房貸返點以擔保費方式重現(xiàn)市場專家稱禁絕困難(2)

2010年03月15日 08:27
來源：中國證券報-中證網(wǎng) 作者：鄭中

0人參與0條評論

暗渡陳倉：改頭換面的“擔保費”

有業(yè)內人士指出，叫停“返點”后，中介的業(yè)務收入將會收縮，但“返點”徹底離開市場是不太可能的。

比如，在國有大型銀行開始壓縮房貸業(yè)務的時候，很多中小銀行卻從中嗅出了市場機會。某股份制銀行人士告訴記者，全行2010年工作會議上，已經(jīng)明確提出未來要大力拓展房貸業(yè)務，搶占市場份額?！拔覀冃械姆抠J業(yè)務一手房和二手房的一般是6：1，二手房業(yè)務未來將有更大的增長空間。

中國證券報記者了解到，在部分省份和地區(qū)，關于停止“返點”的要求并沒有得到有效的貫徹，“返點”只是以更加隱晦的方式存在于市場之中。相關人士表示，房貸中介可以通過提供增值服務，向銀行收取服務費。

有跡象顯示，現(xiàn)在部分中介公司開始與擔保公司尋求合作，要求銀行以“擔保費”來變相給中介支付費用?！耙话銇碚f，中介要么自己注冊成立擔保公司，要么找擔保公司合作，銀行向擔保公司支付所謂‘擔保費用’后，中介和擔保公司以協(xié)商好的價格進行收益分成，以規(guī)避監(jiān)督。

業(yè)內人士指出，根據(jù)規(guī)定，擔保公司是二手房交易中必不可少的一環(huán)。由于房產(chǎn)過戶到房產(chǎn)證抵押有一段時間差，其風險不能由銀行來承擔，必須由擔保公司承擔階段性擔保。而中介機構就可以通過擔保公司走賬，使銀行的房貸“返點”變相存在。

現(xiàn)在很多大型中介機構都在旗下設立了擔保公司，這樣“返點”仍舊只是拐了一個彎再次落入中介的腰包。此外，銀行有時還需要向中介提供業(yè)務咨詢費、營銷費等等一系列費用，而很多中小銀行更是借此和中介機構建立了穩(wěn)定的合作關系。

某銀行人士表示，有朝一日，“返點”很可能卷土重來，所以許多中小銀行也舍不得放棄和中介之前建立的良好關系。一旦銀行放貸壓力再次顯現(xiàn)，中介掌握的客戶資源又將成為要挾銀行的王牌。

驚險對弈：銀行賠本沒賺吆喝

一位專家告訴記者，“返點”的存在，使銀行一定成為最后的輸家。他說，追逐“返點”利益，易引發(fā)中介機構道德風險。中介機構為獲得“返點”的向銀行提供虛假客戶資料，虛假房產(chǎn)交易，更有甚者中介在獲得“返點”后立即還清貸款，這樣銀行只能是“賠本也沒賺到吆喝”

而銀行在提供“返點”后，也容易放松前期調查，脫離市場營銷，簡單依賴中介，甚至可能會引發(fā)銀行員工違反職業(yè)道德的行為?！捌鋵嵄旧怼迭c’就見不得陽光，而很多銀行寧可犧牲收益也愿意和中介合作，這其中不排除銀行個別經(jīng)營人員能在整個分成環(huán)節(jié)撈到好處的因素?！比绻芎豌y行業(yè)內人士做到“里應外合”，房地產(chǎn)信貸風險會在銀行體系內快速積聚。

有專家表示，其實銀行向房屋中介支付費用并不奇怪，在國外也存在銀行向房貸中介機構支付傭金的情況，但通常都要求必須向消費者明示，且不得超過核定限額，否則將被視為商業(yè)賄賂行為。由于我國目前監(jiān)管體系尚無法對傭金支付做到規(guī)范，所以取消“返點”也是當下一種必要的選擇。

他說，文件的出臺將促進商業(yè)銀行在新的營銷渠道開發(fā)和提升房貸產(chǎn)品線競爭力方面下工夫?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行開始自己做起“房地產(chǎn)中介”，采取直客式經(jīng)營房地產(chǎn)按揭業(yè)務，對二手房貸款全程交易“免傭金”、“零費用”。此外，各家銀行都紛紛推出了新的房貸品種，如固定利率貸款、雙周供、接力貸等層出不窮。“銀行提升‘內功’才是吸引房貸客戶的根本之選。”