在國十條遏制房價(jià)過快上漲的政策背景下，銀行開始收緊了對住房消費(fèi)的信貸。

中國開展住房的消費(fèi)信貸，本意是為了推動住房制度的改革，逐步實(shí)行住房市場化，減輕政府獨(dú)立解決住房的壓力，并拉動中國經(jīng)濟(jì)的增長。美國的“兩房”是避開利率波動，以較低和相對固定的利率對居民購房給以信貸支持的一種工具。中國沒有“兩房”，就只能利用銀行對居民的購房給以支持。

不過銀行大多成為股民所有的企業(yè)，盈利能力與水平已與股民的利益相關(guān)了，讓企業(yè)承擔(dān)為居民的消費(fèi)支持而減少企業(yè)的利潤，替代政府擔(dān)負(fù)起幫助居民解決住房問題的義務(wù)，這并不是最佳的方式，但在當(dāng)前只能是唯一的辦法。

中國的銀行在2008年底中央下達(dá)了0.7倍利率時，所有的分支銀行都在等待總行的指標(biāo)，遲遲不肯執(zhí)行這一命令，而此次國十號令下達(dá)的當(dāng)天，各地銀行就各自為政立即停止了各種優(yōu)惠政策，并提高了利率。

國十條的文件中寫明“住房城鄉(xiāng)建設(shè)部要會同人民銀行、銀監(jiān)會抓緊制定第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)”，但銀行不等住建部會同有關(guān)部門正式認(rèn)定第二套住房的標(biāo)準(zhǔn)，就大大提高利率。如果各銀行擅自制定的標(biāo)準(zhǔn)與最終由住建部下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)不同，豈不是冤枉了許多的買房人？

對個貸認(rèn)定存在本末倒置，中央認(rèn)為個貸是國家指令的為居民提供消費(fèi)信貸的特殊產(chǎn)品，因此由國家確定其基準(zhǔn)的利率和第二套住房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，而銀行則認(rèn)為個貸是一種為企業(yè)盈利的工具。

本來銀行的信貸是以信譽(yù)為擔(dān)保的，與套數(shù)沒關(guān)系，但新政是為防止炒房與投機(jī)，于是在遏制房價(jià)上漲的前提下解決居民消費(fèi)需求，特別是2009年提出的改善性需求就讓位于房價(jià)的上漲壓力了。

銀行的消費(fèi)信貸本來應(yīng)是為了解決居民的住房購買能力，將未來的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)換為今天的消費(fèi)能力，現(xiàn)在卻變成了抑制消費(fèi)的工具。(來源：任志強(qiáng)博客)

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