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信托公司對(duì)渠道依賴(lài)嚴(yán)重

信托公司以為特定客戶(hù)融資為目的設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品募集金融較大，銀行作為信托產(chǎn)品發(fā)行的主要渠道，其代銷(xiāo)產(chǎn)品占比高達(dá)60%-70%，剩下的30%由第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和直銷(xiāo)完成，其中直銷(xiāo)占比不到10%。信托公司對(duì)渠道的依賴(lài)嚴(yán)重，雖然不少信托公司組建了自己的財(cái)富管理中心，但仍有待發(fā)展。正是由于信托公司在渠道方面的“短板”，使第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)覓得了商機(jī)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有近萬(wàn)家。[詳細(xì)]

銷(xiāo)售傭金成為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)最主要的利潤(rùn)來(lái)源

目前證券投資類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售傭金最高，一般為1%~1.5%之間。也就是說(shuō)，客戶(hù)在第三方理財(cái)機(jī)的構(gòu)推薦下買(mǎi)1000萬(wàn)元的信托產(chǎn)品，理財(cái)機(jī)構(gòu)可以從信托公司拿到10萬(wàn)~15萬(wàn)元的傭金；固定收益類(lèi)產(chǎn)品的銷(xiāo)售傭金較低，一般低于1%；而對(duì)于另類(lèi)投資及股權(quán)等投資方式，一般采取后端收費(fèi)的模式，則主要向客戶(hù)收取咨詢(xún)費(fèi)。[詳細(xì)]

第三方理財(cái)實(shí)為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)

從某種意義上來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)大部分第三方理財(cái)公司并不是真正意義上的第三方理財(cái)，它們?cè)诮o客戶(hù)做財(cái)富規(guī)劃時(shí)傾向推介自己代銷(xiāo)的產(chǎn)品，或者傾向于推介傭金高的產(chǎn)品，很難做到真正的客觀。國(guó)外的第三方理財(cái)公司多是提供有償咨詢(xún)服務(wù)，但國(guó)內(nèi)的消費(fèi)習(xí)慣讓這種模式難以推廣。

目前大部分第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)“瞄準(zhǔn)”的是可投資金融資產(chǎn)高于100萬(wàn)元以上的高凈值客戶(hù)。如國(guó)內(nèi)最大的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)諾亞財(cái)富，定位于可投資金融資產(chǎn)在300萬(wàn)~500萬(wàn)元以上的高凈值人群，客戶(hù)以私營(yíng)企業(yè)主、高級(jí)白領(lǐng)為主。[詳細(xì)]

亟待規(guī)范的第三方理財(cái)

目前國(guó)內(nèi)對(duì)“第三方理財(cái)”的法律和監(jiān)管仍然處于真空?！暗谌嚼碡?cái)”涉及銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、信托、保險(xiǎn)、私募等多項(xiàng)，這種混業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式，牽扯到銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等多部門(mén)，目前還沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)愿意主動(dòng)牽頭接管。

市場(chǎng)傳言，銀監(jiān)會(huì)可能要對(duì)第三方理財(cái)公司動(dòng)手了。銀監(jiān)會(huì)非銀部在近日下發(fā)的文件中要求：“各信托公司應(yīng)依法合規(guī)開(kāi)展信托產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)推介工作，嚴(yán)格執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。”而前述《辦法》明文規(guī)定：信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，不得委托非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介。[詳細(xì)]