題記：良性清退，良還是涼.....

據(jù)悉，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織已經(jīng)有八個(gè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)良性退出指引繼續(xù)出臺(tái)，在平時(shí)的溝通中，也有朋友問，我們本地某P2P平臺(tái)就良退了，但似乎是沒有什么動(dòng)靜，錢還是沒有拿到。也有媒體老友詢問，良性清退是不是“涼”了，就這個(gè)問題，咱們一起探討。

誠(chéng)然，良性清退應(yīng)該是平臺(tái)自身的事情，最多引入市場(chǎng)化主體（不良資產(chǎn)處置公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所），但我們不能忽略一個(gè)重大的“變量”：出借人集體。

為了更好的保障出借人的知情權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，我們認(rèn)為在良性退出的初期，可以將聯(lián)席會(huì)議或自律組織充當(dāng)“調(diào)停人”的角色。

以聯(lián)席會(huì)議為例，本地金融辦、銀監(jiān)局、經(jīng)偵大隊(duì)、治安大隊(duì)等可以坐在一起（不必全部到場(chǎng)，起碼四家里來三家），與平臺(tái)實(shí)際控制人及高管進(jìn)行面對(duì)面溝通，會(huì)議的主要內(nèi)容是債權(quán)的真實(shí)性、流動(dòng)性以及時(shí)間節(jié)點(diǎn)。當(dāng)然，也可以下沉到各地自律組織進(jìn)行協(xié)調(diào)，但力量可能會(huì)明顯減弱。如果為網(wǎng)貸清退專門成立一個(gè)處置小組，也許是個(gè)辦法，但可能會(huì)造成人員冗余等問題。

良性退出不能以犧牲出借人利益為前提，我們的終極目的就是保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

在一些地區(qū)的良退處理中，我們發(fā)現(xiàn)：實(shí)際控制人取保候?qū)彛珻EO在押，高管部分在押，而實(shí)際控制人出來后，精力沒有放在催收等方面，而是專注于其他新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目去了，對(duì)平臺(tái)事宜不聞不問。這種做法，出借人很難接受。之所以能夠讓渡權(quán)利，讓實(shí)際控制人取保候?qū)?，其目的還是為了盡快解決流動(dòng)性問題。

資產(chǎn)就在那里，如何盤活資產(chǎn)？

比較科學(xué)的辦法是引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行“托管”，這種做法實(shí)際上是讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。引入專業(yè)機(jī)構(gòu)，回收資金，定時(shí)公布，同時(shí)，我們建議對(duì)于平臺(tái)進(jìn)行“破產(chǎn)處理”，在法院履行相應(yīng)手續(xù)，確保平臺(tái)清退工作干干凈凈，不留后患。

我們不能容許：一管就死，一放就亂的局面，對(duì)于良性清退的平臺(tái)，并不是給一個(gè)金鐘罩，免死金牌。

對(duì)于某些良性清退中，查出有“以非法占有為目的”侵占出借人資金的行為，還是要給予適當(dāng)?shù)姆稍u(píng)價(jià)，構(gòu)成犯罪的，絕不姑息。不能因?yàn)樵诟闱逋耍蛯?duì)平臺(tái)行為全部放任，而是本著實(shí)事求是的態(tài)度。目的是償還出借人資金，一旦在承諾時(shí)間內(nèi)，資金回轉(zhuǎn)無(wú)望，該抓人抓人，該判刑判刑。

我們建議，放置一個(gè)“良退中止”按鈕，給出借人。一旦出借人組織發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)負(fù)責(zé)人（或不良資產(chǎn)處置公司等）造成了債權(quán)滅失，嚴(yán)重?fù)p害出借人利益。出借人可以通過投票系統(tǒng)，要求更換負(fù)責(zé)人或中介機(jī)構(gòu)，如果不能停止損害，則可以直接中止良性清退，選擇刑事立案或民事起訴。

良性退出，到底能不能“良”，不取決于咱們?cè)趺春埃Q于具體怎么做。形式主義沒有意義，必須真抓實(shí)干，就是要各方通力合作。不能再懶惰了，出借人的情緒隨時(shí)在積聚，年底得把穩(wěn)定工作做好。

同時(shí)，良性清退也不是“免死金牌”，成為良退的試點(diǎn)，就要如履薄冰，而不是拿著良退當(dāng)幌子，忽悠出借人?！凹埧偸前蛔』稹?，總會(huì)有被揭穿的時(shí)候。平平安安地離開牌桌，也是善莫大焉。

最后提醒一句，誰(shuí)都不能以傷害出借人的利益為前提進(jìn)行良退，保障金融消費(fèi)者的權(quán)益是我們呼吁良性退出的終極目的。