2012年06月09日 02:48
來源：每日經(jīng)濟新聞 作者：田文會

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6月8日，央行宣布利率浮動放開首日，工、農(nóng)、中、建、交五大行和郵儲等六家銀行率先上浮了活期存款利率和一年以內(nèi)的定期存款利率，并且上浮步調(diào)一致。而大多數(shù)股份制銀行則暫時保持存款基準利率不動。

分析人士認為，在存款流失嚴重，攬儲競爭日趨激烈的今天，利率市場化剛放開一個口子，幾家大行就“先發(fā)制人”，令很多股份制銀行“措手不及”。這也說明銀行在存款方面的競爭很激烈，價格的公開競爭表明了銀行攬儲從“明爭暗斗”到公開化。

一家股份制銀行的中層在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示：“五大行的目的再明確不過，就是拉存款，不讓自己的存款走掉。它們作為市場的領(lǐng)頭羊，都這么做了，估計股份制銀行也會陸續(xù)跟進。

其他銀行或跟進

《每日經(jīng)濟新聞》記者通過走訪網(wǎng)點和從商業(yè)銀行官方網(wǎng)站獲知，6月8日，利率浮動放開首日，五大國有銀行工、農(nóng)、中、建、交和郵儲銀行已上浮了存款利率，調(diào)整幅度也完全一致。

在央行新的基準利率基礎(chǔ)上，上述六家銀行活期存款利率均調(diào)整為0.44%，上浮幅度為最大的權(quán)限10%，三個月、半年和一年期存款利率則較基準利率上浮25個基點，分別至3.1%、3.3%和3.50%，與央行此次降息前的利率水平一樣。

一些中小銀行的步子邁得更大，一年期存款利率一浮到頂。寧波銀行和廣東華興銀行都表示，已將一年期的存款利率上浮至央行基準利率1.1倍，達到3.575%。

而其他股份制銀行暫時都還在執(zhí)行央行的基準利率。除北京銀行將活期存款利率調(diào)整為0.44%而外，包括招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、深發(fā)展銀行、興業(yè)銀行等多家銀行6月8日執(zhí)行的利率都是央行新調(diào)整的基準利率。

前述股份制銀行中層認為，幾大行一致上調(diào)的行動并不意外，因為它們沖在第一梯隊，處在第二梯隊的12家全國性股份制銀行和城商行和農(nóng)信社，在大行眼里不算什么競爭對手。主要的競爭是他們之間相互競爭，因此只要一家不降其他的也不會降。如果它們都上浮了，其他股份制銀行和城商行就不得不跟進。

廣發(fā)銀行在官方網(wǎng)站上公布的資料還顯示，6月8日起執(zhí)行的人民幣存款利率是央行公布的基準利率，但是在昨日17點左右，《每日經(jīng)濟新聞》記者收到該行總行辦公室發(fā)來的郵件表示：“根據(jù)人行下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率和調(diào)整存貸款利率浮動區(qū)間的通知，我行執(zhí)行調(diào)整如下：除二年、三年、五年期定期存款按央行基準利率執(zhí)行外，其余各種類、期限檔次存款均按央行基準利率1.1倍執(zhí)行。

廣州一家暫未提高存款利率的銀行的相關(guān)人士告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者：“我們還沒有調(diào)整，今天業(yè)務部門正在做測算，包括我、兩個行長和董事長都在外地開會，可能要等行領(lǐng)導回去之后才會有最新消息。”至于該行是否會跟進，他表示，還需要經(jīng)過測算部門測算后提出指導性意見。

存款未現(xiàn)大規(guī)模流動

《每日經(jīng)濟新聞》記者走訪了北京和深圳的建行、農(nóng)行、中行、招行、北京銀行等多家銀行的營業(yè)網(wǎng)點，暫未發(fā)現(xiàn)有儲戶把存款從利率低的銀行取出來存進利率高的銀行。

在建行、中行、工行等銀行的網(wǎng)點大廳內(nèi)，辦理業(yè)務的人員并沒有明顯增多。在招行網(wǎng)點，一位辦理業(yè)務的龔先生也表示：“不會因為多那么點利息就把錢取出來存在大銀行，其實我這樣取出來還不劃算，定存還沒到期的話，取出來利息損失更多。

不過，一家股份制銀行的基層員工在被問及拉存款壓力時，她苦笑著說：“本來壓力就很大，這下肯定更大了。個人客戶還好，公司客戶資金量比較大，看哪家利息高肯定就去哪家了。

北京一家印刷企業(yè)的企業(yè)主卻向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“現(xiàn)在哪家銀行都想要存款，股份制銀行肯定不會坐以待斃，存款很多是和貸款或者其他條件相關(guān)的，想轉(zhuǎn)走沒那么容易。

銀行息差將縮小

銀行理財產(chǎn)品設(shè)計師姜龍君認為，此次降息對銀行不是好消息，短期會造成利率倒掛。前期吸收的高成本存款，降息以后新增貸款利率要低走?，F(xiàn)在貸款利率下來以后，存款利差就會收窄，而且現(xiàn)在市場上資金流動性在虛擬資本還是比較充裕的，這樣銀行的收入會受到影響。

光大證券認為，由于目前存款競爭環(huán)境下，實際存款利率將提高至基準利率1.1倍，但實際能享受8折利率優(yōu)惠的貸款偏少，并主要集中于政府和大型國企。測算結(jié)果顯示，降息后存貸差僅縮小4bp，影響利差-1%?？紤]存款利率上浮10%，存貸利差縮窄24bp，影響利差-6%以內(nèi)。

高華證券的研報表示，悲觀假設(shè)下，估算降息對上市銀行2012-2013年盈利的負面影響平均為6%-12%。但對活期存款占比較高和貸存比較低的銀行影響較小。

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