魏文彪

4日，住建部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了規(guī)范。通知明確，三種情況將被認(rèn)定為“二套房”，并執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策，其中包括借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的。

從理論上說(shuō)，一個(gè)家庭已經(jīng)擁有一套住房，那么其再貸款購(gòu)買一套住房，就存在貸款炒房的可能性。但是現(xiàn)實(shí)當(dāng)中也存在這樣的情形，即盡管部分家庭確實(shí)已有一套住房，但是其原有住房面積狹小，所以這些家庭想通過(guò)貸款購(gòu)買一套面積大些的房屋改善居住條件，其貸款再買一套房屋并不是為了炒房，所以將這部分家庭列入炒房者行列是不公平的。對(duì)于改善性住房需求，不應(yīng)對(duì)其執(zhí)行第二套及以上差別化住房信貸政策，否則將抬高這部分家庭的貸款成本，阻礙其改善居住條件愿望的更快實(shí)現(xiàn)。

房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的根本目的，是為了回歸住房的居住屬性，讓更多的民眾有房居住或改善居住條件，如果為了遏制炒房而將改善型購(gòu)房行為一并列入打擊范圍，一定程度上背離了調(diào)控的初衷。另一方面，像這樣將改善型購(gòu)房行為一并列入炒房行為進(jìn)行打擊，也將不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策獲得更多民眾的支持。而房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要能深入進(jìn)行下去，得到更多民眾的支持顯然也是至關(guān)重要的。

正因?yàn)槿绱耍瑢?duì)于已有一套住房家庭再貸款購(gòu)房行為，不應(yīng)一刀切地對(duì)其執(zhí)行第二套及以上差別化住房信貸政策，而應(yīng)對(duì)其中的炒房行為與改善型購(gòu)房行為予以區(qū)別對(duì)待，具體可按原有住房的面積標(biāo)準(zhǔn)來(lái)予以甄別，如原有住房超過(guò)一定面積范圍的，炒房動(dòng)機(jī)相對(duì)明顯，可以對(duì)其執(zhí)行第二套及以上差別化住房信貸政策，而原有住房在規(guī)定面積范圍之內(nèi)的，則基本可以認(rèn)定為是改善型購(gòu)房行為，對(duì)其就應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首套房信貸政策。這樣一來(lái)就既可有力打擊炒房行為，同時(shí)又可通過(guò)信貸政策支持民眾合理改善居住條件，房地產(chǎn)調(diào)控政策也就能獲得更多民眾更大程度上的支持。

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