2011年03月10日 08:25
來(lái)源：新華網(wǎng) 作者：劉詩(shī)平、蘇雪燕

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新華網(wǎng)北京3月9日電(記者劉詩(shī)平、蘇雪燕)　新的銀行監(jiān)管工具實(shí)行會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生哪些影響？利率市場(chǎng)化改革該沿著怎樣的路徑推進(jìn)？如何看待人民銀行近期提出的“社會(huì)融資總量”概念？未來(lái)我國(guó)銀行業(yè)不良貸款率是否會(huì)大幅上升？中國(guó)銀行董事長(zhǎng)肖鋼9日接受中外記者采訪時(shí)，對(duì)上述銀行業(yè)熱點(diǎn)問(wèn)題一一作答。

利率市場(chǎng)化：建議先放開(kāi)貸款利率下限

肖鋼表示，利率市場(chǎng)化是一個(gè)趨勢(shì)，應(yīng)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。他認(rèn)為，“十二五”期間應(yīng)進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化進(jìn)程。加快這個(gè)進(jìn)程的核心，是存款利率的上限和貸款利率的下限。

肖鋼說(shuō)，貸款利率的下限可以取消，使貸款利率進(jìn)一步市場(chǎng)化。存款利率的上限則還不能輕易取消，因?yàn)槿∠螅壳?a target="_blank">金融市場(chǎng)尚不規(guī)范，可能會(huì)使一些經(jīng)營(yíng)不好的機(jī)構(gòu)利用高息攬存吸收資金。

肖鋼表示擁護(hù)有自我約束能力強(qiáng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行先行試點(diǎn)。他說(shuō)，利率市場(chǎng)化后，對(duì)商業(yè)銀行會(huì)帶來(lái)正反兩方面影響，一方面有利于自我約束能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的金融機(jī)構(gòu)更好更快地發(fā)展業(yè)務(wù)；另一方面銀行的凈利差會(huì)縮小，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是個(gè)挑戰(zhàn)。

肖鋼說(shuō)，中國(guó)在逐步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的過(guò)程中做得非常好，從上個(gè)世紀(jì)九十年代開(kāi)始加快，大體上按照“先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先金融市場(chǎng)、后存貸款利率”的路線(xiàn)，按照這個(gè)順序進(jìn)行是積極穩(wěn)妥的。

應(yīng)對(duì)新監(jiān)管：深化金融改革

巴塞爾協(xié)議III等監(jiān)管工具的實(shí)行，對(duì)商業(yè)銀行資本金有了更高的要求。新的監(jiān)管工具對(duì)商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些影響？肖鋼認(rèn)為，對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，最大影響是發(fā)展速度會(huì)受到制約，成本會(huì)加大，銀行業(yè)面臨一些挑戰(zhàn)和困難。

他說(shuō)，從中國(guó)來(lái)看，解決這個(gè)問(wèn)題，要靠深化金融改革來(lái)解決，不是簡(jiǎn)單的提高資本充足率就行，一方面要執(zhí)行新的監(jiān)管要求，一方面要深化金融改革、加強(qiáng)金融創(chuàng)新。

從銀行業(yè)自身發(fā)展來(lái)看，要保持較充足的資本應(yīng)對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，根本的一條是要靠?jī)?nèi)在的積累。應(yīng)適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)在的分紅政策，對(duì)商業(yè)銀行適當(dāng)減少現(xiàn)金分紅，把留存的利潤(rùn)作為每年資本的補(bǔ)充，來(lái)適應(yīng)銀行業(yè)自身發(fā)展的需求。

“當(dāng)然，市場(chǎng)融資也是重要的手段之一，但是不能都集中到市場(chǎng)融資，應(yīng)該走一個(gè)自身積累發(fā)展的道路?！毙や撜f(shuō)。

他認(rèn)為，應(yīng)研究證券化市場(chǎng)，發(fā)展證券化市場(chǎng)。中國(guó)現(xiàn)階段需要信貸資金支持，靠資本市場(chǎng)的發(fā)展也需要一個(gè)過(guò)程。在這種情況下，如果不推進(jìn)銀行資產(chǎn)的證券化市場(chǎng)，資產(chǎn)會(huì)越聚越多，資本肯定會(huì)不夠。

肖鋼說(shuō)，從商業(yè)銀行本身運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，本身有很多潛力有待挖掘。不同企業(yè)的貸款占用風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重不同，要調(diào)整自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，走資本節(jié)約型的發(fā)展之路。

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