后溫州猜想別讓改革再無疾而終

2011年11月17日 09:18
來源：時代周報作者：陶喜年

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圖片來源：時代周報

在經(jīng)歷接二連三的老板跑路潮后，溫州金融業(yè)似乎站到了轉折點上。

11月8日，溫州召開全市金融工作會議，高調拋出以“民間資本陽光化”為主要對象的地方金融改革“1+8”行動方案。“11是指溫州市政府新近起草并已在上報過程中的《溫州國家金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，“8日是指在前述《總體方案》的框架下，配套8個地方性專項具體子方案。

當天，溫州市政府還發(fā)布了《溫州市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》。按照規(guī)劃，未來五年，溫州將用七大重點舉措推動溫州金融業(yè)發(fā)展。

熟悉溫州發(fā)展史的人知道，這不是溫州第一次提金融創(chuàng)新。事實上，早在2002年，溫州就曾被確定為全國唯一的金融改革綜合試驗區(qū)，引發(fā)各方關注。但此后該試驗區(qū)無疾而終，溫州在全民借貸的路上越陷越深，并最終引爆了今年大規(guī)模的老板跑路潮，引發(fā)舉國上下的持續(xù)關注。

今年10月4日，國務院總理溫家寶南下溫州考察。此后，從中央到地方，圍繞溫州的一系列救市方案密集出臺，溫州金融局勢瞬間趨于穩(wěn)定。

但正如溫州市委書記陳德榮所說，“這些措施大多是‘止痛藥’、‘退燒藥’，可以一時緩解病痛，但無法有效根除病根”。在此背景下，溫州緊急重啟國家金融綜合改革試驗區(qū)方案，并通過浙江省政府上報中央，試圖從體制、機制上徹底解決長期困擾當?shù)匕l(fā)展的金融難題。

國家金融綜合改革試驗區(qū)會否最終花落溫州？溫州6000億元民間資本，能否就此有效疏導，答案還是個未知數(shù)。

遍地流金的溫州

上世紀80年代初，偏處浙南山區(qū)的溫州各地，出現(xiàn)大量家庭作坊和專業(yè)化市場，并形成小商品、大市場的發(fā)展格局，被著名學者費孝通稱為“溫州模式”，傳誦至今。

1983年，溫州創(chuàng)辦了全國第一個專業(yè)市場：永嘉橋頭紐扣市場。1984年，溫州集資興建了中國第一座農(nóng)民城：龍港農(nóng)民城。這些已經(jīng)載入史冊的事件，標志著溫州曾經(jīng)的輝煌。

2000年后，“溫州模式”開始發(fā)生變異，積累了巨量財富的溫州人，開始形成龐大的炒作大軍，以溫州炒房團、溫州炒煤團為代表的溫州資本，四處攻城略地，令各地聞“溫州游資”而色變。在這過程中，民間高利貸愈演愈烈，并在近年形成“炒錢”風，最終引發(fā)了今年數(shù)以幾十計的老板跑路潮。

在溫州經(jīng)濟最發(fā)達的樂清，僅2009年，就有高秋荷、鄭存芬兩位農(nóng)婦，因犯集資詐騙罪被一審判處死刑(二審均改判死緩)，兩人的涉案金額，都為1億多元。

今年以來，溫州各地又連續(xù)爆發(fā)非法集資大案，如永嘉的施曉潔案、龍灣的王曉東案、泰順立人教育集團案等，涉案金額都以數(shù)億計，溫州11個縣市區(qū)，幾乎無一幸免。

截至10月底，溫州公安部門共立案偵查非法集資類犯罪案件38起，涉案犯罪嫌疑人57名，刑拘39人，涉案金額36億元。而這顯然還只是冰山一角。

據(jù)中國人民銀行溫州中心支行統(tǒng)計，溫州民間資本超過6000億元，且每年以14%的速度增長，其中參與民間借貸的資本約1100億元。

這些民間借貸資金主要來自民營企業(yè)主和普通家庭的閑置資金，包括：溫州當?shù)厣a(chǎn)生活結余的資金，全國各地在外溫州人的投資回流資金，溫州在世界各地華僑匯回的資金。

單以華僑匯回的資金計算，數(shù)量即十分驚人。

溫州是全國重點僑鄉(xiāng)。根據(jù)溫州僑聯(lián)統(tǒng)計，溫州籍的海外華僑華人、港澳同胞有50多萬人，遍布世界131個國家和地區(qū)，在溫州的歸國華僑和僑眷就有43萬人。

令當?shù)乇O(jiān)管層擔憂的是，這些日漸龐大的僑匯資金，除進入樓市外，還有可能進入地下錢莊和高利貸公司等領域。由于投資渠道的缺乏，近年來，溫州匯市外匯交易量一直處于北京、上海兩城市之后，高居全國第三。

雖然溫州人業(yè)已積累了雄厚的資本，但溫州人對財富的追逐，并沒有停歇的跡象?！皼]有三套房，都不好意思說自己是溫州人?！睖刂菀患覉笊绲挠浾哌@樣自嘲。他認為，溫州人天生就是生意人，從小耳濡目染的，就是要多掙錢。溫州人血管里流淌的就是經(jīng)商的血液，大部分溫州人最大的志向，就是要當老板?！皫讉€溫州人碰到一起，第三句話，八九不離十就是最近有什么投資門路。

溫州人“掙錢不問出處”，但失去實業(yè)的支撐，“錢生錢”只能是一個泡沫游戲。

全國人大常委會委員、民建中央副主席辜勝阻今年三次在溫州調研。他認為，溫州實業(yè)“空心化”和民間資本“熱錢化”是當前經(jīng)濟中不可忽視的兩大潛在風險。

在11月8日召開的全市金融工作會議上，溫州市委書記陳德榮亦表示，溫州出現(xiàn)的經(jīng)濟金融問題，是溫州“兩多兩難”(民間資金多投資難、小微企業(yè)多融資難)問題的集中體現(xiàn)，“究其根源，在于金融體制改革滯后，沒有建立起與民營經(jīng)濟發(fā)展相適應的地方金融體系”

溫州金融業(yè)現(xiàn)狀

一邊是民間資本充溢，四處尋找出口；一邊是金融體制制約，沒有合法的出口。震驚全國的老板跑路潮，開始倒逼溫州金融改革。

在民間資本充溢的溫州，金融業(yè)發(fā)展雖然有著各種制約，但相比一般地級市，已經(jīng)發(fā)達許多。

溫州超過6000億的民間資本，加上該市銀行業(yè)不良貸款率多年連續(xù)為全國最低，吸引了全國銀行業(yè)的目光。國內(nèi)幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，都在溫州開了分行。

目前，溫州共有25家商業(yè)銀行。其中溫州銀行為總行，其余24家都為分行，包括工、農(nóng)、中溫建四大國有商業(yè)銀行，政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等10家商業(yè)銀行，浙商銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、臺州銀行、寧波銀行、杭州銀行等5家總部在浙江的銀行，及恒豐銀行、福建海峽銀行、郵政儲蓄銀行溫州分行，浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社溫州辦事處。

除現(xiàn)有的溫州銀行外，溫州方面一直希望再成立一家溫州華僑銀行。但迫于政策制約，目前華僑銀行尚在前期申報階段。

溫州下轄的3區(qū)6縣2市，每個縣(市、區(qū))都有各自的農(nóng)村合作銀行(信用聯(lián)社)。溫州村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，在全國地級市中亦處于領先位置。2009年3月，由甌海農(nóng)村合作銀行發(fā)起的永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行成立；當年5月份，由甌海農(nóng)村合建設銀行發(fā)起的蒼南建信村鎮(zhèn)銀行成立；2010年5月，由杭州聯(lián)合銀行發(fā)起的樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行成立。

截至2010年末，上述3家村鎮(zhèn)銀行各項存款余額19.93億元，各項貸款余額24.45億元，不良貸款為零。資本金總額5.48億元，其中，主發(fā)起金融機構出資2.02億元，引入民營資本3.46億元；實現(xiàn)利潤2403萬元。

2009年8月23日，正在溫州考察的國務院總理溫家寶和隨行的國務院有關部門負責人，曾專程到永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行調研，對溫州村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展表示關注。

2011年5月和6月，由北京銀行發(fā)起的文成北銀村鎮(zhèn)銀行、由浦東發(fā)展銀行發(fā)起的平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行先后開業(yè)。至此，溫州村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量，已經(jīng)達到5家。

目前，溫州正處在籌建階段的村鎮(zhèn)銀行還有3家，分別位于溫州泰順、瑞安和鹿城，發(fā)起行分別為溫州銀行、招商銀行與浙江稠州商業(yè)銀行。

溫州離實現(xiàn)一縣(市、區(qū))一村鎮(zhèn)銀行的部署，已為時不遠。

小額貸款公司方面，自2008年10月蒼南縣聯(lián)信小額貸款股份有限公司成立起，溫州市至今獲批組建成立的小額貸款公司數(shù)量已經(jīng)達到22家，數(shù)量居浙江全省第一。這22家小額貸款公司注冊資本金達55.2億元，銀行融資28.12億元，貸款余額92.93億元。平均注冊資本金2.51億元，高于2億元的全省平均水平，居全省第一。

上述金融、準金融機構外，溫州還有48家融資性擔保公司獲得經(jīng)營許可證。

據(jù)統(tǒng)計，截至2010年底，溫州的融資性中介機構數(shù)量達1879家，其中包括186家擔保公司、1088家投資(咨詢)公司。

2008年9月，《溫州市人民政府關于加快溫州金融業(yè)改革發(fā)展的意見》出臺，明確溫州此后四年金融業(yè)發(fā)展的主要目標。到2011年，金融業(yè)增加值達200億元，年均增長15%左右，占全市GDP的比重為7%左右；銀行存款余額達5600億元，貸款余額達4500億元以上。力爭到2011年，全市上市公司達30家以上，融資規(guī)模達100億元，擬上市企業(yè)達50家以上，逐步形成中小企業(yè)上市公司中的“溫州板塊”

但目前的現(xiàn)狀，與3年前的目標依然相距甚遠。以上市公司為例，目前的注冊地在溫州的上市公司，只有浙江東日、報喜鳥、森馬服飾等7家，不到全省的1/30，在浙江11個地市中排名倒數(shù)第四。

無疾而終的幾次改革

2002年12月20日，浙江省政府和中國人民銀行上海分行聯(lián)合在溫州召開“深化溫州金融體制改革工作會議”，宣布溫州作為全國唯一的金融改革綜合試驗區(qū)，正式啟動新一輪金融體制改革。

《國際金融報》當時報道，新一輪六項金融改革方案大致內(nèi)容如下：

—國有銀行小額貸款營銷“三包一掛鉤”。信貸員包放、包管理、包收，提成貸款收益的一部分。這是創(chuàng)新國有銀行經(jīng)營機制、推進國有銀行走向市場化、最終上市三步走的第一步。

—利率市場化改革。目前溫州在已有兩個縣的農(nóng)信社試行的基礎上，明年將在縣城及縣城以下的農(nóng)信社全面試行存貸利率浮動，全部商業(yè)銀行的貸款利率在一定比例內(nèi)上下浮動。

—改革農(nóng)信社。農(nóng)信社改制有三條路，今后在溫州這三條路都會一起試行。一是維持現(xiàn)狀，搞多級法人；二是組建一級法人，采用合作制；三是將樂清和瑞安的兩個農(nóng)信社改制為股份制商業(yè)銀行。

—改造溫州城市商業(yè)銀行。引進民間資金，向民營銀行的性質轉化。

—推動商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務創(chuàng)新，比如推出個人委托貸款。所有商業(yè)銀行都將可以做，模式比目前中國民生銀行的做法還會有創(chuàng)新突破。這樣將促使大量的民間資金通過銀行來管理。

—政府組建兩家中小企業(yè)投資(擔保)公司，進一步加大對中小企業(yè)的支持力度。

2002年8月，時任中國人民銀行行長戴相龍到溫州調研5天，提出了溫州金融體制改革的設想。9月，浙江省領導和中國人民銀行領導決定將溫州作為全國唯一的金融綜合改革試驗區(qū)。

經(jīng)過三個多月的專家論證、溝通協(xié)調，溫州方面提交了上述六項金融改革方案。按照當時媒體的報道，中國人民銀行總行“已予正式批復，同意實施”

早在1987年，溫州就被正式列為全國第一個進行利率改革的試點城市；2002年，全國農(nóng)村信用社浮動利率改革又在溫州試點。

但此事無疾而終。

今年1月7日，溫州市對外經(jīng)濟貿(mào)易局在自己的官方網(wǎng)站公布了《溫州市個人境外直接投資試點方案》，各界普遍認為，溫州將成為中國大陸第一個允許個人境外直接投資的城市。溫州的金融改革，將邁出實質性步伐。

但不到一周，溫州境外直投方案，即被國家外匯管理局叫停，原因是“未經(jīng)過國家外匯管理局的批準”。此后，該方案再無下文。

金融改革尋求突破

老板跑路潮發(fā)生后，10月4日，國務院總理溫家寶南下溫州，與溫州多位民營企業(yè)家座談，商討破解溫州難題的方案。溫州方面重提“溫州金融改革綜合試驗區(qū)總體方案”，據(jù)《21世紀經(jīng)濟報道》稱，溫家寶現(xiàn)場指示周小川、劉明康等隨行官員給予重視，“可以再研究一下。

據(jù)與會人士向媒體透露，如果把溫州作為金融綜合改革試驗區(qū)，可以給溫州動力，使其金融發(fā)展能夠盡快走上正規(guī)的軌道，同時擴展融資和貸款的渠道。

以此為契機，溫州市政府迅速起草了《溫州國家金融改革綜合試驗區(qū)總體方案》。目前，該方案已報至浙江省政府，省政府正會同浙江銀監(jiān)局、人民銀行在浙機構研究完善方案，結合全省實際情況，綜合以后再呈上級部門。

據(jù)《溫州日報》報道，該方案覆蓋地方金融組織體系、金融服務體系、民間資本市場體系、金融風險防范體系等各方面，涉及利率市場化改革、加快實施小額貸款公司三年行動計劃、成立股份制村鎮(zhèn)銀行、開展民間資本管理服務公司試點、探索組建金融資產(chǎn)場外交易市場等。

溫州市金融辦主任張震宇表示，溫州此次金融改革主要考慮解決三個方面的問題。一是民間資本投資難和中小企業(yè)融資難的兩難問題；二是補充在正規(guī)金融和民間金融之間缺的一個斷層，即“小金融”的問題。能不能在溫州做一些民營性質的小金融機構試點；三是規(guī)范民間借貸，發(fā)展民間金融，如建立民間資本管理公司、在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)設立民間借貸登記中心等，讓民間借貸“陽光化”

在11月8日的全市金融工作會議上，圍繞總體行動方案，溫州市還在市級行政權力范圍內(nèi)制定了8個專項具體子方案，提出要將溫州打造成資本集散的“資本之都”，逐步形成民間資本的集散中心。

按照方案，溫州市3年內(nèi)將發(fā)展小額貸款公司120家，且今后溫州設立小額貸款公司，將改變以往通過申請發(fā)起的方式，變?yōu)楣_招標發(fā)起，并將拿出一定比例的籌建名額，向在外的溫商企業(yè)招投標，引導溫商企業(yè)將總部遷回溫州。

同時，溫州將新增11家股份制村鎮(zhèn)銀行，使民間資金由“體外循環(huán)”變?yōu)椤绑w內(nèi)循環(huán)”。全市新型農(nóng)村金融機構總數(shù)增加到30家，并將農(nóng)村合作銀行改制為股份制農(nóng)村商業(yè)銀行；對溫州銀行股份有限公司引入戰(zhàn)略投資者，擴大和調整股本結構，增強核心資本充足率。

在利率市場化改革方面，溫州市也在積極爭取政策，使各類貸款利率在法定貸款利率之上的一定范圍內(nèi)自由浮動，由借貸雙方自行議定。

《溫州金融改革綜合試驗區(qū)總體方案》還建議，在溫州選擇幾個縣(市、區(qū))各選擇一個行政村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展民間資本管理服務公司的試點，探索建立民間借貸登記服務中心等。據(jù)了解，這是為民間借貸雙方提供供求信息匯集與發(fā)布、借貸合約公證和登記、交易款項結算、資產(chǎn)評估登記和法律咨詢等綜合服務的機構，目的是促使民間借貸行為陽光化、合法化。

但在有識之士看來，有之前的多次前車之鑒，溫州想在鐵板一塊的金融體系中尋求突破，前景眼下還難言樂觀。