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民建中央：加快金融體制改革化解中小企業(yè)融資難

2010年03月08日 13:53中國新聞網(wǎng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

中新網(wǎng)3月8日電 民建中央在全國政協(xié)十一屆三次會議上提交提案說，應(yīng)加快金融體制改革切實化解中小企業(yè)融資難。

提案稱，我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長必須要保持廣大中小企業(yè)的生機和活力。但是，由于中小企業(yè)規(guī)模小、實力弱、市場穩(wěn)定性較差，銀企信息不對稱，中小企業(yè)貸款成本高、管理難度大、市場風(fēng)險高，一般的大銀行存在“惜貸”現(xiàn)象。同時，我國中小企業(yè)與民營企業(yè)基本上完全重合，銀行等金融機構(gòu)“重大輕小”、“嫌貧愛富”、“重公輕私”，使得民營中小企業(yè)在融資中處于劣勢地位。

對此，提案提出以下四個方面的建議：

1、進行銀行組織體系創(chuàng)新，發(fā)展與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構(gòu)，在借鑒我國村鎮(zhèn)銀行模式的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展城市社區(qū)中小銀行。引入民間資本穩(wěn)步發(fā)展社區(qū)銀行，完善與中小企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)和所有制形式相適應(yīng)的多層次銀行體系，是緩解中小企業(yè)融資難、減少民間借貸“體外循環(huán)”的風(fēng)險、解決基層金融空洞化等問題的有效途徑。社區(qū)銀行扎根當(dāng)?shù)?，能夠減少信息、談判和監(jiān)督成本，解決銀行與中小企業(yè)之間信息不對稱的頑疾。當(dāng)前，要盡快給予社區(qū)銀行“準(zhǔn)生證”，并聯(lián)合相關(guān)部門出臺具體的指導(dǎo)意見及政策措施。要以市場為導(dǎo)向建立準(zhǔn)入與退出機制，積極推進社區(qū)銀行間的合理競爭，鼓勵經(jīng)營狀況良好的小額貸款公司向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)變?？梢越梃b我國村鎮(zhèn)銀行的模式，優(yōu)先在高新技術(shù)開發(fā)區(qū)鼓勵民間資本試辦社區(qū)銀行，化解科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問題；在民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，引入民營機制，發(fā)展由民間資本參與的社區(qū)銀行，使民間資金通過市場化的配置徹底走向陽光化，從制度上緩解中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資難問題。

2、完善我國政策性金融體系，建立小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，允許貸款壞賬的稅收抵免，降低小企業(yè)貸款成本和風(fēng)險，增強銀行機構(gòu)對小企業(yè)貸款的積極性。中小企業(yè)融資不能完全依靠市場，需要政府的積極參與。要借鑒國際經(jīng)驗，建立支持中小企業(yè)融資的政策性融資機構(gòu)，加大對中小企業(yè)的政策性融資。要完善財稅激勵政策，增強銀行對中小企業(yè)融資的積極性。要盡快落實《意見》，在國有商業(yè)銀行和股份制銀行都建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重。要加大對銀行中小企業(yè)融資的考核力度，實現(xiàn)中小企業(yè)授信額度與經(jīng)濟貢獻相匹配、融資規(guī)模與融資需求相適應(yīng)、中小企業(yè)信貸增速與全部貸款增速相一致。盡快建立小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，并可嘗試中小企業(yè)貼息貸款招標(biāo)、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)營業(yè)稅減免、所得稅調(diào)減、允許中小企業(yè)融資的利率浮動上限提高、允許貸款壞賬的稅收抵免等舉措，直接降低中小企業(yè)貸款成本和風(fēng)險，提高貸款收益。要落實 “對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行差異化的監(jiān)管政策”。要鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新貸款模式、貸款技術(shù)和融資產(chǎn)品，落實《意見》中提出的完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法。要對中小企業(yè)重新進行界定劃分，融資統(tǒng)計中中型企業(yè)與小企業(yè)要分開統(tǒng)計，切實將融資優(yōu)惠政策落實到小企業(yè)上。

3、完善多層次的信用擔(dān)保體系，逐步放大擔(dān)保倍率，增強中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)功能，發(fā)揮信用信息服務(wù)在中小企業(yè)融資中的作用，推進中小企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)。我國的信用擔(dān)保體系不發(fā)達、企業(yè)尋保難是中小企業(yè)融資困難的原因之一。要加快研究制定中央財政、地方財政、企業(yè)共同出資組建多層次貸款擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機構(gòu)的具體實施辦法，完善多層次的信用擔(dān)保體系。第一層次建立以政府為主體的信用擔(dān)保體系，不以贏利為目的，對擔(dān)保機構(gòu)開展一般再擔(dān)保和強制再擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效地分散擔(dān)保風(fēng)險。第二層次是商業(yè)性擔(dān)保體系，實行商業(yè)化運作，堅持按市場原則為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三層次是互助型擔(dān)保體系，充分發(fā)揮商會或協(xié)會在信用聯(lián)保中的重要作用。要落實《意見》中提出的支持中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)的財政、稅收和綜合服務(wù)政策，建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險補償機制和激勵機制，逐步擴大中小企業(yè)再擔(dān)保資金規(guī)模，實行擔(dān)保風(fēng)險補償、準(zhǔn)備金提取、代償損失稅前扣除、免征營業(yè)稅、擔(dān)保獎勵等財稅政策，提高商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保服務(wù)的積極性。要加強信用擔(dān)保的日常監(jiān)管，推進信用擔(dān)保協(xié)會自律，建立系統(tǒng)的風(fēng)險控制體系。逐步放大擔(dān)保倍率，基于資信等級、風(fēng)險控制能力等考核指標(biāo)，對信用擔(dān)保機構(gòu)實行差別化的擔(dān)保倍率。要鼓勵中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)開展擔(dān)保模式創(chuàng)新和擔(dān)保品種創(chuàng)新，增加長期擔(dān)保業(yè)務(wù)，滿足中小企業(yè)信用擔(dān)保的多樣化需求。要規(guī)范各層次擔(dān)保機構(gòu)資金及擔(dān)?；鸬倪\用，實現(xiàn)資本金的保值增值。要發(fā)揮信用信息服務(wù)在中小企業(yè)融資中的作用，盡快建立中小企業(yè)信用信息征集機制和評價體系，完善個人和企業(yè)征信系統(tǒng)，對阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保等新型的融資模式予以支持和推廣，充分利用電子商務(wù)信用實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化融資。

4、要積極構(gòu)建多層次的資本市場，規(guī)劃建設(shè)場外交易市場，大力發(fā)展風(fēng)險投資和私募股權(quán)基金，培育天使投資，擴大債券融資方式，拓展中小企業(yè)的直接融資渠道。長期以來，我國金融市場融資結(jié)構(gòu)失衡，間接融資比例過高，資本市場發(fā)展不足。要積極構(gòu)建多層次的資本市場，在完善和壯大創(chuàng)業(yè)板市場的同時，規(guī)劃建設(shè)場外交易市場，盡快完善股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和產(chǎn)權(quán)交易市場，以滿足大量無法上市的企業(yè)的需求，使具有創(chuàng)新能力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)與資本市場對接，解決中小企業(yè)的融資困局。要大力發(fā)展企業(yè)債券市場，擴大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，并積極探索多種形式的債券融資方式，改變我國由銀行主導(dǎo)的間接融資比例嚴(yán)重過高的局面，讓有條件的企業(yè)發(fā)行公司債券。要壯大風(fēng)險投資事業(yè)，拓寬風(fēng)險投資基金的來源，讓保險資金、銀行資金、社會資本都可以參與風(fēng)險投資基金的設(shè)立，使其擁有一個新的資金匯聚渠道。要鼓勵發(fā)展民間天使投資，構(gòu)建天使投資與創(chuàng)業(yè)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)交流平臺，加強信息的交流與共享，在有條件的地方給予優(yōu)惠政策鼓勵民營企業(yè)家等先富人群加入天使投資網(wǎng)絡(luò)。

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