網(wǎng)貸平臺合規(guī)，臨近年關，依然火爆。

為確保“鯉魚跳龍門”，各家平臺開始尋找法律專家進行“合規(guī)路演”，總有朋友來問，到底合規(guī)路演是個啥？主要有哪些重點內容？今天我們一起聊聊。

1合規(guī)路演，到底是啥？

所謂“合規(guī)路演”就是借用了“路演”的名字，其實就是模擬監(jiān)管機關工作人員進行“質詢”。也就是說，法律專家給公司法務及業(yè)務部門提出各種“合規(guī)難題”，要求他們在限定時間內給予及時回復。

通常會要求，網(wǎng)貸企業(yè)針對問題進行“合理解釋”，并給予A、B妥善解決方案。其中，有些問題很棘手，例如，存量大標如何處置，異地經(jīng)營的監(jiān)管地點選擇等。

請相信，你遇到的問題，也許其他平臺也遇到了，不要慌張，拿出誠意和資金實力，構建以保護“金融消費者”為目的的解決方案，過關可能性比較大。

2合規(guī)路演的核心要點都有哪些？

1.債權轉讓問題。為解決流動性問題，在出借人之間進行低頻次債權轉讓，應認定為合規(guī)。

至于南方某地，將低頻債轉也傾向認定為非合規(guī)，有待商榷。上位規(guī)范性文件如果給市場的空間是10厘米X10厘米，那么下位地方性規(guī)范性法律文件，就不宜將市場空間壓縮為5厘米X5厘米，還是應當尊重“上位法”的統(tǒng)領性規(guī)定。

2.風險備付金問題，禁止增量。存量備付金問題，請做出合理解釋，解釋的主思路是從歷史沿革開始說起，你懂的；類似風險備付金的保障，除卻“保證保險”這種險種之外，其他都要進行“切割式”解釋，貴司這種資金保障為什么不屬于風險備付金，不要以為名字改一下就可以，“傳統(tǒng)式監(jiān)管”和“重實體”的規(guī)則告訴我們，必須看問題本質，請勿以身試法。

3.資金存管問題。對于想第一波拿到備案的企業(yè)而言，無論大小，都必須解決銀行存管問題。因為各地具體備案流程不同，先合規(guī)再存管也有可能，但那需要地方金融監(jiān)管機構和自律組織的撮合，對于某些大型網(wǎng)貸平臺，遭遇原存管銀行的母行變故，不得不換存管銀行的情況，也許不會影響備案。

4.借貸利率問題。參照最高人民法院《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，年化24%是基本要求，個別情況下突破24%，但絕對不能突破年化36%的紅線。

至于綜合借款成本，可以有不同的理解，這里需要合理解釋各種收費所對應的“勞動”，不能讓監(jiān)管機關理解為利息中的一部分，而是真正的勞動所得。

5.分支機構備案問題。等總公司備案后，及時辦理即可。

6.線下經(jīng)營問題。一方面，營銷門店必須關停；另一方面，為解決大標后遺癥，有些交易從線上走到線下，這也要注意，及時更換行為主體，并征得合同各方當事人的書面同意等。

7.業(yè)務規(guī)?？刂?。一般而言，不能擴大增量，但是不是100%如此，需要跟金融監(jiān)管機構的工作人員積極溝通，在整個市內、省內的指標用不完的情況下，允許按照“碳排放”的解決思路，有人不夠有人富裕，可以權衡協(xié)調。

8.與地方金融交易所的合作，請停止。交易所也面臨巨大壓力，雙方合作基礎依然沒有，那么就不要耽誤彼此時間。需要注意的是金融消費者的權益，各方都要承擔一定的責任。

9.核心業(yè)務外包問題。這個問題相對次要，只要咬住自家的主營業(yè)務就是“借貸信息撮合”即可。

10.信息披露問題。按照銀監(jiān)會《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》完成即可。

11.網(wǎng)絡安全問題。請積極與本地網(wǎng)絡安全大隊溝通，提高企業(yè)網(wǎng)絡安全意識和硬件、軟件，達到相應評分。

3合規(guī)路演，有沒有必要做？

作為法學院出來的科班生，颯姐和團隊律師們都是從“模擬法庭”開始認識真正的法庭代理和辯護是怎樣的。至今，遇到重大疑難案件，也會邀請公檢法的退休實務專家、高效學術專家、立法專家，一起進行學術研討，不乏采取模擬法庭形式。

對于網(wǎng)貸平臺而言，如果備案登記必須拿下，那就建議在內部合規(guī)工作完成后，找外部律師或專家進行“盤問”、“質詢”，越嚴厲越好，挑出問題和瑕疵，幫助企業(yè)一次性通過驗收。也能對自家的薄弱環(huán)節(jié)，做到心中有數(shù)。

如果平臺的目的是為了被收購，此類錦上添花的工作，不一定要做，畢竟還是需要成本。

綜上，P2P合規(guī)路演，是一種手段，通過外部專家的挑毛病，能積累經(jīng)驗，找到最優(yōu)預案，有助于備案成功。

同時，無論怎么合規(guī)路演，平臺自身的“基本面”才是基礎，沒有了這個基礎，一切手段都只是手段而已。

祝福網(wǎng)貸行業(yè)的老友，順利通過大考?。?/strong>