2011年10月20日 01:05
來源：中國證券報 作者：周文天

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從“高息融資”到“輸血”房產(chǎn)項目，再到“無力回款”，這一資金路徑斷裂引發(fā)的危機已經(jīng)蔓延到溫州和周邊地區(qū)。業(yè)內(nèi)人士說，溫州幾乎所有擔保機構(gòu)都從事樓市或地產(chǎn)融資，溫州民間資金大約有三成參與房地產(chǎn)企業(yè)融資、集資炒房等。溫州當?shù)負Ｐ袠I(yè)良莠不齊，正面臨一輪行業(yè)洗牌。

“擔保公司”瘋狂吸儲

中國證券報記者了解到，最近幾年，部分溫州人迷上了這樣的“炒錢”游戲——將家庭財產(chǎn)在銀行抵押，拿到貸款后再放貸獲利。一些溫州人還以企業(yè)名義向銀行貸款，再以個人名義向民間放貸，這些企業(yè)扮演了“融資平臺”的角色。

近年來，溫州眾多的“擔保公司”以中介的身份出現(xiàn)在民間借貸領(lǐng)域，低息吸入資金高息發(fā)放貸款以獲得“利息差”，吸收的存款月利率在1.5分-2.5分之間，放出去的利率則高達5分甚至更高。此方式像磁鐵一樣，吸附了大量的民間資金。

溫州市信用擔保行業(yè)協(xié)會會長郭炳鈔透露，目前溫州融資性擔保機構(gòu)“經(jīng)過官方認證”的只有46家。但溫州各種打著擔保旗號的公司，最多的時候有數(shù)千家之多。這些“擔保公司”，大多數(shù)就是以民間借貸的方式賺取利差，擔保公司資金來源由三部分構(gòu)成：合伙人自己出資、向社會融資、從銀行獲得資金。

這在溫州已經(jīng)是心照不宣的秘密，而“擔保公司”之間也有資金來往，資金鏈極其復(fù)雜。

據(jù)不完全統(tǒng)計，近四年來，僅在溫州龍灣區(qū)永強經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，平均每年都會“冒”出100多家“擔保公司”，還不包括“打擦邊球”做民間借貸的典當鋪、寄售行、租賃公司、投資公司。

在溫州金融行業(yè)工作的鄭先生告訴中國證券報記者，溫州滿大街的擔保公司、典當行、寄售行、投資公司，其實做的就是放高利貸生意。

業(yè)內(nèi)人士指出，由于無序集資、過度擔保、過度投資，一旦某個“節(jié)點”出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致“多米諾骨牌”效應(yīng)。

目前，溫州銀行業(yè)已高度警惕。中國證券報記者10月16日咨詢溫州部分銀行，這些銀行均表示不再接受個人房產(chǎn)抵押貸款或房產(chǎn)抵押貸款的折扣很低。

行業(yè)洗牌山雨欲來

中國證券報記者在溫州采訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)擔保公司已經(jīng)停止營業(yè)，甚至有資質(zhì)的擔保公司因違規(guī)介入高利貸，形成賬務(wù)“窟窿”而“跑路”。但多數(shù)公司擔心遭到嚴查而主動停業(yè)。

“有些擔保公司的老板已經(jīng)去境外度假了?！币恢槿耸客嘎?，“現(xiàn)在一些小企業(yè)想飲鴆止渴都沒機會了。

“高利貸嚴重影響了溫州實體經(jīng)濟的發(fā)展?！睖刂葜行∑髽I(yè)發(fā)展促進會會長周德文10月14日接受中國證券報記者采訪時說，溫州有20%的擔保行業(yè)機構(gòu)歇業(yè)或停業(yè)，溫州有270多家相關(guān)擔保機構(gòu)處于歇業(yè)或者半歇業(yè)的狀態(tài)。

擔保業(yè)一位人士透露，現(xiàn)在連正規(guī)的擔保公司也面臨風險。溫州市金橋信用擔保有限公司和溫州金泓信用擔保公司違規(guī)從事民間借貸生意，并受到牽連，兩家公司實際負責人已經(jīng)出逃。這兩家擔保公司剛剛在今年5月獲得政府部門頒發(fā)的融資擔保經(jīng)營許可證。

溫州市擔保協(xié)會秘書長郭炳鈔表示，目前溫州擔保公司在銀行的擔保余額共有100多億元，一些企業(yè)主的出逃，已影響到正規(guī)的擔保公司。

“這些‘跑路’的老板幾乎都參與了民間借貸，拋棄了主業(yè)，很多企業(yè)都有專門的投資部，專門放高利貸；有的企業(yè)借高利貸去搞多元擴張，押寶房地產(chǎn)?！币患夜煞葜沏y行風險處相關(guān)人士稱，民間資金鏈斷裂的口子已被撕開，而民間資本流向主要集中在房產(chǎn)領(lǐng)域，一旦開發(fā)商也跟著“跑路’的問題就會接踵而來，最后甚至出現(xiàn)“中國式金融風暴”

中小企業(yè)如果申請銀行貸款，必須有廠房等固定資產(chǎn)擔保或資質(zhì)好的企業(yè)“連保”。溫州一工程裝飾公司老板說，“連保”的弊端是，如果其中一家企業(yè)資金斷鏈，其他幾家可能就會被拖下水。而溫州較為多見的“人情?！?，成為放大借貸風險的導(dǎo)火索。而溫人情?！睆摹耙粚σ弧卑l(fā)展到“一對多”，形成錯綜復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)。

方興擔保公司董事長方培林認為：“最近業(yè)內(nèi)的風頭確實有點緊。不過，這反倒是個行業(yè)洗牌的契機?！彼膿９咀罱苍谟^望，面對大量資金需求者，現(xiàn)在沒有足夠的現(xiàn)金流。大家都開始擔心，因為溫州的信用體系遭到了破壞。

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