2010年06月12日 17:08鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 6月12日，中銀消費(fèi)金融有限公司在上海正式掛牌成立。中銀消費(fèi)金融有限公司負(fù)責(zé)人就消費(fèi)金融等問(wèn)題回答了媒體的提問(wèn)。

1、問(wèn)：中銀消費(fèi)金融有限公司是什么類(lèi)型的公司？

答：“消費(fèi)金融公司”是按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2009年出臺(tái)的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》成立的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)。不能吸收存款，主要功能是向消費(fèi)者提供用透支消費(fèi)所用的貸款。

消費(fèi)金融公司在西方已經(jīng)有數(shù)百年的發(fā)展歷史。在歐美和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司是非常普遍的金融服務(wù)公司，成為一個(gè)高度成熟和龐大的專(zhuān)業(yè)化信貸市場(chǎng)。為促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，支持?jǐn)U大內(nèi)需，我國(guó)開(kāi)始試點(diǎn)建立消費(fèi)金融公司，可以說(shuō)消費(fèi)金融行業(yè)在中國(guó)處于起跑線的階段。

按照試點(diǎn)管理辦法，試點(diǎn)期間僅在北京、天津、上海、成都4個(gè)城市各建立1家消費(fèi)金融公司。

2、問(wèn)：中銀消費(fèi)金融有限公司是中行的分支機(jī)構(gòu)嗎？

答：中銀消費(fèi)金融有限公司是由中國(guó)銀行、百聯(lián)集團(tuán)和上海陸家嘴金融發(fā)展公司合資建立的，由中國(guó)銀行控股，屬于中國(guó)銀行的控股子公司。

中銀消費(fèi)金融有限公司的注冊(cè)資本為5億元人民幣，公司并非中國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與中行業(yè)務(wù)相互獨(dú)立，但在業(yè)務(wù)協(xié)作、資源共享上將受到中國(guó)銀行、百聯(lián)集團(tuán)等股東單位的支持。

3、問(wèn)：中銀消費(fèi)金融有限公司的商業(yè)模式是什么？

答：作為專(zhuān)業(yè)的消費(fèi)融資金融機(jī)構(gòu)，中銀消費(fèi)金融有限公司將借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，緊密聯(lián)合各零售渠道開(kāi)展業(yè)務(wù)，為廣大客戶的消費(fèi)需求提供更加直接、快速、靈活的融資服務(wù)。在運(yùn)作模式上，中銀消費(fèi)金融有限公司的渠道將主要集中在合作的特約商戶和商業(yè)消費(fèi)場(chǎng)所。在產(chǎn)品形態(tài)上，將突出小額、快速、靈活的特點(diǎn)。在目標(biāo)客戶上，主要鎖定一部分有融資消費(fèi)需求的客戶。在服務(wù)模式上，突出以IT支持的自助型服務(wù)模式。

4、問(wèn)：中銀消費(fèi)金融有限公司如何向客戶提供消費(fèi)貸款？

答：中銀消費(fèi)金融有限公司所提供的消費(fèi)貸款的宣傳名為“新易貸”，公司通過(guò)向客戶提供新易貸來(lái)支持客戶的透支消費(fèi)，并允許客戶按照自身意愿延期償還。

按照監(jiān)管規(guī)定，“新易貸”的使用有兩種方式，一類(lèi)是通過(guò)特約商戶發(fā)放，類(lèi)似于信用卡刷卡的模式，這種方式稱(chēng)為新易貸“銷(xiāo)售終端貸款”；一類(lèi)是現(xiàn)金發(fā)放，把貸款直接放到客戶賬戶，這種方式稱(chēng)為新易貸“一般用途貸款”。

5、問(wèn)：中銀消費(fèi)金融有限公司的消費(fèi)貸款有哪些特點(diǎn)？

答：中銀消費(fèi)金融有限公司推出的“新易貸”服務(wù)主要有五大業(yè)務(wù)特點(diǎn)：(1)即申即用?？蛻粼谏虡I(yè)中心設(shè)立的消費(fèi)金融服務(wù)點(diǎn)申請(qǐng)貸款成功后立刻可以投入使用，審批時(shí)間一般不超過(guò)1個(gè)小時(shí)。(2)極其靈活的貸款規(guī)則。新易貸作為一種活期貸款，使用非常靈活，期限可長(zhǎng)可短，按日計(jì)息，隨借隨還。(3)利率隨信用浮動(dòng)。在審批通過(guò)后，“新易貸”的利率將跟隨客戶的信用狀況上下浮動(dòng)，保持良好信用記錄和正常還款的客戶，其利率水平將有機(jī)會(huì)自動(dòng)向下浮動(dòng)。(4)方便的貸后服務(wù)?！靶乱踪J”提供短信通工具提供貸后服務(wù)，客戶只要通過(guò)手機(jī)短信即可完成包括還款指令在內(nèi)的各種貸后服務(wù)。(5)成本透明。客戶使用“新易貸”(銷(xiāo)售終端貸款)和“新易貸”(一般用途貸款)過(guò)程中，與貸款額掛鉤的成本僅有利息成本，總體資金成本一目了然。

6、問(wèn)：“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款的特約商戶有哪些？是否僅限于百聯(lián)集團(tuán)？

答：“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款的首批特約商戶包括百聯(lián)集團(tuán)旗下的主要綜合性百貨商廈和家裝賣(mài)場(chǎng)等。未來(lái)，特約商戶將逐步擴(kuò)大到家電連鎖賣(mài)場(chǎng)、手機(jī)連鎖賣(mài)場(chǎng)、旅行機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、家居裝修商戶等等。特約商戶不會(huì)僅限于百聯(lián)集團(tuán)范圍內(nèi)，而會(huì)根據(jù)客戶需求和商戶資質(zhì)不斷擴(kuò)大。公司也將適時(shí)推出消費(fèi)金融貸款的網(wǎng)上使用模式，將消費(fèi)貸款服務(wù)與電子商務(wù)結(jié)合起來(lái)。

7、問(wèn)：“新易貸”跟銀行的消費(fèi)信貸有什么區(qū)別？

答：“新易貸”是一種無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用貸款，這就與房貸、車(chē)貸等有明顯區(qū)別。此外，新易貸的用途是針對(duì)客戶日常消費(fèi)，不得用作經(jīng)營(yíng)用途，這與銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款有明顯區(qū)別。“新易貸”的申請(qǐng)場(chǎng)所一般在商戶而非銀行網(wǎng)點(diǎn)，也就是可以提供消費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)的融資支持，在服務(wù)模式上與目前的銀行消費(fèi)信貸也有明顯的區(qū)別。在計(jì)息、還款方式上，“新易貸”是國(guó)內(nèi)首款以活期貸款方式出現(xiàn)的消費(fèi)貸款?！靶乱踪J”事先并不規(guī)定還款期限，只要客戶每月償還金額超過(guò)最低還款要求，貸款可以一直延續(xù)下去直到還清。當(dāng)然，“新易貸”對(duì)客戶的提前還款沒(méi)有任何限制，并提供了包括短信通在內(nèi)的各種渠道方便客戶隨時(shí)發(fā)出還款指令。

8、問(wèn)：“新易貸”配套發(fā)行的“中銀消費(fèi)金融卡”與信用卡有什么區(qū)別？

答：“新易貸”配套發(fā)行了一張中銀消費(fèi)金融卡，這張卡片不是信用卡，而是為了方便客戶使用“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款而發(fā)行的客戶身份認(rèn)證工具。使用這張卡片，在特約商戶的消費(fèi)金融專(zhuān)用POS機(jī)上，客戶就可以方便地使用密碼和簽名的方式來(lái)使用貸款額度進(jìn)行消費(fèi)了。

在前端使用體驗(yàn)上，中銀消費(fèi)金融卡的使用步驟與信用卡很類(lèi)似，但貸款使用后的計(jì)息、還款等方式與信用卡及信用卡分期付款有明顯的差異。

9、問(wèn)：中銀消費(fèi)金融有限公司在上海成立后，業(yè)務(wù)是否僅限于上海？

答：按照試點(diǎn)管理規(guī)定，消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)期間僅限于在注冊(cè)地開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此，中銀消費(fèi)金融有限公司的業(yè)務(wù)范圍暫時(shí)限定在上海市范圍內(nèi)。未來(lái)試點(diǎn)期過(guò)后，如果監(jiān)管部門(mén)允許跨地域設(shè)立消費(fèi)金融公司分支機(jī)構(gòu)，中銀消費(fèi)金融有限公司將考慮在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

10、問(wèn)：哪些客戶可以申請(qǐng)新易貸？

答：目前，凡是年齡在20-60周歲之間，在上海市范圍內(nèi)具有固定工作和穩(wěn)定收入的客戶都有資格申請(qǐng)“新易貸”。公司將根據(jù)客戶的資信狀況以及對(duì)客戶工作單位和收入核實(shí)的情況對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估，按照評(píng)估結(jié)果決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的利率和額度。

11、問(wèn)：“新易貸”的利率是如何確定的？

答：“新易貸”使用信用評(píng)估模型對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)估，按照評(píng)估結(jié)果確定每個(gè)客戶的初始利率水平。這個(gè)初始利率水平不會(huì)超過(guò)法定的最高范圍。當(dāng)客戶使用貸款后，公司將按照客戶的信用狀況和還款狀況每三個(gè)月對(duì)客戶的信用度進(jìn)行重新評(píng)估，符合條件的客戶將會(huì)享受到利率下浮。

12、問(wèn)：“新易貸”的貸款額度是如何確定的？

答：按照試點(diǎn)管理辦法，“新易貸”對(duì)客戶核定的貸款利率將不能超過(guò)客戶月收入的5倍。中銀消費(fèi)金融有限公司規(guī)定，這里所指的月收入主要指客戶的工薪收入，不包括臨時(shí)性收入、財(cái)產(chǎn)性收入等。對(duì)于客戶提交的各類(lèi)收入證明材料，公司將通過(guò)各種渠道進(jìn)行驗(yàn)證，通過(guò)驗(yàn)證的收入才能夠作為確定額度的依據(jù)。目前暫定最高貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元。

13、問(wèn)：“新易貸”如何進(jìn)行還款？

答：“新易貸”目前借助中國(guó)銀行的長(zhǎng)城電子借記卡作為還款渠道。每個(gè)申請(qǐng)貸款成功的客戶都將配發(fā)一張長(zhǎng)城電子借記卡作為還款賬戶?！靶乱踪J”的還款分為兩種方式：第一種，主動(dòng)還款方式。由客戶主動(dòng)發(fā)出還款指令?？蛻糁恍枰蜻€款賬戶轉(zhuǎn)入資金，然后通過(guò)短信平臺(tái)向公司發(fā)送還款指令即可。在余額足夠的情況下，還款可當(dāng)日處理完畢，全年365天都能夠受理還款。

第二種，最低額還款方式。每個(gè)月的最后一天，公司將檢查客戶當(dāng)月主動(dòng)還款額是否超過(guò)了最低額還款要求。對(duì)于沒(méi)有還足最低額要求的，將自動(dòng)發(fā)起扣款?？蛻糁灰谫~戶中留足最低額還款額的資金即可。

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