拿到《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》，請(qǐng)注意這將是互金企業(yè)的行為邊界，建議行內(nèi)企業(yè)和人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，深入研究，做到心中有數(shù)。作為互金法律人，颯姐發(fā)現(xiàn)諸多亮點(diǎn)和重點(diǎn)，現(xiàn)解讀如下，供大家探討。

1、懲戒對(duì)象，既包括單位，也包括個(gè)人

根據(jù)總則第二條，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）對(duì)會(huì)員從業(yè)違規(guī)行為實(shí)施懲戒，適用本辦法。本辦法所稱會(huì)員，是指單位會(huì)員和個(gè)人會(huì)員。個(gè)人觀點(diǎn)，這一條的靈感來自法律領(lǐng)域的“雙罰制”，一個(gè)企業(yè)從事違規(guī)行為，不可能是法人主體自己長(zhǎng)出手臂操作，而都是依賴單位管理人員、直接參與人員，一旦出現(xiàn)不良行為需要懲戒，協(xié)會(huì)將視具體情節(jié)對(duì)企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行懲戒，從而達(dá)到懲罰不良行為，教育其他從業(yè)人員的目的。

2、懲戒種類，逐級(jí)加深

根據(jù)第二章第五條，協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員懲戒種類有七種，可以單獨(dú)使用或合并實(shí)施。懲戒種類包括：警示約談、發(fā)警示函、強(qiáng)制培訓(xùn)、業(yè)內(nèi)通報(bào)、公開譴責(zé)、暫停會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格。我們發(fā)現(xiàn)七種懲戒規(guī)則是按照從輕到重的基本邏輯順序排列的，其中，警示約談?lì)愃啤昂瓤Х取?，發(fā)警示函就是更正式的提醒了，一旦強(qiáng)制培訓(xùn)就說明該公司或個(gè)人從業(yè)水平遭到質(zhì)疑，需要重新學(xué)習(xí)法律常識(shí)和基本業(yè)務(wù)知識(shí)等。業(yè)內(nèi)通報(bào)、公開譴責(zé)是對(duì)會(huì)員進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，只不過公開的范圍不同。暫停會(huì)員資格和取消會(huì)員資格，就是準(zhǔn)備出局和踢出局。

3、回避制度，保障公平

根據(jù)第三章第十二條，懲戒委員會(huì)委員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自行回避，當(dāng)事人、投訴人有權(quán)申請(qǐng)回避；（一）本人或近親屬與案件有直接利害關(guān)系的；（二）與本案當(dāng)事人在同一機(jī)構(gòu)從業(yè)的或在本案當(dāng)事人處從業(yè)的；（三）其他可能影響案件公正處理的；（四）前款規(guī)定，適用于懲戒委員會(huì)的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)的工作人員。任何規(guī)則都需要制度保障其公平公正，回避制度具有重要的保障功能。在（一）中可以看到近親屬的概念和直接利害關(guān)系的概念，我們認(rèn)為可以直接參考法律對(duì)這兩個(gè)概念的清晰界定，無需自行解釋；（三）“其他”二字是最微妙的，什么情形可以涵蓋進(jìn)來呢，比如：一位能干的稅務(wù)師為懲戒對(duì)象提供服務(wù)，如果懲戒委員會(huì)邀請(qǐng)這位稅務(wù)師作為常設(shè)機(jī)構(gòu)的特聘人員，那么，投訴人可以直接申請(qǐng)其回避，因?yàn)槌ＷR(shí)告訴我們：利益帶來不公。同樣，律師如果為懲戒對(duì)象或投訴人法律服務(wù)，又被受聘于協(xié)會(huì)懲戒委員會(huì)針對(duì)于本事件發(fā)表意見，當(dāng)然應(yīng)當(dāng)主動(dòng)回避，而不是主動(dòng)參與。

4、懲戒程序和決定，重視證據(jù)

縱觀第四章，對(duì)當(dāng)事人陳述和申辯做了規(guī)定，當(dāng)事人接到懲戒告知書后10個(gè)工作日內(nèi)，向懲戒委員會(huì)提交書面陳述、申辯理由及證明材料，這里請(qǐng)注意，重要的不是前兩個(gè)文件，而是最后一項(xiàng)：證明材料。這就要求各成員單位和個(gè)人，做好證據(jù)留痕工作，在平時(shí)日常辦公過程中，注意保留OA系統(tǒng)內(nèi)資料、視聽資料、短信、微信等等，我們認(rèn)為證據(jù)種類可以參照《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋。

在提交書面陳述和申辯材料后，當(dāng)事人可以要求懲戒委員會(huì)做口頭陳述與申辯；懲戒委員會(huì)也可要求當(dāng)事人到懲戒委員會(huì)會(huì)議上接受委員詢問。請(qǐng)注意，玄關(guān)在于“可以”兩個(gè)字，“可以”與“應(yīng)當(dāng)”不同，那就意味著還有“不可以”的情形。您可能會(huì)說，大家都是多一事不如少一事，不可以就不面談唄，此話差矣，作為訴訟一線的律師，我們深有體會(huì)的是“二審不開庭”，開庭就意味著可以公開抗辯，把問題攤開在桌面上，這個(gè)程序有利于保護(hù)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。當(dāng)然，作為互金法律人，我們也代表客戶在央行、證監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)面對(duì)面接受詢問，深知實(shí)時(shí)溝通的重要性，我們相信除了證據(jù)，懲戒委員的“自由心證”也非常關(guān)鍵。是否需要像法官一樣自覺對(duì)懲戒事件的新聞不聽不看不評(píng)論，也許值得借鑒。

5、申訴是救濟(jì)渠道

怎樣不讓申訴變成“走流程”，我們也在認(rèn)真學(xué)習(xí)第五章、第六章的規(guī)定。申訴要看的關(guān)鍵點(diǎn)在于：懲戒事實(shí)是否認(rèn)定清楚，適用依據(jù)是否正確。原懲戒決定認(rèn)定事實(shí)不清，或適用依據(jù)錯(cuò)誤，或程序嚴(yán)重不當(dāng)，或懲戒措施嚴(yán)重不當(dāng)?shù)?，撤銷原懲戒決定，對(duì)相關(guān)事實(shí)和證據(jù)進(jìn)行復(fù)查和核實(shí)后，重新作出懲戒決定；原懲戒決定認(rèn)定事實(shí)不成立的，撤銷原懲戒決定，作出不予懲戒的決定；如原懲戒決定不成立的，協(xié)會(huì)還應(yīng)將其審議決定向社會(huì)予以公告。

6、劣跡記入檔案

根據(jù)第七章第三十條規(guī)定，會(huì)員的違規(guī)行為及最終懲戒決定，應(yīng)當(dāng)記入?yún)f(xié)會(huì)會(huì)員管理系統(tǒng)。協(xié)會(huì)應(yīng)將設(shè)計(jì)懲戒會(huì)員的檢查檔案與懲戒決定書等材料一同歸檔，并參照國(guó)家檔案管理的有關(guān)規(guī)定保管。這讓我們想起刑法修正案（九）中“從業(yè)禁止”的相關(guān)規(guī)定，我們預(yù)計(jì)記入檔案只是第一步，最終，規(guī)定可能會(huì)與法律接軌，被認(rèn)定違法犯罪或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的人，在一定期間內(nèi)（也許是終生），不得從事該行業(yè)。

7、生效時(shí)間，干脆利落

全文最后一條，簡(jiǎn)單明了：本辦法自發(fā)布之日起施行。回查文件，本辦法是：互金發(fā)【2016】4號(hào) 關(guān)于印發(fā)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》的通知，落款時(shí)間：2016年7月21日。所以，懲戒辦法已經(jīng)生效。

綜上，同期互金公約、倡議書、協(xié)會(huì)章程同時(shí)曝光，我們更關(guān)注懲戒辦法，因?yàn)樗潜拮?，是我們互金企業(yè)的行為邊界。認(rèn)真研究懲戒辦法，具備基本規(guī)則常識(shí)，遵守規(guī)則，就是尊重我們自己。