2010年11月14日 10:20鳳凰網(wǎng)財經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 2010年11月14日，由中國股權(quán)基金協(xié)會、北京市金融工作局、北京市朝陽區(qū)人民政府、北京股權(quán)投資基金協(xié)會聯(lián)合主辦，國際上26家股權(quán)基金協(xié)會支持、協(xié)辦的第三屆“全球PE北京論壇”在北京國貿(mào)大酒店隆重舉行。

銀監(jiān)會副主席蔡鄂生在論壇中發(fā)表了精彩演講。蔡鄂生指出，在未來的十二五，來轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，而且是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式。銀監(jiān)會03年成立，到現(xiàn)在已經(jīng)8年了，在這個過程當中，當時成立的時候，樹立一個比較高的監(jiān)管理念或者是監(jiān)管目標。

以下為銀監(jiān)會副主席蔡鄂生演講實錄：

蔡鄂生：謝謝主持人。各位來賓，女士們，先生們，上午好。今天的題目是PE。既是大家關(guān)心的問題，但是對于我們銀監(jiān)會來講，也是一個怎么去給它有一個認識的問題。我今天對于PE市場的發(fā)展，可能還講不了太多，主要還是說說我們銀監(jiān)會。中國有句老話叫做水能載舟，亦能覆舟。這次國際金融危機看來就把金融的兩面性已經(jīng)說的比較清楚了。對于我們來講，金融怎么跟實體經(jīng)濟更好地結(jié)合，并且能夠作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)更好地發(fā)揮它應(yīng)有的作用?，F(xiàn)在確實是我們一個需要更加深刻認識和思考的一個問題。特別是針對我們中國特色社會主義市場經(jīng)濟，我們的金融到底應(yīng)該怎么發(fā)展？特別在未來的十二五，來轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，而且是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式。銀監(jiān)會03年成立，到現(xiàn)在已經(jīng)8年了，在這個過程當中，我們當時成立的時候，樹立一個比較高的監(jiān)管理念或者是監(jiān)管目標。盡管在當時這種監(jiān)管目標要和現(xiàn)實的狀況有很大的差距，但是經(jīng)過了這幾年的努力，現(xiàn)在看來有一個比較高的要求，對于推進改革和加強監(jiān)管，應(yīng)該還是有意義的。

當然這里面，最直接的感受應(yīng)該還是我們實體經(jīng)濟發(fā)展這幾年所取得的成效。銀監(jiān)會在八年當中，主要是有這么四個結(jié)合，一個是堅持改革創(chuàng)新和對外開放相結(jié)合，這八年來，始終是以改革的方法和發(fā)展的視角來解決和處理銀行業(yè)存在的矛盾和問題，著力推動國有商業(yè)銀行股份制改革和農(nóng)村信用社改革深化，并以此帶動其他銀行業(yè)機構(gòu)的改革，從根本上破除科學(xué)發(fā)展的體制機制的障礙。經(jīng)過不懈的努力，我國銀行業(yè)已經(jīng)擺脫了長期高風險，國外有人講，已經(jīng)是技術(shù)上瀕臨破產(chǎn)了，現(xiàn)在我們銀行業(yè)在國際市場的民生是很大的。

第二，堅持加強外部監(jiān)管與完善內(nèi)部治理相結(jié)合。我們始終認為有效的外部監(jiān)管是銀行業(yè)安全穩(wěn)定運行的重要外部推力，但是關(guān)鍵在于銀行業(yè)自身公司治理的科學(xué)性和風險管控的有效性。長期以來，我們按照管法人、管內(nèi)控，提高透明度的監(jiān)管理念，不斷強化完善監(jiān)管機構(gòu)和市場對銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)督。

第三，要堅持微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合，危機的發(fā)生更強化了我們已有的認識，保證單家機構(gòu)的穩(wěn)定運行，并不足以防范系統(tǒng)性風險。如果從微觀層面上來看，現(xiàn)在看來我們怎么能夠保證系統(tǒng)的危險，這更是未來防范風險的一個很重要的方面。這里面怎么更好的使我們的銀行發(fā)展更有它自己的特性？各家銀行在未來的調(diào)整當中，不能說個性化，也應(yīng)該是特性服務(wù)，改變一些現(xiàn)在這種趨同和同質(zhì)同類的狀況。

第四，堅持資本監(jiān)管與流動性監(jiān)管相結(jié)合。剛剛結(jié)束的20國集團峰會，批準了巴塞爾3的國際新的金融改革床架，我們強調(diào)的監(jiān)管重點是一致，對于資本監(jiān)管，不僅僅是傳統(tǒng)8%的最低要求，更涉及資本構(gòu)成、質(zhì)量以及非風險敏感性的總體杠桿水平，避免銀行表外業(yè)務(wù)過度擴張帶來的風險。與此同時，我們也充分認識銀行流動性在市場繁榮時期容易被忽視，而在市場危機時期卻很容易導(dǎo)致銀行的系統(tǒng)性風險的發(fā)生。因此，將新的反映壓力情景的流動性風險標準納入監(jiān)管框架。這是一個方面，我們銀監(jiān)會成立以來在監(jiān)管方面的一些體會。

對于現(xiàn)在的PE來講，有沒有監(jiān)管，是不是需要監(jiān)管，我覺得這也是下一步怎么更好的來發(fā)展股權(quán)投資，也是需要思考的一個問題。

第二部分，介紹介紹銀行業(yè)通過監(jiān)管和自身的改革所取得的一些競爭力上的一些提升情況，實際上就是一些指標。第一，風險化解取得了歷史性進展。據(jù)統(tǒng)計，2010年9月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)外幣資產(chǎn)已經(jīng)超過90萬億，大約相當于2003年時的3.3倍，同期風險水平顯著下降，主要商業(yè)銀行不良貸款比例從17.9%下降到1.2%。第二，風險比例能力大幅度提高，平均資本利潤率為19.2%。第三，公司治理和風險管控能力也邁了一個新的臺階，目前大部分商業(yè)銀行已經(jīng)逐步完善了現(xiàn)代金融企業(yè)治理要求，樹立了經(jīng)濟價值最大化的經(jīng)營目標，確立了資本約束與資本推動相結(jié)合，風險經(jīng)營與風險管理相結(jié)合的先進理念。第四，國際形象明顯提升了。這個大家在一些雜志上都要求了，特別是英國2010年的銀行間雜志，全球1000家銀行按照核心資本排名，我國銀行的數(shù)量已經(jīng)由03年15家，現(xiàn)在上升到84家。其總資本占1000家銀行的9%，稅前利潤占1000家銀行的25%。其中核心資本排名第七的工商銀行更是全球最盈利的銀行，也是現(xiàn)在市值最高的銀行。

這幾年我國銀行業(yè)的發(fā)展，大家是有目共睹的。但是我的感覺，這里面第一性的還是我們中央國務(wù)院整個發(fā)展的戰(zhàn)略，特別是實體經(jīng)濟這幾年快速增長，在這種環(huán)境下，通過自身改革和改善內(nèi)部機制取得的。但是在未來來講，這些銀行怎么發(fā)展，包括我們的市場結(jié)構(gòu)怎么調(diào)整，現(xiàn)在不光是直接金融和間接金融，從銀行、證券、保險來說，到底怎么看。銀行的資產(chǎn)90多萬億，保險待會兒陳文輝還要講。我們老說間接金融和直接金融的結(jié)構(gòu)問題，但是保險市場這種總量，作為市場經(jīng)濟的整體結(jié)構(gòu)來看，是不是也能夠反映一個問題。現(xiàn)在我們對于現(xiàn)實需求，特別是金融創(chuàng)新到底到底怎么看，什么叫金融創(chuàng)新？創(chuàng)新什么？是創(chuàng)新只是不斷地變成貨幣的產(chǎn)品？還是去為經(jīng)濟發(fā)展和社會需求創(chuàng)造更多多樣化的金融服務(wù)的這種服務(wù)產(chǎn)品？我覺得在現(xiàn)階段更主要的還是根據(jù)這些需求，多一些服務(wù)類的創(chuàng)新產(chǎn)品，不要以為什么CDO、CDS才是所謂的創(chuàng)新，那固然是在金融高度發(fā)展過程當中產(chǎn)生的新產(chǎn)品，但是就我們目前的實際情況來看，我們現(xiàn)在社會需求，特別是在小企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)以及三農(nóng)這些發(fā)展方面，他們的服務(wù)需求的多樣性，現(xiàn)在是非常高的，我們怎么滿足？通過整個金融市場的發(fā)展來去滿足這些需求，我覺得這是我們現(xiàn)在應(yīng)該很好的思考的一個問題。如果按照十二五規(guī)劃的整體要求來講，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式來講，作為金融整體結(jié)構(gòu)，我覺得也應(yīng)該在這個過程當中有所調(diào)整。

但是現(xiàn)在我們怎么來認識現(xiàn)實社會當中各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的發(fā)展？我還是有一點不太，不能說不太明白，就是說大家都來評論，但是到底應(yīng)該從哪個角度去認識，去思考，來了一個東西或者是某一個行業(yè)有了一些發(fā)展，然后就說你的發(fā)展怎么怎么樣了，影響了當前的什么什么政策，是不是這么回事?，F(xiàn)實社會到底你認沒認識到這個行業(yè)發(fā)展的情況到底怎么樣。這一段社會對信托業(yè)發(fā)展，特別是所謂的銀信產(chǎn)品，說了很多話。不能說完全不對，但是我們怎么看待信托業(yè)這么多年的發(fā)展？人從小到大，還要經(jīng)過很多的歷程，就是你條件再好也免不了生病，有的可能還要生大病。生了大病就不治了？那肯定還要治。我們類似信托公司這樣的非銀行金融機構(gòu)，它的發(fā)展歷程，時間并不短，但是它成長的環(huán)境和條件，從它出生那天就不是一個完全具備的條件。然而現(xiàn)在我們倒是逐步具備了它發(fā)展的環(huán)境和條件，但是也還不是成熟的。

所以，在這個過程中，它的發(fā)展應(yīng)該是怎么去對待它，怎么去培育它。我覺得這個還是需要好好思考的。不能說只站在某一個特定時點上來看待它，特定時點上看問題，要根據(jù)政策導(dǎo)向去控制和調(diào)整它。但是這并不以為這它的規(guī)律發(fā)展就是這樣的，我們還是應(yīng)該按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，還是應(yīng)該按照這些機構(gòu)的規(guī)律，特別是我們經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律，它的相適應(yīng)方面來去認識這些事，可能更有利于我們?nèi)娴貋碚J識我們現(xiàn)在的市場和現(xiàn)在市場上活躍的各類機構(gòu)的這些發(fā)展，對它的問題可能看得更清楚。對于它怎么做，大家都會比較一致的來去培育它。

后面這點是個人的看法，不對的地方，請大家批評指正。謝謝。

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