最近授課較多，來自五湖四海的網(wǎng)貸平臺(tái)和互金平臺(tái)老板，紛紛打電話，加微信，后臺(tái)留言，咨詢的問題讓人驚愕，深感行業(yè)一定會(huì)大洗牌，今天文章跟大家聊聊出路問題。

沒有放貸資質(zhì)，不要以身試法

有一位南方某城市風(fēng)控總監(jiān)打來電話，詢問是否可以用公司賬戶給個(gè)人打款，俺不解，接著問道，打款的緣由是什么？答曰：貸款呀，俺不禁頭冒冷汗，心說，這事還敢干，真心膽子大。

雖然自2012年起，最高人民法院通過判例告訴眾人，民間組織（無放貸牌照）向社會(huì)公開放貸已經(jīng)不再根據(jù)刑法第225條非法經(jīng)營(yíng)罪作“犯罪”處理了，但是，不是不違反刑法就能任性而為，在真實(shí)社會(huì)環(huán)境下，此類情形一旦被群眾、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，都可能導(dǎo)致整個(gè)公司被“取締”的惡劣后果。

P2P本身就是信息中介，還在自身放貸已經(jīng)不合時(shí)宜，甚至冒天下之大不韙了，懇請(qǐng)類似的企業(yè)，迅速改正問題，盡快結(jié)束非法放貸行為。

線下物理網(wǎng)點(diǎn)

據(jù)颯姐觀察，小區(qū)附近的網(wǎng)貸平臺(tái)銷售點(diǎn)，似乎沒有撤并的意思。年底，還開展了一輪針對(duì)小區(qū)留守老年人的測(cè)血壓、送金龍魚的活動(dòng)，老頭老太排隊(duì)注冊(cè)，阿彌陀佛，真心膽大。

網(wǎng)貸管理暫行辦法，自2016年8月發(fā)布之日起，就已經(jīng)昭告天下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是不能有物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售行為的。

同時(shí)，對(duì)于金融知識(shí)不足，防范意識(shí)不高的老年人而言，對(duì)于借貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也許不充分，在年長(zhǎng)者眼中，網(wǎng)貸就是把錢存在網(wǎng)上拿利息。這樣的行為無疑是危險(xiǎn)的，盡快把物理網(wǎng)點(diǎn)清理或者改成非銷售用途，是一件迫在眉睫的事情。

請(qǐng)某些網(wǎng)貸平臺(tái)不要以身試法。

轉(zhuǎn)身進(jìn)入保險(xiǎn)等行業(yè)，未嘗不可

也有資產(chǎn)管理公司的老總來電，他們擁有廣袤的銷售地推團(tuán)隊(duì)，建制全面，全國(guó)劃分N個(gè)大區(qū)，還有區(qū)域代理和一線人員，并且有嚴(yán)格的薪酬獎(jiǎng)懲機(jī)制，運(yùn)行良好，實(shí)在不忍心把多年打拼的兄弟們“遣散”。

既然網(wǎng)絡(luò)借貸這個(gè)行業(yè)的規(guī)范具體而明確，地推模式已經(jīng)被負(fù)面評(píng)價(jià)，那么，如果還是堅(jiān)持要拿下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)備案這張牌，就必須剝離以前的諸位兄弟。

進(jìn)一步說，可以設(shè)立金控集團(tuán)統(tǒng)籌整體業(yè)務(wù)，每個(gè)業(yè)務(wù)條線有不同的法人主體（單獨(dú)注冊(cè)公司）承接，其中，P2P板塊有一個(gè)獨(dú)立核算的主體進(jìn)行申請(qǐng)備案等工作，以前的銷售人員剝離到保險(xiǎn)銷售等板塊，各得其所。

縱觀這些年金融監(jiān)管形勢(shì)變化，我們可以發(fā)現(xiàn)，分業(yè)監(jiān)管下的企業(yè)行為應(yīng)當(dāng)遵守分業(yè)經(jīng)營(yíng)的思路，不是不允許“協(xié)同效應(yīng)”，而是讓每個(gè)業(yè)務(wù)線有能承擔(dān)全部法律責(zé)任的能力，一旦一個(gè)業(yè)務(wù)線出現(xiàn)問題，不會(huì)影響大局，將企業(yè)拖垮，造成兌付不能等情形，杜絕讓企業(yè)面臨更大的聲譽(yù)和刑法風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，這些年我們服務(wù)的都是互金各板塊的頭部企業(yè)，對(duì)于后進(jìn)生的關(guān)懷不足。通過這一段時(shí)間的咨詢和探訪，我們發(fā)現(xiàn)其實(shí)后進(jìn)生更需要正確引導(dǎo)和保護(hù)。

在此呼吁地方監(jiān)管機(jī)關(guān)和協(xié)會(huì)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等企業(yè)，留有足夠的耐心，爭(zhēng)取幫扶他們從灰色走向光明，不至于形成地方不穩(wěn)定的因素。

凡事有陰陽，我們不能說不合規(guī)不合法的企業(yè)就不應(yīng)該存在，因?yàn)?，存在即合理，必然有其存在的客觀意義，既然如此，我們就不能只帶著頭部企業(yè)奔向康莊大道，也要顧及長(zhǎng)尾的企業(yè)，大家好才是真的好。