2010年06月18日 08:04
來源：北京商報 作者：孟凡霞 王丹

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商報記者 孟凡霞 王丹/文

小額賬戶管理費(fèi)、密碼重置費(fèi)、銀行卡掛失費(fèi)、短信通知費(fèi)……時下，銀行的各種收費(fèi)項(xiàng)目越來越多。近日，伴隨著對私零鈔點(diǎn)鈔費(fèi)的取消，市民對銀行“亂”收費(fèi)現(xiàn)象再度不斷聲討——紛紛質(zhì)疑部分收費(fèi)項(xiàng)目的合理性，并期待監(jiān)管部門再出“封殺令”

那么，除對私零鈔點(diǎn)鈔費(fèi)外，目前，還有哪些銀行收費(fèi)項(xiàng)目讓市民廣泛不予贊同，并有望成為下一個被取消的對象？對此，記者進(jìn)行了調(diào)查。

事實(shí)上，早在2007年，各銀行步調(diào)一致地推出ATM跨行查詢收費(fèi)項(xiàng)目之時，外界就曾掀起一場對銀行收費(fèi)的爭議風(fēng)波，從而迫使銀行最終自行放棄了收費(fèi)。而對私零鈔點(diǎn)鈔費(fèi)的取消與之前不同，這次是監(jiān)管層出手。

收費(fèi)一：小額賬戶管理費(fèi)

質(zhì)疑：余額不足銀行有告知義務(wù)

反對指數(shù)：★★★★

有錢存銀行是絕大多數(shù)中國人的習(xí)慣，因?yàn)榇蠹叶贾乐灰彦X存在銀行賬戶中，就會有利息。不過，需要提醒的是，現(xiàn)在，當(dāng)持卡人的存款低于銀行的小額賬戶標(biāo)準(zhǔn)時，不但沒有利息可得，反而會遭遇資產(chǎn)縮水，給銀行報酬。市民趙女士就曾因?yàn)檫B續(xù)3個季度賬戶余額都不足300元，而被倒扣了9元的小額賬戶管理費(fèi)。

所謂小額賬戶管理費(fèi)，是銀行針對日均余額低于一定數(shù)額的賬戶，按月、按季度或按年收取的一定數(shù)額的管理費(fèi)。據(jù)記者了解，目前多家銀行對小額賬戶管理費(fèi)按照每季度收3元，或每月1元的標(biāo)準(zhǔn)收取。起收標(biāo)準(zhǔn)也多為300到500元不等。

其實(shí)，早在2005年商業(yè)銀行陸續(xù)開收小額賬戶管理費(fèi)時，就有儲戶認(rèn)為，“銀行的這種行為是對小額儲戶的歧視” 。近年來，因?yàn)樾☆~賬戶管理費(fèi)儲戶狀告銀行的案例也屢次發(fā)生。但面對儲戶的質(zhì)疑聲，銀行仍是照收不誤，不僅收取小額賬戶管理費(fèi)的銀行越來越多，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是水漲船高。此外，一些銀行規(guī)定，當(dāng)借記卡賬戶余額不足無法扣取小額賬戶管理費(fèi)用時，客戶一旦有資金入賬，銀行便會首先自行扣除小額賬戶管理費(fèi)的欠款。

值得注意的是，雖然目前大部分銀行確實(shí)對個人儲蓄卡收取小額賬戶管理費(fèi)，但浦發(fā)、興業(yè)、北京銀行等暫未收取。此外，有些銀行規(guī)定，代發(fā)工資賬戶、自助繳費(fèi)賬戶、銀證轉(zhuǎn)賬賬戶、信用卡關(guān)聯(lián)還款賬戶等賬戶不在收費(fèi)之列。

收費(fèi)銀行方面表示，賬戶管理成本包括賬戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)的存儲，以及因管理賬戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)所投入的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、通訊網(wǎng)絡(luò)的軟硬件成本和人力成本等。而對于大額賬戶，可以通過客戶儲蓄息差或其他中間業(yè)務(wù)收入等綜合收益用于充抵賬戶管理成本。

還有銀行稱，收取這部分費(fèi)用能提升客戶理財意識，促進(jìn)客戶歸并分散的不動戶，合理管理個人資產(chǎn)。但讀者黃先生認(rèn)為，“銀行在收小額賬戶管理費(fèi)之前，沒有提醒儲戶余額不足就直接通過系統(tǒng)扣款，等到我發(fā)現(xiàn)之后，錢都已經(jīng)被劃走了。如果說是為了提升客戶理財意識，銀行就應(yīng)該主動提醒，而不是直接扣款！”

收費(fèi)二：短信通知費(fèi)

質(zhì)疑：銀行卡年費(fèi)應(yīng)包含此項(xiàng)服務(wù)

反對指數(shù)：★★★

為保證持卡人用卡安全，目前多數(shù)銀行都會提供短信通知業(yè)務(wù)，將賬戶變動情況通過短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，銀行每月會收取2-3元費(fèi)用。一年下來，光短信通知費(fèi)就可高達(dá)二三十元，是普通儲蓄卡年費(fèi)的兩到三倍。

某工廠退休職工謝女士在銀行取退休金時，發(fā)現(xiàn)存折上被扣了36元“短信費(fèi)”。該行工作人員稱，該行通過短信提示儲戶賬戶資金進(jìn)出情況保證儲戶賬戶的資金安全，開通時會事先經(jīng)儲戶同意，如果儲戶不愿意使用這個業(yè)務(wù)，也可以隨時取消。有趣的是，謝女士并沒有手機(jī)，也就更談不上訂制了通知短信。

某通訊運(yùn)營商相關(guān)部門的人士透露，銀行發(fā)送短信的成本實(shí)際上并不高。通常來說，銀行會選擇和運(yùn)營商合作的形式，然后再對收入做一定的分成，不同的銀行跟運(yùn)營商合作時分成比例也有不同，通常會由銀行拿分成的大頭。由于銀行業(yè)務(wù)的特殊性，運(yùn)營商會提供專門的端口，并保證發(fā)送的安全性和可送達(dá)性。由于采用固定的端口進(jìn)行短信發(fā)送，成本要比普通用戶的短信收費(fèi)便宜很多，加之銀行個人用戶每個月賬戶變動并不是很多，許多用戶每個月收到的短信通知不足10條，即使除掉和運(yùn)營商的分成，銀行的利潤仍然不菲。

對此，有用戶表示，目前的包月收費(fèi)不甚合理，因?yàn)橐坏┏挚ㄈ碎_通短信通知業(yè)務(wù)，無論當(dāng)月是否消費(fèi)，費(fèi)用都是照收不誤的。“如果按條來收費(fèi)就更加合理一些?！绷硪晃皇茉L者說。還有的用戶則表示，銀行卡本身就收取年費(fèi)，短信服務(wù)應(yīng)計入年費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目內(nèi)，更何況目前有些銀行對這項(xiàng)服務(wù)都是免費(fèi)的。

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