王女士是某大型藥房老總，月收入3萬，現年50歲。丈夫劉先生在某市建委工作,年薪約20萬，收入穩(wěn)定且事業(yè)有成。兒子今年20歲，在英國留學，每月花費1萬元左右，將于2012年畢業(yè)。王女士家目前有房產二套，一套價值約100萬，另一套別墅價值約500萬元；另有銀行存款約500萬元；私家車一輛，約50萬元，家庭無任何負債。

一、理財目標:

(一)準備兒子每年留學的費用和畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)基金。(二)為2012年的退休做準備。(三)在家庭資產保值的前提下再考慮資產增值。

二、財務分析:

王女士家庭屬典型的高收入人群，可用于理財配置的資產較多，因此理財目標的實現比較容易。整體上看，王女士家庭中固定資產占比較大，達56.52%，金融資產以存款為主，理財收入不高，難抵御通貨膨脹而造成資產縮水的影響。

三、理財規(guī)劃:

(一)由于家庭支出較大，可預留10萬作為家庭應急基金，以活期存款或銀行通知存款為主。(二)由于每月收入較高，兒子的留學費用可直接從工資收入中列支，只需準備孩子的創(chuàng)業(yè)基金。建議每月定期定投1萬元于基金和每月拿1萬元進行零存整取。

(三)在退休規(guī)劃中，可拿出300萬左右作為退休基金，通過存款(20%)、國債(20%)、銀行理財產品(30%)、債券(30%)的產品組合以確保資金安全，同時可購買一定比例的年金產品用于養(yǎng)老。

(四)退休后，王女士夫婦可根據屆時房地產市場的表現和實際用途，以確定將其中的一套商品房用于出售或出租，以回籠部分資金，降低家庭資產中固定資產占比較大的問題。

(五)余下的200萬，60%可配置于銀行穩(wěn)健理財產品上，30%配置在基金上，10%配置在股票上，以確保資產的保值增值。

(六)完善家庭保障，重點配置重疾險。建議首先購買社保的補充一、二、三，其次通過商業(yè)保險進行補充，分別給丈夫和妻子購買300萬的意外險和100萬的重大疾病險。

中國銀行開發(fā)西區(qū)支行供稿(燕慶 車曉雯 整理)

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