2010年06月26日 10:05鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機之后的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融變革”，鳳凰網(wǎng)進行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇全體大會一聚焦：“經(jīng)濟復蘇挑戰(zhàn)和增長方式轉(zhuǎn)變中的金融發(fā)展”，銀監(jiān)會主席劉明康強調(diào)，作為傳統(tǒng)的、有零售業(yè)務的商業(yè)銀行，必須保持資本市場與吸收存款機構(gòu)之間的防火墻。 以下為劉明康演講實錄：

女士們、先生們，早上好！很高興就金融變革的議題，在陸家嘴論壇上與各界嘉賓交流一點體會。我的角度是，從持續(xù)提高銀行業(yè)的監(jiān)管有效性的幾點總結(jié)上，來看待我們這次的金融變革。

銀監(jiān)會成立七年多來，一直致力于構(gòu)建有中國特色的銀行業(yè)有效監(jiān)管體系，目前已經(jīng)取得了明顯的進展，并且經(jīng)受住了這場國際金融危機的考驗。下面我重點與大家交流一下，在持續(xù)提高監(jiān)管有效性方面有四個方面的三點經(jīng)驗。

第一方面，提高銀行業(yè)風險吸收能力的三點經(jīng)驗。較強的風險吸收能力是全球銀行業(yè)、金融機構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。這一方面，我們的體會有如下三點。一是注重對資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對于資本質(zhì)量，我們一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴的扣減項目。比如說，對銀行間互持次級債必須進行扣減。這一質(zhì)量的要求，在全球來說，中國的標準也是十分嚴格的。關(guān)于水平的問題，在銀監(jiān)會成立之初，我們就研究制定了資本充足率達標的五年規(guī)劃。在2008年，順利完成該規(guī)劃之后，我們還要求所有的銀行提取兩個百分點，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個基礎(chǔ)上，再提取一個百分點，就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。

另外，還針對去年信貸快速增長，我們迅速要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已經(jīng)從03年的負2.98%，提升到今年一季度末的11.1%，資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達標。

二是，注重對大額風險暴露上限的監(jiān)管。我們嚴格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，加上關(guān)聯(lián)企業(yè)，整個集團客戶授信總額不得超過15%。這一限制在全球來說，也是最為嚴格審慎的。

三是注重動態(tài)的對撥備進行要求和監(jiān)管。重點是引導商業(yè)銀行強化以豐補欠的意識，在財務狀況較好的時候多提撥備。這是對提高商業(yè)銀行應對經(jīng)濟周期穩(wěn)健度的重要法寶。比如說去年，我們信貸高速增長，盈利保持很高水平的情況下，我們迅速反應，曾經(jīng)在六個月當中把2009年度的撥備覆蓋率要求從100%提高到130%。六個月當中，又進一步把這個標準提高到150%。因此，在今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%。事實上，資本質(zhì)量和水平、大額的風險暴露和動態(tài)撥備這三項，共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收風險的最前端的防線，為我國銀行業(yè)成功應對危機、挑戰(zhàn)，打下了堅實的基礎(chǔ)。

第二個方面，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設(shè)方面的三點經(jīng)驗。我們更深一步來看，為實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，就需要不斷推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設(shè)，提高自身運行的穩(wěn)健度。這一方面，我們有三點經(jīng)驗。

一是注重推動銀行業(yè)機構(gòu)完善公司治理。要確保銀行業(yè)、金融機構(gòu)運營的健康穩(wěn)健，最關(guān)鍵的是提高他的公司治理科學性和風險內(nèi)控的有效性。這些年來，我們積極借鑒國際最佳實踐經(jīng)驗，深入探討中國特色的公司治理模式，并且通過派監(jiān)管人員列席所監(jiān)管銀行的每次董事會議，與董事、獨立董事、監(jiān)事開展座談的方式，引導銀行業(yè)、金融機構(gòu)明晰各治理主體的職責和工作權(quán)限，健全完善機制，強化內(nèi)控管理，推進銀行業(yè)、金融機構(gòu)發(fā)展方式、盈利模式的轉(zhuǎn)變。我們制定了《商業(yè)銀行薪酬機制監(jiān)管指引》，推動商業(yè)銀行建立和完善業(yè)績考核和薪酬的確定，分期分年支付、可追可賠等風險掛鉤的科學激勵機制。

二是提高透明度。銀監(jiān)會一成立就將提高透明度作為監(jiān)管理念的重要基本內(nèi)容之一，不僅下決心迅速解決了困擾我國銀行業(yè)多年的所謂“兩本帳”的問題，還制定了一套較為完善的風險壓力測試辦法和信息披露制度規(guī)范，重大信息披露的質(zhì)量和時效性顯著提高。我們銀監(jiān)會自己也以身作則，堅持重大立法都向社會公眾征求意見，每年5月份一定出版高質(zhì)量的中英文年報，披露監(jiān)管做法和監(jiān)管實踐，在國內(nèi)外獲得了較高的評價。

三是注重引領(lǐng)銀行業(yè)機構(gòu)提高人員素質(zhì)。人力資源是行業(yè)的第一資源，高效決策依賴于高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)又來自高效的信息系統(tǒng)。但是，銀行業(yè)信息系統(tǒng)的背后還是一個高素質(zhì)人力資源的問題。因此，我們非常注意引領(lǐng)銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)建尊重客戶需求、尊重人才、尊重創(chuàng)造的文化，從高管準入、隊伍培養(yǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)先等多方面加強建設(shè)，特別是重視班子建設(shè)和高技能人才的引進。實踐證明，公司治理透明度、人員素質(zhì)得到提升，協(xié)同增強了中國銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的動力。

第三方面，推動銀行業(yè)體制、機制建設(shè)的三點經(jīng)驗。要做好上述各點，提高銀行體系的穩(wěn)健度，我們的抓手是，一是深化銀行業(yè)的改革和重組。我們一直把推進銀行業(yè)機構(gòu)的戰(zhàn)略重組、股份制改造和優(yōu)化內(nèi)部決策程序、業(yè)務流程作為重中之重。在監(jiān)管、監(jiān)督、引領(lǐng)方面，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)用五年左右的時間，成功化解了歷史的風險，有效地控制了新增的風險，逐步構(gòu)建了現(xiàn)代銀行的體制、機制。主要商業(yè)銀行不良貸款的余額和比例實現(xiàn)了持續(xù)雙降。

二是注重對銀行管理者的再教育和培訓。銀監(jiān)會的培訓，不僅重內(nèi)也重外。比如說，我們已經(jīng)多年按季度召開銀行高級、高管人員參加的經(jīng)濟、金融形勢的通報會，有針對性地進行風險提示，并且持續(xù)為銀行業(yè)機構(gòu)的董事和高管開展任職前和履職中的專業(yè)培訓。

三是注重提升對外開放的水平。對外開放為發(fā)展提供了持續(xù)的競爭動力和銀行業(yè)資源的支持能力。銀監(jiān)會成立以來，我們始終堅持以我為主、審慎有序、自主堅定的科學開放戰(zhàn)略，努力提高開放水平，最大可能地吸取國際上一切先進的經(jīng)驗，提升我們的核心競爭力。一個典型的例子就是，銀監(jiān)會成立的初期，03年和04年期間，國內(nèi)的大部分銀行還對風險成本的計量，以及利用資本市場來籌集資本上市、增發(fā)配發(fā)股，包括風險調(diào)整后的資本收益率和經(jīng)濟增加值EVA等概念，都還不甚了了。但隨著改革重組和對外開放的深化，今天幾乎所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括一些小型的銀行，也都熟知這些概念，并且將它運用到銀行的建設(shè)中去。正因為開放，我們才會有今天；正因為開放，我們才有可能參與到金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會等國際組織當中，去吸收更多有益的原則和建議，并且充分表達我們的經(jīng)驗和體會。

第四個方面，秉持科學監(jiān)管理念方面的三點經(jīng)驗。思想指導行動，理論引導實踐，在秉持科學監(jiān)管理念方面，我們主要體會有三點：一是注重防火墻機制的建設(shè)。為了保護廣大存款人的利益，實現(xiàn)金融穩(wěn)定，在今天紛紜復雜的所謂金融創(chuàng)新的時期中，我們必須保持冷靜的頭腦。作為傳統(tǒng)的、有零售業(yè)務的商業(yè)銀行，必須保持資本市場與吸收存款機構(gòu)之間的防火墻，必須在銀行集團內(nèi)部的母公司和子公司之間，以及銀行內(nèi)部不同的前臺、中臺、后臺之間始終保持防火墻。

二是注重功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管的結(jié)合。七年多來，我們在不斷強化機構(gòu)監(jiān)管的同時，先后成立了創(chuàng)新業(yè)務監(jiān)管部、科技信息中心、案件稽查局等五個功能部門，加強了對創(chuàng)新業(yè)務、信息科技風險、各類案件風險等的功能監(jiān)管。同時，在市場風險監(jiān)管方面，不僅注重加強專業(yè)功能的監(jiān)管團隊建設(shè)，而且還不斷強化他們和機構(gòu)監(jiān)管團隊之間的緊密合作。

三是注重規(guī)則導向和原則導向的緊密結(jié)合。在法規(guī)、規(guī)制導向方面，我們重點抓了立法、普法、執(zhí)法和法律法規(guī)后評價四個環(huán)節(jié)，凡是銀監(jiān)會頒布的法規(guī)兩年之內(nèi)都必須做一次重新的評估，實現(xiàn)與時俱進。促進立法和執(zhí)法的良性互動。同時，我們始終堅持“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”的監(jiān)管理念，充分地把監(jiān)管的原則和指引作為我們傳遞監(jiān)管要求和普及最佳實踐的重要方式，作為法規(guī)的重要補充。由于原則性的監(jiān)管的出現(xiàn)和堅持，有利于我們提高監(jiān)管的強度、擴大監(jiān)管范圍、明確風險邊界和風險底線，也有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷發(fā)展的過程當中，靈活的把握和控制自己的具體風險。

此外，我們還堅持所用的監(jiān)管工具應當簡單有效，不應該過于追求復雜而不管用的模型，不應該過多的依賴和迷信外部的評級。這些做法和經(jīng)驗已經(jīng)在實踐當中經(jīng)受了檢驗，并且在對這場金融危機的反思和金融變革當中獲得了國際同行的普遍認同。

女士們、先生們，展望未來，任重道遠，希望我們攜手同心，為我國銀行業(yè)科學發(fā)展和我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，作出實實在在的貢獻。謝謝各位！

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2010陸家嘴金融論壇

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