貸款利率放開首個工作日 15家銀行掛牌利率未見調整

2013年07月23日 06:32
來源：新快報作者：黎華聯

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有機構預測，未來兩年中國銀行業(yè)需要千億美元新資本

昨日是央行宣布放開金融機構貸款利率管制的第一個工作日，記者調查發(fā)現，15家銀行均未調整對外公布的貸款利率。分析認為，新規(guī)實行后，銀行或會觀望一段時間，不過目前各家銀行除了個人住房貸款外的所有貸款都是上浮執(zhí)行，因此，貸款利率下限取消，對市場沒有太多的實際意義。昨日有機構發(fā)布研究報告預測，在實施貸款利率改革后，中國銀行業(yè)未來兩年將需要至多1000億美元新資本。

銀行在觀望，短期下調利率是不現實

昨天下午，記者先后查閱了工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、農業(yè)銀行等15家銀行的官方網站，發(fā)現銀行在貸款利率欄目中公布的利率標準依然是短期貸款六個月（含）為5.6%、六個月至一年（含）為6%，而中長期貸款一至三年（含）則為6.15%、三至五年（含）為6.4%、五年以上為6.55%。事實上，這也是人民銀行2012年7月6日的貸款基準利率數據。

有銀行業(yè)貸款部門老總表示，貸款下限取消，實際意義并不大，此前銀行大部分的貸款都在基準利率以上，但也少有銀行貸款可以做到打折，因此對銀行貸款業(yè)務沒有太多實際影響。而另一方面，新規(guī)頒布來得比較突然，銀行還來不及對貸款利率標準作出研究探討。而且，銀行為了謹慎起見，估計會觀望一段時間，最后參考大行的利率標準以及業(yè)務相近銀行的標準才做出決定，因此雖然放開措施具有重大意義，但近期影響將非常有限。

“按照此前的規(guī)定，貸款利率只能低至中國人民銀行所設定基準貸款利率的70%。由于融資成本（存款利率、理財產品以及銀行同業(yè)拆借）上升，鮮有銀行按照所許可的最低利率水平發(fā)放貸款。因此，貸款利率下限的完全取消在近期內不太可能會降低企業(yè)的借貸成本。”法興銀行中國經濟師姚煒表示。

“目前包括個人消費貸款和企業(yè)貸款，都需要上浮，一般上浮到20%甚至更多，所以銀行短期內下調利率是不現實。”有銀行信貸部人士表示，“但從長遠來看，貸款利率下限放開后，銀行間的競爭會更激烈，不同議價能力的企業(yè)，其融資成本的差異將會拉大。同時隨著利率市場化，銀行會將信貸資源更多地傾向回報高的中小企業(yè)貸款，這對企業(yè)來說，是一件好事?！?/p>

有銀行工作人員也表示，總行正在研究進一步的落實計劃，但估計不會對現有的貸款政策有明顯的改變。

貸款利率改革或引發(fā)銀行融資潮

有分析認為，隨著利率市場化的逐步推進，金融市場競爭將加劇，銀行業(yè)高息差將難以為繼，盈利能力面臨重大考驗。預計今年上市銀行凈息差將比去年小幅下降15個基點，拉低凈利潤增速約5個百分點，銀行凈利潤增速明顯下降。

昨日有機構發(fā)布分析報告預計，在中國實施貸款利率改革后，中國銀行業(yè)未來兩年將需要最多1000億美元新資本。這家由國際評級機構穆迪部分控股的數庫財務咨詢有限公司（ChinaScope Financial）昨日發(fā)布的報告稱，貸款在中國銀行業(yè)的利潤中占據很大的份額。假設凈利率收入下滑10%，而資產增加15%，那么中國銀行業(yè)將不得不在未來兩年內籌集500億美元至1000億美元的新資金，以保持當前的資本充足水平率。

數庫財務咨詢有限公司的這項研究結果是基于對140家中國銀行的調查得出的，研究還發(fā)現，市級商業(yè)銀行的資本需求將是最大的，而國家大型銀行的需求相對較小。

報告指出，資本需求的上行，可能會促使中國銀行業(yè)加大通過出售有價證券來籌資的力度。據悉，過去三年，中國銀行業(yè)已經通過股票出售籌資500億美元。

有某國有銀行高管表示，目前籌資比較困難，該銀行目前沒有任何通過出售股權來集資的計劃，但正在考慮可能利用債市來加強資本基礎。

■市場

銀行股昨日普跌

受上周末央行發(fā)布相關金融機構貸款利率取消0.7倍下限等利率市場化改革的消息影響，周一早盤，銀行股全線低開，開盤即快速下挫，截至昨日收盤，16家上市銀行中11股以下跌報收，其中中信銀行跌1.69%、北京銀行跌1.6%，交通銀行、浦發(fā)銀行跌超1%。銀行板塊整體跌幅為0.46%，僅民生銀行、中國銀行、南京銀行收市錄得漲幅。