(yè)一些成本和風(fēng)險(xiǎn)有較遠(yuǎn)的影響。

第三是拓寬了銀行業(yè)市場(chǎng)空間，現(xiàn)在很多國(guó)家銀行愿意在當(dāng)?shù)亻_辦人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算工作，成為人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的代理行，我相信人民幣的發(fā)展下一步帶動(dòng)的就是投資。所以下一個(gè)問(wèn)題就是理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)去一年發(fā)展非常豐富，去年一年經(jīng)過(guò)很多的政策調(diào)整，但是我們可以看到理財(cái)市場(chǎng)仍然是非常的快速發(fā)展，到10年的9月末全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有5300款理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金額達(dá)到13000億，其中99.4%都實(shí)現(xiàn)了正收益，可以說(shuō)成為國(guó)內(nèi)很多財(cái)富人士和個(gè)人的一個(gè)有效的投資渠道，同時(shí)也為銀行投資收益結(jié)合的轉(zhuǎn)變帶來(lái)重要的貢獻(xiàn)，相信今年銀行業(yè)整個(gè)收益水平可以說(shuō)是歷史上最好的。這個(gè)應(yīng)該說(shuō)與整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)，金融的健康發(fā)展總體相關(guān)，但是可以說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)和中國(guó)相應(yīng)的財(cái)富市場(chǎng)的一些增長(zhǎng)帶來(lái)的代銷基金、代銷保險(xiǎn)這樣一些更廣義的財(cái)富管理的業(yè)務(wù)帶來(lái)的收益更大，這樣銀行業(yè)的利潤(rùn)可以說(shuō)是歷史最好的。

但是我們必須要看到相對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)來(lái)講，我們的理財(cái)財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)還只是剛剛起步，許多的政策還在研究和探索當(dāng)中，我們這個(gè)財(cái)富市場(chǎng)剛剛經(jīng)歷了一輪由興起到波折到調(diào)整的一次經(jīng)歷，還需要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的洗禮才能逐步走向成熟和規(guī)范。這樣的情況下，明年我們相信經(jīng)濟(jì)形勢(shì)我剛才講會(huì)更加復(fù)雜，在我們這方面銀行理財(cái)業(yè)務(wù)需要更多的需精心的打造和提高。首先是要加強(qiáng)我們金融機(jī)構(gòu)專業(yè)投資能力的建設(shè)，提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理的能力，這個(gè)是核心，你賣什么樣的產(chǎn)品怎么賣，取決于它的設(shè)計(jì)，能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，我們要更加仔細(xì)的細(xì)分市場(chǎng)，幫助老百姓來(lái)進(jìn)行財(cái)富的管理，這方面需要很強(qiáng)的能力，首先要求銀行利用專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)和專業(yè)人才的建設(shè)。對(duì)市場(chǎng)的研究，產(chǎn)品的研究，對(duì)市場(chǎng)的把握，要遠(yuǎn)勝于其他的短期市場(chǎng)的設(shè)計(jì)能力，這需要更長(zhǎng)期的眼光，另外從過(guò)去關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率強(qiáng)調(diào)為風(fēng)險(xiǎn)收益客戶忠誠(chéng)度，客戶的穩(wěn)定等方面進(jìn)行綜合的財(cái)富管理。

第三個(gè)需要對(duì)國(guó)際理財(cái)進(jìn)行深入的研究，在10年的過(guò)程當(dāng)中，有很多市場(chǎng)有一個(gè)很好的發(fā)展，我們由于我們的機(jī)構(gòu)過(guò)于專注于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，對(duì)這些市場(chǎng)是關(guān)注按是不夠的，比如說(shuō)澳大利亞，歐洲的一些，西歐的一些傳統(tǒng)國(guó)家，他們的增長(zhǎng)都是非常好的，我們的金融機(jī)構(gòu)對(duì)境外的一些理財(cái)產(chǎn)品我相信明年、后年發(fā)展會(huì)有更好的安排，所以要加強(qiáng)這種專業(yè)能力。

第二個(gè)要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品渠道和服務(wù)上進(jìn)一步向差異化和個(gè)性化方向發(fā)展，事實(shí)上我們可以看到波士頓的最新報(bào)告，可支配收入在100萬(wàn)美元以上中國(guó)達(dá)到了67萬(wàn)戶，前年才40萬(wàn)戶，按照這個(gè)速度的話明年后年中國(guó)就會(huì)達(dá)到80萬(wàn)戶，邁向達(dá)到一百萬(wàn)戶的速度，這樣的話風(fēng)險(xiǎn)也是很大，從最高端的財(cái)富人士到中端低端的是越來(lái)越多，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有明顯的區(qū)別，通過(guò)這次經(jīng)濟(jì)危機(jī)他們都趨向于審慎穩(wěn)定的投資，加上適度的回報(bào)率，針對(duì)通貨膨脹的水平，同時(shí)要針對(duì)不同的人士設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，尤其對(duì)于中低端的客戶讓他們的投資資金保本增值是設(shè)計(jì)產(chǎn)品的一個(gè)基本，所以要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制的理念，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的體系，使我們銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)大家屬于同行業(yè)之中，理性的審慎的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，在規(guī)范理財(cái)方面做了大量的工作，出臺(tái)了一系列的制度和規(guī)范，尤其是當(dāng)前我們還要進(jìn)一步對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售，進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范，另外就是要持續(xù)的進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管，建立相應(yīng)的信息系統(tǒng)，歡迎相應(yīng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行更多的透明度的建設(shè)，提高市場(chǎng)信息披露的程度和市場(chǎng)評(píng)價(jià)這些理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)水平，強(qiáng)調(diào)了更加綜合前面的評(píng)價(jià)，而不是簡(jiǎn)單的用短期回報(bào)率和增值率來(lái)看銀行的理財(cái)財(cái)富的產(chǎn)品特征和銷售能力。另外我們也要進(jìn)一步的推動(dòng)國(guó)際跨國(guó)的理財(cái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的跨境監(jiān)管的合作，更好的開展待客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。

最后一點(diǎn)就是說(shuō)，財(cái)富的增長(zhǎng)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，一個(gè)持續(xù)的條件就是我們老百姓對(duì)這些財(cái)富管理的產(chǎn)品，渠道、方式和風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)認(rèn)知，這方面我們的教育，我們的觀眾教育，消費(fèi)者教育，需要我們的機(jī)構(gòu)，我們的官員，我們的政府部門，和我們的教育部門，來(lái)共同做更需要在座廣大媒體傳媒的同志，對(duì)這個(gè)領(lǐng)域持續(xù)，深入的宣講和引導(dǎo)，讓我們的理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，對(duì)財(cái)富的增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的關(guān)系，回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，投資期望和生活穩(wěn)定之間的平衡關(guān)系有一個(gè)全面正確的認(rèn)識(shí)，借此機(jī)會(huì)對(duì)我們媒體做的工作表示感謝，我就介紹到這，謝謝大家。

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