2013年12月06日 06:17
來(lái)源：南方都市報(bào) 作者：李鶴鳴 陳穎

人參與條評(píng)論

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錢(qián)線(xiàn)觀(guān)察第27期：比特幣動(dòng)了誰(shuí)的奶酪

因價(jià)格暴漲而備受關(guān)注的比特幣遭遇當(dāng)頭棒喝。

昨天下午，人民銀行牽頭，工信部會(huì)同“銀證?！比龝?huì)聯(lián)合下發(fā)通知，明確定義比特幣“不是真正意義的貨幣，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用”?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，比特幣雖然達(dá)不到?jīng)_擊我國(guó)金融體系的程度，但其自身存在較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)以及被違法犯罪分子或組織利用的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。消息甫出，比特幣的人民幣報(bào)價(jià)1小時(shí)內(nèi)跌幅一度高達(dá)34%，交易系統(tǒng)接近癱瘓，而其他與比特幣類(lèi)似的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣價(jià)格全線(xiàn)大幅跳水。某股份制銀行有關(guān)人士昨天表示，比特幣雖是一種虛擬世界的信用創(chuàng)造，在民間和草根受到熱捧；但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行均對(duì)比特幣持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，未聽(tīng)說(shuō)有機(jī)構(gòu)參與比特幣的投資或交易活動(dòng)。

否定比特幣貨幣屬性

這份于3日由五部委聯(lián)合簽發(fā)的《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》顯示，近期，一種通過(guò)特定計(jì)算機(jī)程序計(jì)算出來(lái)的所謂“比特幣”(Bitcoin)在國(guó)際上引起了廣泛關(guān)注，國(guó)內(nèi)也有一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人借機(jī)炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。事實(shí)上，在近期比特幣的炒作風(fēng)潮中，來(lái)自中國(guó)的投機(jī)者和投機(jī)資金起著至關(guān)重要的作用。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至10月末，我國(guó)比特幣每天交易量達(dá)10萬(wàn)個(gè)，占到了全球市場(chǎng)的50%，中國(guó)已超越美國(guó)成為全球最大的比特幣市場(chǎng)。

從此份《通知》來(lái)看，監(jiān)管層對(duì)于比特幣這一新生事物一直保持關(guān)注，但對(duì)其定性則始終限定在“一種特定的虛擬商品”，對(duì)比特幣的交易行為也定性為“一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買(mǎi)賣(mài)行為”，通知同時(shí)明確：“普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由”。

不過(guò)與比特幣的商品屬性認(rèn)定相比，央行對(duì)于比特幣的貨幣屬性的否定顯示出極大的殺傷力。根據(jù)《通知》，比特幣“不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣”，比特幣“不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用”。

貨幣的發(fā)行權(quán)是國(guó)家主權(quán)的組成部分之一，每個(gè)國(guó)家都有權(quán)發(fā)行自己的貨幣，且貨幣發(fā)行權(quán)一般由國(guó)家授予專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)行使，比如中國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)是由人民銀行行使，任何其他機(jī)關(guān)、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人均不得干涉和侵犯這種權(quán)力。一般來(lái)說(shuō)，貨幣發(fā)行權(quán)有明確的地域范圍限制，貨幣當(dāng)局也有權(quán)拒絕外國(guó)貨幣在本國(guó)流通。

“比特幣目前的總量較小，交易市場(chǎng)規(guī)模有限，各金融機(jī)構(gòu)也沒(méi)有直接參與比特幣的交易和投資活動(dòng)，比特幣尚未沖擊中國(guó)的金融安全?！庇薪咏胄械娜耸勘硎?，“但因比特幣等虛擬商品借‘虛擬貨幣’之名過(guò)度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育，將正確認(rèn)識(shí)貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀(guān)念納入金融知識(shí)普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)公眾樹(shù)立正確的貨幣觀(guān)念和投資理念。”

人民幣報(bào)價(jià)暴跌

央行在《通知》中列舉了比特幣的3個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)：較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、較高的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和被違法犯罪分子或組織利用的風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》指出，比特幣具有沒(méi)有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等4個(gè)主要特點(diǎn)，目前社會(huì)公眾對(duì)比特幣還缺乏足夠了解，一些個(gè)人出于跟風(fēng)或者投機(jī)的心理持有、使用和交易比特幣。而比特幣交易市場(chǎng)容量較小，交易24小時(shí)連續(xù)開(kāi)放，沒(méi)有漲跌幅限制，價(jià)格容易被投機(jī)分子控制，產(chǎn)生劇烈波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)極大。普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受重大損失。同時(shí)，比特幣的相關(guān)交易市場(chǎng)仍處于自發(fā)狀態(tài)，可能存在交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)和清算結(jié)算環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)等，投資者合法權(quán)益難以得到有效保障。

央行的預(yù)言立刻應(yīng)驗(yàn)。就在昨天《通知》公布之后，比特幣的人民幣報(bào)價(jià)跌幅1小時(shí)內(nèi)一度高達(dá)34%，交易系統(tǒng)接近癱瘓。而其他與比特幣類(lèi)似的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣價(jià)格全線(xiàn)大幅跳水。

比特幣okcoin交易網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，昨日上午至下午4點(diǎn)鐘之前，比特幣價(jià)格相對(duì)平穩(wěn)，一直在6800-7000元之間震蕩，但4點(diǎn)鐘，央行發(fā)表有關(guān)比特幣的通知后，比特幣價(jià)格急速跳水，一度急挫至4600元。不過(guò)，在經(jīng)歷約一個(gè)小時(shí)的下挫后，4點(diǎn)55分，比特幣價(jià)格出現(xiàn)反彈，截至17點(diǎn)55分，比特幣的報(bào)價(jià)為5898元。

“常常只要一跌下來(lái)，就會(huì)有大量的人接盤(pán)?！北忍貛叛芯繉?zhuān)家、阿里消費(fèi)金融研究院徐棟表示，比特幣交易量本來(lái)就相對(duì)較少，而一旦出現(xiàn)拋盤(pán)就會(huì)有人接受。而自今年以來(lái)，比特幣已經(jīng)數(shù)次上演“過(guò)山車(chē)”行情，一些高位接盤(pán)的投資者損失慘重。

金融機(jī)構(gòu)禁為比特幣定價(jià)

“由于比特幣交易具有匿名性和不受地域限制的特點(diǎn)，其資金流向難以監(jiān)測(cè)，為洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)提供了便利?！薄锻ㄖ分赋?，“目前國(guó)際上已經(jīng)出現(xiàn)了利用比特幣進(jìn)行的毒品、槍支交易等犯罪活動(dòng)，相關(guān)案件已經(jīng)被查處。同時(shí)，各比特幣交易網(wǎng)站的狀況參差不齊，一些網(wǎng)站沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法注冊(cè)，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)；一些網(wǎng)站安全防范和抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，容易發(fā)生黑客攻擊或網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者卷款潛逃等事件?！?/p>

在此基礎(chǔ)上，五部委《通知》明令：“現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手買(mǎi)賣(mài)比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶(hù)提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶(hù)提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開(kāi)展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開(kāi)展比特幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等?！?/p>

某股份制商業(yè)銀行有關(guān)人士昨天表示，央行的《通知》事實(shí)上將比特幣封堵在銀行、保險(xiǎn)、券商、基金、第三方支付等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍之外，任何將比特幣作為貨幣的交易行為均不受法律保護(hù)。人民銀行有關(guān)人士表示，今后將繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動(dòng)向和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

[相關(guān)報(bào)道]中國(guó)買(mǎi)家推高價(jià)格

南都記者采訪(fǎng)獲悉，昨日央行的表態(tài)很快在比特幣的玩家中傳開(kāi)。不過(guò)，玩家對(duì)于此次央行的通知有不一樣的解讀。

上個(gè)月中旬才開(kāi)始關(guān)注比特幣，并很快入手比特幣的玩家路磊對(duì)南都記者稱(chēng)，將此看做一個(gè)利空，消息出來(lái)后，其第一反應(yīng)是，是否拋售手中持有的比特幣。

而與其相反，在資深玩家羅金海看來(lái)，其實(shí)此次央行的表態(tài)甚至存在利好的因素：“沒(méi)有禁止比特幣的交易，就意味著默許比特幣存在?！绷_金海認(rèn)為，這消除了比特幣交易的政策風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間，作為一種虛擬貨幣，比特幣原本只在IT男圈子中十分流行，但卻因?yàn)閮r(jià)格大漲，成為普通百姓爭(zhēng)相參與投資的場(chǎng)所。而比特幣的價(jià)格最高曾一度漲至7699元。而在這個(gè)過(guò)程中，中國(guó)已經(jīng)成為最大的比特幣交易市場(chǎng)，在比特幣近期的交易價(jià)格的影響因素中，中國(guó)交易市場(chǎng)的因素已經(jīng)成為重要的決定力量。

比特幣研究專(zhuān)家、阿里消費(fèi)金融研究院徐棟認(rèn)為，實(shí)際上，作為一種虛擬貨幣，比特幣不可能獲得合法的貨幣地位，也不可能大范圍成為定價(jià)貨幣，因此，此次央行中通知的這兩點(diǎn)并沒(méi)有對(duì)比特幣造成實(shí)質(zhì)性的影響。目前看來(lái)，最大的影響在于央行明確要求提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在電信管理機(jī)構(gòu)備案，并切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，對(duì)用戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別、報(bào)告可疑交易?！拔磥?lái)估計(jì)會(huì)有進(jìn)一步的細(xì)則對(duì)比特幣的交易網(wǎng)站進(jìn)行規(guī)范，不排除使用實(shí)名制的方式?！毙鞐澲赋?，但是目前尚未有實(shí)質(zhì)性的影響。

而對(duì)于央行通知中提到的洗錢(qián)問(wèn)題，羅金海表示，比特幣在中國(guó)確實(shí)被一些不法分子用于洗錢(qián)、賭博以及傳銷(xiāo)。而徐棟也表示，作為一種虛擬貨幣，比特幣沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)力和使用價(jià)值，其市場(chǎng)需求在于被各國(guó)一些不法分子用于洗錢(qián)。而這正是監(jiān)管部門(mén)最為擔(dān)心的。

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