某互金大神公司被合作的英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)給坑了一把，《新京報(bào)》報(bào)道10月初，多位網(wǎng)友反映，北京環(huán)球托業(yè)英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的老板陳某忽然消失，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)停課關(guān)門(mén)，近千名學(xué)員借貸繳納的學(xué)費(fèi)無(wú)處追尋。業(yè)內(nèi)有聲音認(rèn)為，深入學(xué)員學(xué)費(fèi)貸款領(lǐng)域是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，甚至消費(fèi)金融成了徹底的“香餑餑”，P2P平臺(tái)也在轉(zhuǎn)型做消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，事情真的是這樣嗎？

為承接律所國(guó)際化帶來(lái)的涉外業(yè)務(wù)，颯姐也在某英語(yǔ)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)報(bào)名學(xué)習(xí)口語(yǔ)，與我們十幾年前新東方培訓(xùn)不同，如今的英語(yǔ)培訓(xùn)費(fèi)用高昂，與我一起同去的武漢同事不禁喊出聲來(lái)：這么貴，干脆搶錢(qián)算了。培訓(xùn)學(xué)校的銷(xiāo)售人員微微一笑，拿出幾種分期付款方案，其中力推上海某家銀行的信用卡。我們比較了其他銀行的類(lèi)似學(xué)費(fèi)貸款政策（把這種培訓(xùn)貸款歸為消費(fèi)貸），出于對(duì)美好未來(lái)的向往，我們倆咬咬牙還是辦了信用卡，每月承擔(dān)1300元的還款，覺(jué)得還能承受。

正巧，樓上是我們行內(nèi)前五名的一家P2P公司，風(fēng)控總監(jiān)是我多年好友，聽(tīng)說(shuō)我在樓下學(xué)英語(yǔ)中午約飯，席間我就提出來(lái)為啥這么大的肥肉不吃呢，全球排名前兩名的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，要是能捆綁在一起，就發(fā)財(cái)了。這位風(fēng)控總監(jiān)嘆一口氣，別提了，跟他們談了好幾輪，都跟意大利老板聊了幾次，人家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要求，如果學(xué)員不學(xué)了，當(dāng)月就要停止還款，你們能做到不？總監(jiān)說(shuō)，那可不行，借了我們投資人的錢(qián)，是三個(gè)月就是三個(gè)月，六個(gè)月就是六個(gè)月，怎么能說(shuō)停就停，豈不兒戲？不玩了！就這樣沒(méi)有談成合作。后來(lái)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與五家銀行簽約，每家銀行都派業(yè)務(wù)員駐場(chǎng)，現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)審核，我計(jì)算了時(shí)間五分鐘給反饋，十分鐘之內(nèi)我的繳費(fèi)已經(jīng)全部搞定了，屁顛屁顛去上課就好。

這就給我們互金平臺(tái)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，合作機(jī)構(gòu)不靠譜的深層次原因也許是“他們本來(lái)就不靠譜”，因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司還是站在了高位，拿著大網(wǎng)篩選客戶，他們漏出來(lái)的客戶，優(yōu)質(zhì)的不多，到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合作的時(shí)候，已經(jīng)是跟一幫良莠不齊的高?？蛻艉献髁?。這也不難解釋?zhuān)瑸楹位ソ鹕褚粯拥拇嬖?，也一年被合作機(jī)構(gòu)坑兩回。另外，互金平臺(tái)的資金來(lái)源與銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不同，后者擁有合法資金池，雖然我們行內(nèi)對(duì)資金池談之色變，但是從金融原理上講擁有資金池可以讓水流更持久，隨時(shí)調(diào)節(jié)進(jìn)出，P2P卻沒(méi)有這樣的優(yōu)勢(shì)，它的兩斷相對(duì)固定堅(jiān)硬，一邊是自有合法資金，一邊是著急用錢(qián)，兩邊都是非金融機(jī)構(gòu)的老百姓或小企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和承受能力較低。由于使用社會(huì)閑散小額資金，將導(dǎo)致P2P平臺(tái)的資金端“極其脆弱”，很容易產(chǎn)生心理恐慌，平臺(tái)深知這個(gè)道理，也都在小心翼翼地維護(hù)投資人利益，但是商業(yè)社會(huì)講究的是效率和公平，如果借款人的合同目的落空，他們憑什么心服口服地繼續(xù)掏錢(qián)還貸款呢？！

合作機(jī)構(gòu)跑路，常常意味著刑事案件的開(kāi)啟，發(fā)生刑事案件并不能必然導(dǎo)致合同無(wú)效，既然合同還有效就要繼續(xù)履行，這是樸素的法理。但是，我們不能忘記，合同是可以解除的，合同法賦予合同雙方同樣的解除權(quán)利，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑了，學(xué)沒(méi)得上了，合同目的完全落空，這時(shí)候作為借款人的學(xué)員，當(dāng)然可以解除合同，并且避免自己損失的擴(kuò)大。作為合同相對(duì)方，出借人應(yīng)當(dāng)體諒和配合，并協(xié)商妥善解決。而我們居間撮合平臺(tái)---也就是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或其他撮合機(jī)構(gòu)，為保護(hù)客戶利益，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知雙方并采取補(bǔ)救措施防止事態(tài)擴(kuò)大。

后記：我們都在路上，上下求索，前途美好......

來(lái)源：肖颯lawyer