近期又發(fā)生了幾起女大學(xué)生因校園“裸貸”償還不起而輕生、或離家出走的惡性事件，當(dāng)事者的結(jié)局令人痛心。但換一個(gè)視角，如果女大學(xué)生們能多一些金融常識(shí)、法律常識(shí)，也許結(jié)果就不會(huì)是這樣。

第一條常識(shí)，高利貸是不受法律保護(hù)的。根據(jù)2015年8月最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，我們著重來(lái)看這條：借貸雙方約定的年化利率超過(guò)36%的，超過(guò)的部分，就算在裸貸那里你已經(jīng)簽字或表示過(guò)同意，這約定都是無(wú)效的，甚至如果你已經(jīng)付了超出部分的利息，現(xiàn)在請(qǐng)求返還的，人民法院會(huì)支持你的。

像校園裸貸案件中，別說(shuō)是年化36%了，我跟蹤過(guò)的一個(gè)案例里，女大學(xué)生一旦還不上錢以后，或是所謂“違約金”，這利息是每周30%。折算成年化利息，不算復(fù)利是1564%，算上復(fù)利快成天文數(shù)字了。這么畸高的利息，根本沒(méi)有必要屈從。即便對(duì)方告上法院，超額部分也根本不會(huì)得到支持。

當(dāng)然我明白“裸貸”的癥結(jié)在于出借人手握女大學(xué)生為了獲得貸款而拍下的裸照和相關(guān)視頻，“裸貸”一詞也就是這么來(lái)的。在這個(gè)行業(yè)里，出借人會(huì)把這些照片美其名曰“抵押物”。這里要說(shuō)的是第二條常識(shí)，裸照能充當(dāng)?shù)盅何飭幔?/p>

大屏幕上是為大家查詢的擔(dān)保法對(duì)抵押物的規(guī)定。江蘇法契律師事務(wù)所律師陸林林在接受采訪時(shí)表示，裸照作為抵押物違背了最基本的公序良俗原則，也根本不在法律規(guī)定的抵押物范圍內(nèi)。再進(jìn)一步，如果對(duì)方把裸照公布于眾來(lái)要挾還貸，那就是他侵犯了當(dāng)事者的隱私權(quán)、名譽(yù)權(quán)，復(fù)制打包下載并以此牟利的，還會(huì)涉嫌制作、復(fù)制、販賣、傳播淫穢物品牟利罪。

有個(gè)別極端案例中，裸貸事件逼到女大學(xué)生無(wú)路可走，極端案例中出借人會(huì)提出色情交易的要求。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)信用評(píng)價(jià)中心法律顧問(wèn)、律師趙占領(lǐng)認(rèn)為，這已經(jīng)上升到敲詐勒索罪了。

當(dāng)然，走到這一步，女大學(xué)生一定背負(fù)了極大的精神壓力，因此也請(qǐng)年輕的金融消費(fèi)者朋友們，一早就遠(yuǎn)離這種擺明了就有問(wèn)題的校園貸款產(chǎn)品，高利貸可是碰不得的。但萬(wàn)一已經(jīng)沾上了，屈從借款人越陷越深，或是出走、輕生都是下策，女大學(xué)生要學(xué)會(huì)用法律武器保護(hù)自己。