本期主持人 于艦

你買個(gè)鞋，買個(gè)彩電，買個(gè)車，要是這產(chǎn)品不中用的話，能不能得到賠償先不說，至少，你能有個(gè)投訴的地方，打12315，找消費(fèi)者協(xié)會(huì)啊。但是，當(dāng)你花上幾萬元錢，或幾十萬元，買了個(gè)高級的，它叫金融產(chǎn)品，如果你不滿意了，或者這個(gè)產(chǎn)品你感覺到不合格，記住，高級的東西也有不合格的，現(xiàn)實(shí)正在證明著這一點(diǎn)，有越來越多的不合格——最明顯的表現(xiàn)形式就是給你賠了很多錢，比如有的設(shè)計(jì)得本來就是零收益的理財(cái)產(chǎn)品，還有和你自己炒股虧損幅度差不多的那些基金產(chǎn)品；或者拿了你的錢后，不給你辦事兒，比如有的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

當(dāng)初，你買它們的時(shí)候是想賺錢的，但它賠了，沒有達(dá)到你購買這款產(chǎn)品的消費(fèi)目的——你該怎么辦呢？想到過找12315嗎？12315管銀行嗎？管保險(xiǎn)嗎？管基金嗎？好像很少有人嘗試過。記憶中是一些人實(shí)在沒辦法了，就只能一步到位，毅然決然地舉起法律的武器，把賣理財(cái)產(chǎn)品的賣家告上法庭。當(dāng)然，這樣的事情比較少，所以到后來差不多都是新聞素材。

在又一個(gè)消費(fèi)者權(quán)益日到來之際，在有越來越多的人購買理財(cái)產(chǎn)品的大背景下，真的是有必要來提一下，如果你買的這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品不合格了，到哪去投訴呢？是不是也該設(shè)個(gè)專門的機(jī)構(gòu)呢？真有必要！

何時(shí)能滅掉那些“百足之蟲”？

趙縝言

如今，每年的消費(fèi)者權(quán)益日幾乎成為了集體主義的“狂歡”，在一種帶有審判式的整體歡愉中，總有那么幾個(gè)大企業(yè)成了倒霉蛋。其中，有人笑有人愁，更有甚者突然死亡，充滿戲劇因素是劇目的必要情節(jié)。感知到的3·15，總是帶有這份演繹色彩，據(jù)說不少網(wǎng)站因其打假出色，成為了企業(yè)送禮的熱門戶。

這天，專家、媒體、網(wǎng)友格外一致，仿佛誰不喊幾句打倒的口號，誰便沒有了仁義的籌碼，最好是在誰倒下去時(shí)再補(bǔ)上一腳，才是真英雄。

這幕劇中，還有出人意料的結(jié)尾。歷年的消費(fèi)者維權(quán)，雖有成功者，但一股龐大的力量就像那百足之蟲，近僵而不死，而更多的是發(fā)展壯大。比如我們所議論的銀行莫須有收費(fèi)問題，無論是媒體的呼吁還是百姓的涌動(dòng)，似乎都動(dòng)不了他的奶酪。又如保險(xiǎn)理賠難，打了官司才可能獲得賠償。

如果說一開始的3·15民眾們還是從解決自身問題或從實(shí)際遭遇出發(fā)，期待這一天的到來，那么現(xiàn)在的3·15則很有可能淪為了一幕影視劇。更多的是觀眾，少有親歷者。一些專家們從滿足自身正義感出發(fā)，來敘說問題。看客們以觀閱、泄憤來獲得快感，他們知曉絕壁上是沒有通道的。一些媒體們則利用瞞報(bào)、虛報(bào)、不報(bào)的方式獲得企業(yè)的回報(bào)，這也是3·15的意義之一。倘若誰真有解決實(shí)際矛盾或聽取弱勢群體的個(gè)人訴求，那么就純屬巧合了。

金融產(chǎn)品中也有“三聚氰胺”

徐可奇

現(xiàn)在“三聚氰胺”奶粉被嚴(yán)查人人喊打，其實(shí)類似蒙騙消費(fèi)者的事情在金融產(chǎn)品中照樣也有。但是，目前金融產(chǎn)品中的“三聚氰胺”卻沒得到高度重視，而且處理也輕得多，往往是以“買者負(fù)責(zé)”的借口讓處于弱勢一方的客戶自己買單，這也太沒道理了吧。奶粉中的“三聚氰胺”是損害了消費(fèi)者的身體健康，金融產(chǎn)品中的“三聚氰胺”則是讓消費(fèi)者辛苦積攢的血汗錢打水漂了。

這樣的情況我就碰到過，雖然損失不大但想起來總讓人感到憋屈。有一次我在銀行網(wǎng)點(diǎn)被忽悠買了5萬元理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理說是掛鉤港股的。但到期出現(xiàn)零收益后，銀行又給出另一番解釋說是掛鉤港股期權(quán)。雖然在產(chǎn)品合同上簽過字，但很多消費(fèi)者和我一樣，誰還能費(fèi)時(shí)間去看那煩而厚的合同，客戶經(jīng)理說是掛鉤啥就信了，可是誰也沒想到它實(shí)際掛鉤的東西與其所說多了兩個(gè)字呢。一切只能由銀行方面說了算，就算碰上“三聚氰胺”也只能吃啞巴虧。

香港發(fā)生雷曼迷你債事件后，代銷的銀行也被追究責(zé)任，負(fù)責(zé)賠償客戶的相關(guān)損失。從這點(diǎn)上來看，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然要對其銷售的“三聚氰胺”負(fù)責(zé)，但內(nèi)地的金融機(jī)構(gòu)基本上都可以“免責(zé)”。隨著消費(fèi)者的理財(cái)需求不斷增加，有關(guān)金融產(chǎn)品的投訴也與日俱增。每年都要過3·15，希望有關(guān)部門重視起金融產(chǎn)品中的“三聚氰胺”問題，并且落實(shí)監(jiān)管問題。

我一直蠢蠢欲動(dòng) 只是不知向誰訴說

于艦

還記得股市最火的那年吧，買股票火，買基金也同樣的火。記得股市天天上漲的那些日子，一些外企的小白領(lǐng)們，中午在電梯上碰面的問候語“今天看凈值了嗎”幾乎取代了見面就問“吃了嗎”。最快活的時(shí)候，他們都說，看到基金凈值天天往上漲，覺得上不上班好像無所謂了。就因?yàn)樵陔娔X前偷著看凈值的員工很多，以致在那段時(shí)間有很多老板不開心。

以為基金是天天漲的呢！沒有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者可以這樣認(rèn)為，可是那些賣基金的基金公司總不會(huì)無知到這種程度吧。但是，如果你仔細(xì)觀察，它們的宣傳語上無不都在說自己的投資標(biāo)的是多么多么的有前景有成長性具有獨(dú)一無二的優(yōu)勢，所選的基金經(jīng)理是多么多么的富有經(jīng)驗(yàn)好像在其手里的錢沒有不升值的。

當(dāng)初就沖著這些，我也加入浩浩蕩蕩的購買基金的大軍里，而且還是要排隊(duì)的。我買的那款上投的QDII產(chǎn)品，買的時(shí)候還是按比例配售的呢，當(dāng)時(shí)拿到退回來的錢時(shí)還為此小小的不開心，可是，當(dāng)后來它稀里嘩啦地下跌時(shí)，我是多么的感謝老天讓我才按20%的比例買進(jìn)去啊，要不，我就賠大了。兩年多了，它的凈值還在腰部稍上位置，我已無語。

但是，一個(gè)問題總在心里：我的錢賠了，但是基金經(jīng)理卻還賺著高薪，基金公司還在收著我的管理費(fèi)，這就非常不開心了。如果你替我賺了錢，我付費(fèi)，行；可是，你不賺錢，我也付費(fèi)，付的哪門子費(fèi)呢？

我一直想找個(gè)說法，內(nèi)心蠢蠢欲動(dòng)，卻不知向誰說去。向誰說呢？

你看，在我們的生活中，不是已經(jīng)有這樣的產(chǎn)品了嗎，即使危機(jī)的發(fā)生率只是微乎其微，但人家也在產(chǎn)品上標(biāo)出來：小零件可能不牢，或者不適合皮膚直接接觸類。其實(shí)，基金產(chǎn)品也應(yīng)該有個(gè)標(biāo)注吧，你的投資收益在一定時(shí)間內(nèi)可能為零，可能為負(fù)，或者負(fù)到下不封底。

金融服務(wù)的毛病不少

張颯

信用卡提供的服務(wù)種類日益增多，服務(wù)的貼心度卻不敢恭維。

本以為開通了便捷的短信通知服務(wù)會(huì)令每一筆支付盡在“掌”握，卻令李小姐天天擔(dān)驚受怕?！懊髅魑颐看沃焕艘淮慰?，卻總會(huì)收到兩條支付信息的通知短信。”李小姐抱怨。最讓人摸不著頭腦的是，李小姐收到的兩條通知短信顯示的支付時(shí)間并不一致。

明明只拉一次卡，卻有兩個(gè)時(shí)間進(jìn)行消費(fèi)。難不成是商戶偷偷幫我刷了兩筆？

在核對銀行賬單和咨詢電話銀行客服人員后，李小姐得知，居然“貼心”的短信服務(wù)有問題。銀行方面的解釋是，如果是授權(quán)消費(fèi)的確會(huì)收到兩條通知短信，并不排除線路故障造成的信息重復(fù)發(fā)送，“會(huì)可能有這種情況發(fā)生?！?

銀行的服務(wù)毛病真的不少，周先生忍不住抱怨自己不止一次被某家股份制銀行的ATM機(jī)吞卡，“錢一張沒取出來，第二天還得專程跑一趟取銀行卡。都有心理陰影了……”

其實(shí)，我們這些普普通通的金融消費(fèi)者，不敢奢求金融機(jī)構(gòu)為我們理財(cái)理得多“超值”，只希望我們所消費(fèi)的金融服務(wù)能夠名副其實(shí)。

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