2013年11月19日 17:38
來源：鳳凰理財

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[案例一]：

一、基本情況：

? 鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友琪琪，女；年齡：23歲；職業(yè)：廣告推廣；工作兩年。

? 月收入4000元，股票投資已有2年經(jīng)驗，目前大部分資產(chǎn)都在貨幣基金上。風(fēng)險承受能力居中（平衡型）

二、理財目標(biāo)：

? 攢錢：2年攢10萬；

? 購房：10年50萬；

三、理財分析：

1、財務(wù)狀況分析

資產(chǎn)負(fù)債表

家庭收支表

年度收支表

2、理財分析

1）資產(chǎn)狀況：琪琪雖然處在事業(yè)剛剛起步的階段，但她的資產(chǎn)狀況良好，無負(fù)債，且已積攢了5萬元金融資產(chǎn)。目前金融資產(chǎn)流動性強但收益率偏低，資產(chǎn)現(xiàn)狀與長期理財目標(biāo)不想匹配，因此資產(chǎn)有待優(yōu)化配置。

2）收支狀況：琪琪收支比例正常，月結(jié)余，年結(jié)余比例分別為：70%, 60%。建議鞏固收支平衡和優(yōu)化結(jié)余資金配置。收入提高可通過增加月兼職收入和提高投資收益來實現(xiàn)；控制好支出項目可通過記賬，每月初做月支出預(yù)算等方式來完成。

總結(jié)：養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，提高月結(jié)余資金是完成理財目標(biāo)的基礎(chǔ)。每個人的財務(wù)狀況都在不斷的變化，因此，良好的財產(chǎn)狀況需要持之以恒和不斷的自我調(diào)整和優(yōu)化收支。

三、理財建議：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

緊急備用金是專門應(yīng)對除日常正常支出以外的生活中突然發(fā)生的意外支出。（比如：人情紅包等）。這部分應(yīng)急資金應(yīng)該為3-6個月支出。琪琪每月月支出為1200元，因此緊急備用金儲備應(yīng)該在3600-7200元。這部分資金可以以活期存款，銀行定期存款（3,6,9個月）或貨幣基金留存。

2、保險規(guī)劃

琪琪現(xiàn)在具備五險一金但無商業(yè)保險。社保只是最基礎(chǔ)保障，需要商業(yè)保險來補充。因此，建議通過配置消費型或儲蓄型商業(yè)保險，比如消費型人身意外險和重疾險，儲蓄型壽險等來完善個人保障。在社保齊全的情況下，每年保費支出應(yīng)維持在5%-10%左右。琪琪每年保費支出應(yīng)在2650-5300元。

3、資產(chǎn)增值

琪琪目前的資產(chǎn)分配形式：活期存款，貨幣基金，股票。資產(chǎn)配置比例不合理，主要表現(xiàn)在用短期流動性強的資產(chǎn)(活期存款，貨幣基金)來完成長期理財目標(biāo)（攢錢：2年5萬，購房：10年50萬），因此資產(chǎn)配置比例需要優(yōu)化。根據(jù)風(fēng)險承受能力的測算，琪琪目前的風(fēng)險承受能力為：居中（平衡型）。因此規(guī)劃后的資產(chǎn)配置如下：將目前金融資產(chǎn)在滿足保險保障和緊急備用金的前提下，將剩余的金融資產(chǎn)和每月結(jié)余資金購買銀行理財（5萬起），月剩余結(jié)余資金可按風(fēng)險從低到高配置1/3國債，1/3債券型基金和1/3混合型基金。

聲明：本案例規(guī)劃由鳳凰理財合作伙伴“好規(guī)劃網(wǎng)”提供，若轉(zhuǎn)載請注明來源鳳凰理財，謝謝。

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