銀行股冷對貸款利率下限取消
分析稱目前難以實質(zhì)上引發(fā)貸款競爭,銀行進一步打折的概率非常小
新京報訊(記者蘇曼麗)央行宣布取消貸款利率下限后首個交易日,銀行股先跌后漲,整體表現(xiàn)平穩(wěn)。業(yè)內(nèi)人士表示,目前難以實質(zhì)上引發(fā)貸款競爭,而銀行出于成本考慮進一步打折的概率也非常小。
折扣太低,銀行將虧本
央行上周五宣布,自7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制,由金融機構(gòu)自主確定貸款利率水平,意味著金融機構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價的空間將進一步擴大。
受利空消息打壓,昨天開盤銀行股出現(xiàn)普跌,招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行跌超1%。南京銀行、中國銀行、民生銀行在尾盤小幅翻紅。收盤時,跌幅最大的浦發(fā)銀行跌幅也并不明顯,下跌1%。
國信證券銀行業(yè)分析師邵子欽分析認為,取消銀行貸款利率下限,難以實質(zhì)上引發(fā)貸款競爭。與2008年銀行具有規(guī)模壓力不同,當前商業(yè)銀行貸款供給壓力不大,難以引發(fā)貸款競爭。7折以下利率低于商業(yè)銀行攬儲成本,即使對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)或政府項目,銀行實行大幅利率折價的概率也非常小。
據(jù)邵子欽分析,目前銀行一年綜合存款成本率在4.0%-5.0%左右,存款準備金成本0.5%左右,綜合下來成本在4.5%-5.5%。而目前一年期的基準利率為6%,9折為5.4%,7折則為4.2%,這意味著太低的折扣,銀行將是虧本買賣。
長期看,中小企業(yè)整體貸款利率或下降
目前銀行對一些央企、國企會以比較低的利率發(fā)放貸款,但這些企業(yè)能獲得0.7倍貸款利率的也很少;而中小企業(yè)獲得貸款時利率一般都是上浮的。
2013年一季度的央行貨幣政策執(zhí)行報告顯示2013年3月全國一般貸款執(zhí)行利率下浮的貸款占比11.44%,比年初下降2.72個百分點;執(zhí)行上浮利率的貸款占比為64.77%,比年初上升5.03個百分點。
“目前暫時還沒有大企業(yè)提出降低利率的要求,但肯定在琢磨?!蹦硣写笮泄静拷?jīng)理昨天對記者表示,但他認為以后央企議價能力會更強,銀行的日子會越來越難過。
大型企業(yè)能在銀行要到更低的優(yōu)惠折扣,但中小企業(yè)未必能立馬受益。
一位股份制商業(yè)銀行中小客戶經(jīng)理稱,雖然短期來看,中小企業(yè)的貸款利率不會出現(xiàn)明顯下降,但是從長期看,由于中小企業(yè)收益更為客觀,銀行更多的資源將向中小企業(yè)傾斜,中小企業(yè)的整體貸款利率可能會出現(xiàn)下降。
“前些年沒幾家銀行做中小企業(yè),那個時候利率上浮30%都是很正常的,但這兩年,做的銀行多了,普遍是上浮10%-20%,甚至對一些優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)執(zhí)行基準利率。整體利率水平都在下降?!痹摽蛻艚?jīng)理稱。
■ 聲音
由于銀行大客戶議價能力的提高,可能促使部分無法與其達成貸款意向的銀行將信貸資源投入民營企業(yè)。這對合理分配信貸資源是有積極作用的。
連平:今年銀行凈利增速或下滑
新京報訊(記者沈瑋青)交通銀行金融研究中心昨日發(fā)布今年下半年宏觀經(jīng)濟金融展望,該行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示,預(yù)計貸款利率放開將對銀行凈息差產(chǎn)生一定影響,并使今年銀行利潤增速下滑1-1.5個百分點。
連平表示,此次貸款利率放開后,大中型企業(yè)在與銀行談定價時將獲得更多主動性。根據(jù)該研究中心初步測算,貸款利率下限取消后,對于銀行息差收窄有一定壓力,但壓力不會太大,預(yù)計對貸款利率將造成5-10個基點的影響。而且,此前該機構(gòu)預(yù)計今年銀行業(yè)利潤同比增速約為8.5%,但該政策實行后,預(yù)計今年銀行利潤增速將降至7%-7.5%。
他還表示,由于銀行大客戶議價能力的提高,可能促使部分無法與其達成貸款意向的銀行將信貸資源投入中小客戶,特別是一些民營企業(yè),這對合理分配信貸資源是有積極作用的。
此外,評級機構(gòu)標普昨日發(fā)布報告稱,利率自由化進程的加速可能與表外和非銀行融資活動的快速增長有關(guān)。報告認為,影子銀行活動的增長降低了人民銀行對國內(nèi)信貸情況的影響力。隨著非銀行信用活動變得更加重要,央行可能不得不更換調(diào)控工具,以針對廣泛的信用環(huán)境采取更為持久且破壞性更小的控制方式。
相關(guān)專題:央行全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制
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