2010年05月10日 22:4421世紀經(jīng)濟報道【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

21世紀經(jīng)濟報道 史進峰 北京報道

在房地產(chǎn)調(diào)控新政之下，2010年的商業(yè)銀行房貸壓力測試顯得尤為意味深長。

5月10日，一位股份制銀行人士向本報記者透露，不同于之前展開的房貸壓力測試，部分商業(yè)銀行此次將房地產(chǎn)貸款與地方融資平臺貸款之間的關(guān)聯(lián)度也考慮在內(nèi)；一些銀行還參考了未來房地產(chǎn)政策的不確定性，比如房產(chǎn)稅開征對房貸的影響。

記者從多位銀行人士處得到的信息顯示，從4月中下旬開始的房貸壓力測試基本已告一段落，綜合來看，多家商業(yè)銀行對房價下跌容忍度在30%-40%之間。

央行1季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，3月末，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款增長38.5%，比上年同期高20.4個百分點。第一季度，房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款新增3394億元，占全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款的21.9%，比上年同期高9.4個百分點。

房價下跌可容忍度30%-40%

本報記者從多位銀行人士處獲悉，工、建、中、交四大行的房貸壓力測試結(jié)果均已出爐。工行、建行對房價下跌可容忍度在35%左右，交行為30%，尚未上市的農(nóng)行為20%；股份制銀行中，民生可容忍度最高為40%，招行為37%。

國有大行中，交行率先公布房貸壓力測試結(jié)果。測試顯示，房地產(chǎn)價格下降30%，開發(fā)貸款不良率增加1.2%，個人按揭不良率提高0.9%；不過，錢文揮表示，由于交行房地產(chǎn)貸款占比相對較低，完全有把握消化和吸收這部分風(fēng)險。

同樣在1季度業(yè)績發(fā)布會上，建行亦表示，如果房價下跌30%，對該行不良貸款影響的百分點與交行大體相當(dāng)，甚至?xí)詾闃酚^一些。2009 年，在同業(yè)審批放松的情況下，建行的按揭貸款政策并沒有放松，年末建行房地產(chǎn)相關(guān)貸款余額下滑到第三，占比也不是最高。

建行相關(guān)人士表示，2005 年以來，建行就對房地產(chǎn)相關(guān)貸款的客戶結(jié)構(gòu)進行了調(diào)整，從原來的6000 多戶精選至3000多戶。進入2010年，這一收縮戰(zhàn)略進一步加緊，1 季度末比去年同期末減少400 戶房地產(chǎn)客戶。2010年1季度，建行房地產(chǎn)貸款增速大約在4%，而同期全國房地產(chǎn)貸款同比新增44.3%(其中開發(fā)貸31.1%)。

對于房地產(chǎn)貸款余額同樣龐大的工商銀行來說，房價下跌的影響亦在可控范圍之內(nèi)。2009年年報顯示，工行去年新增房地產(chǎn)貸款和個人住房貸款分別為951.37億元、2，768.70 億元。

一位知情人士透露，目前工行2008年之前的存量房貸占比很高，目前還本付息率已達到60%以上，因此房價下跌30%左右，并不會帶來災(zāi)難性的影響。

實際上，銀行更為擔(dān)心的是2009-2010年這一輪房價上漲過程中發(fā)生的新房貸，這段期間房價漲幅較高，發(fā)生假首付等欺詐手段也較多。

對于股份制銀行來說，不同客戶結(jié)構(gòu)和信貸政策導(dǎo)致其結(jié)果亦有所不同。

房貸下跌容忍度最高的是民生銀行，行長洪琦此前公開表示房價下降四成，不會影響到該行資產(chǎn)質(zhì)量。

而對于個貸業(yè)務(wù)占比頗高的招商銀行，一位知情人士透露，招行進行房貸壓力測試時有更為細致的考慮，對房產(chǎn)稅等潛在的政策風(fēng)險進行了評估。若房產(chǎn)保有稅每年按貸款1%的比例來分攤，同時三套以上房屋占余額30%的比例來測算，影響約0.8個百分點。

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