導讀：

今天，政府工作報告中又一次提到了“互聯網金融”，某些媒體馬上捕捉到信息，有些報道題目選擇了負面和“側目”，認真學習了總理的報告，我們認為，某些媒體的文章斷章取義，有失公允。

1、為什么從“規(guī)范發(fā)展”到“高度警惕”？

我們要回到原文中看問題，斷章取義，忽悠情緒，是民粹模式，不可取。

今年的政府報告中指出：當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。穩(wěn)妥推進金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風險“防火墻”。

咱們來看前后文，帶有互聯網金融字樣的內容，出現在2017年重點工作任務中：“抓好金融體制改革”這一主題項下，媒體的朋友不關注金融體制改革，中大型商業(yè)銀行要設立普惠金融事業(yè)部，這說明金融下沉，讓普通老百姓得到適合的金融服務，是政府工作的重點。而在這一點上，互聯網金融的初心也是為了使得更多的老百姓享受更好的金融服務。

政府報告在提及互聯網金融的時候，不是否定金融的互聯網化，而是敏銳地發(fā)現了，與不良資產、債券違約、影子銀行類似，互聯網金融也存在積累金融風險的問題，所以，才需要高度警惕。后文跟上一句，穩(wěn)妥推進金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風險點，這說明政府對于處置風險是有充分準備和有力抓手的，風險是可控的。

2、新形勢下，互聯網金融如何自處？

以P2P為代表的互聯網金融，由于非法集資類案件廣受詬病。新形勢下，互聯網與金融的結合，還將是金融未來發(fā)展的重要方向。而且，這個方向很清晰。既然如此，民營網貸平臺或互聯網理財平臺，應該如何生存？恐怕最重要的還是：合法合規(guī)創(chuàng)新。

不可否認，無論傳統金融如何努力，總有長尾客戶難以顧及。只要有市場，就有服務者。首先，互聯網+金融的企業(yè)，應該找準市場定位。找到了差異化的市場，就要打造“叫座”的產品。三農金融也好，綠色金融也罷，制作產品的過程，需要嵌入法律條文，將產品的合規(guī)性做到極致，尤其是“穿透式”監(jiān)管條件下，從行為本質研判行為的性質，將一個集團下屬各類產品打穿來看問題，就要求企業(yè)不能耍小聰明，在創(chuàng)新產品的過程中，注意“經濟效益+社會效益”的結合，嚴格執(zhí)行法律、法規(guī)，充分與監(jiān)管機構溝通，必要時候，在政府指導下開展“金融產品小范圍試驗”，將風險降低到最小，又能兼顧市場積極性和創(chuàng)造力。

3、商業(yè)銀行，風口來了

作為持牌機構，商業(yè)銀行在普惠金融中的作用需要進一步“開發(fā)”。有幸與幾位銀行電子銀行部的朋友認識，談及與互聯網的融合，大家都很期待，但行動都太少太少。既然互聯網金融當了“鯰魚”，攪動了整個金融市場，作為不再沉睡的雄獅，銀行研發(fā)金融科技產品和普惠金融產品，應該更積極主動。

銀行柜臺人員向我們傾訴，迫切希望讓機器代替人工。颯姐回問一句，那您不就下崗了嗎？柜員回答：是轉崗，我們也想去賣理財，掙得多。這也點出了銀行互聯網化的一個問題，還是圍繞“存貸匯”用掉大量金融科技資源，對于理財等真正老百姓關心的問題，卻鮮有顧及。還是那句話，只要有市場，就要提供服務的人。銀行占不住這塊陣地，也無須怪別人搶走了。

結語：

與其“落井下石”說風涼話，不如認真反思自己的作用和使命。

四次進入政府工作報告，我倒是對互聯網金融另眼相看。只要合法合規(guī)，我們要相信市場的力量。互聯網金融依靠政策套利是不能生存的，只有依靠好的產品，好的服務才能站得住腳。將“互聯網+金融”詮釋得更好，我們都在路上。