摘要

2017年2月13日，廣東省人民政府金融工作辦公室發(fā)布《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》（征求意見稿），作為我國首部地方性網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管細(xì)則向全社會(huì)征求意見。我們發(fā)現(xiàn)，其他省市地區(qū)的金融監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)紛紛關(guān)注，大家都想研究第一個(gè)地方監(jiān)管細(xì)則，作為業(yè)內(nèi)法律人，我們也來談?wù)剛€(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。

一、多次提“鼓勵(lì)”，破除“一刀切”管理。

進(jìn)行柔性監(jiān)管的重要表現(xiàn)，就體現(xiàn)在實(shí)施細(xì)則的三個(gè)“鼓勵(lì)”上，不強(qiáng)制要求，但鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊(cè)資本與實(shí)收資本，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力。鼓勵(lì)聘請(qǐng)具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員。鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)、及時(shí)、準(zhǔn)確披露主要股東與高級(jí)管理人員詳細(xì)信息等。

二、首次提出“公司總部辦公地不得在本轄區(qū)設(shè)立”原則。

為逃避監(jiān)管，尋找政策洼地，很多互金平臺(tái)狡兔三窟，在各地開設(shè)公司，尋找更有利的政策支持。廣東省金融辦此舉，打破監(jiān)管套利，以注冊(cè)地為標(biāo)準(zhǔn)，排除“空巢公司”，防止實(shí)際經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不符合的情況大量出現(xiàn)。

當(dāng)然，本原則只是原則，對(duì)于某些金控集團(tuán)將風(fēng)控、法務(wù)等部門處于成本和人力資源因素，放在北京、上海等地的情況，可以予以諒解。

三、“信息共享機(jī)制”，打破信息孤島。.

長(zhǎng)期以來，單位與單位之間，甚至單位內(nèi)部各科室之間都存在信息孤島情形。沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，將導(dǎo)致政府工作效率較低，重復(fù)性工作在不同組織內(nèi)進(jìn)行，不利于整體監(jiān)管效果。

細(xì)則征求意見稿第24條，省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制，定期將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)、備案登記、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、違法違規(guī)等信息，通過統(tǒng)一的省級(jí)企業(yè)信息共享交換平臺(tái)或全國企業(yè)信息信用公示系統(tǒng)（廣東）實(shí)時(shí)交換數(shù)據(jù)、共享信息。

關(guān)于缺憾，從司法實(shí)務(wù)和互金業(yè)務(wù)實(shí)操角度，我們也坦誠交換一下看法。

一、信息報(bào)送，時(shí)間起點(diǎn)不明確。

細(xì)則征求意見稿第二十一條，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日以內(nèi)向各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門報(bào)告：（一）因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴；（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為；（三）金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

對(duì)比《民事訴訟法》第83條、第92條、第148條的規(guī)定，因正當(dāng)理由延誤的，消除障礙后10日內(nèi)申請(qǐng)延期；無法送達(dá)被告的，自發(fā)布公告起經(jīng)過60日，視為送達(dá)，等等。在互金領(lǐng)域，對(duì)董、監(jiān)、高的管理不宜過緊，一位高級(jí)管理人員被老婆起訴離婚，涉嫌包二奶，也要在5個(gè)工作日內(nèi)向政府報(bào)告嗎？也許沒有必要。

另外，境外違法后司法程序文書傳遞到國內(nèi)，加上雙方大使館的認(rèn)證時(shí)間都不止5個(gè)工作日。

建議調(diào)整為：自知道或應(yīng)當(dāng)知道之日起XX個(gè)工作日內(nèi)；第（二）款董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違法境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)的行為，有可能影響金融消費(fèi)者投資意愿的。

二、“規(guī)定時(shí)間”到底是多久。

細(xì)則征求意見稿第7條，各地級(jí)以上市人民政府金融監(jiān)管部門在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將...登記材料報(bào)省金融辦。那么，這里的“規(guī)定時(shí)間”到底是多久？大江南北都在認(rèn)真討論“營(yíng)商環(huán)境”，讓轄區(qū)內(nèi)企業(yè)有確定的心理預(yù)期就是最好的營(yíng)商環(huán)境。

被監(jiān)管的企業(yè)有權(quán)利知道自己的材料多久保送到上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以預(yù)期什么時(shí)間得到或得不到“備案登記證明”。既然是細(xì)則，就要對(duì)細(xì)節(jié)進(jìn)行規(guī)定，不僅對(duì)被監(jiān)管對(duì)象嚴(yán)格要求，也要對(duì)自己嚴(yán)格要求。

三、第27條如何理解？

最后，解答一下老友疑惑，為何細(xì)則第27條授予深圳市自行制定實(shí)施細(xì)則的權(quán)力？并不是業(yè)內(nèi)猜測(cè)的，深圳P2P眾多難管抑或者給深圳互金平臺(tái)開綠燈。而是因?yàn)?，深圳市屬?ldquo;計(jì)劃單列市”，從政府規(guī)章的先例來看，一直就是單獨(dú)制定并向上級(jí)備案的。并無其他。

綜上，金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合是大勢(shì)所趨。確實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融有諸多現(xiàn)實(shí)問題，但我們應(yīng)當(dāng)以智慧去解決，而不是一巴掌拍死。

在我國首部地方性金融監(jiān)管細(xì)則中，我們看到了監(jiān)管層的智慧，“鼓勵(lì)”兩個(gè)字用得好，也確立了地方監(jiān)管的一些原則，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展才是各方面的共同訴求。