以金融創(chuàng)新支持產業(yè)創(chuàng)新

全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹：

本報記者張學光北京報道

“百度的股票從當初的每股2元錢漲到現在的每股180多元，很可惜，國內的投資者并沒有享受到百度公司增長帶來的投資收益?！?月7日，全國政協分組會議討論時，百度公司董事長李彥宏面對證監(jiān)會副主席姚剛時說道。

同樣在10年前，2004年騰訊控股（00700.HK）在港交所上市時，股價也不過只有3.7元，而現在騰訊控股的股價已經漲至600多元。

曾有一份統計數據顯示，目前全球市值排名前七位的互聯網公司當中，中國的互聯網公司占了三席。而所有的這些創(chuàng)新型企業(yè)，幾乎都是從只擁有幾臺電腦的小辦公室成長起來。

“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農’等實體經濟之樹?！崩羁藦娍偫碓?014年政府工作報告中說道。如何通過金融創(chuàng)新服務于產業(yè)創(chuàng)新，幫助更多的中國創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展壯大，成為兩會企業(yè)各界代表和委員討論的熱點話題。

知識產權貸款過10億

“現在我們國家在發(fā)展過程中，大批的中小企業(yè)都急需資金，但是他們按照現在銀行對貸款發(fā)放的標準，還得不到貸款。”十二屆全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹在接受《華夏時報》記者采訪時表示，我國中小科技型企業(yè)普遍具有輕資產、融資難的特點。

作為一家中小型銀行，同時又服務于北京市場，北京銀行將更多的目光投向了創(chuàng)新型企業(yè)云集的中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)。在這片園區(qū)內，手握高科技專利，卻苦于資金匱乏而不能擴大生產，這是讓中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內很多科技型中小企業(yè)都感到頭疼的一個問題。

科技型中小企業(yè)由于缺乏銀行所看重的土地、廠房等抵押物，缺少較高的誠信度，銀行資信等級較低，加之大多數銀行的申請貸款及擔保程序繁瑣，其在獲得銀行貸款方面存在一定的困難。

針對創(chuàng)新型企業(yè)的這一特點，近年來，國家知識產權局圍繞知識產權投融資服務體系建設，積極推進知識產權與金融資產的有效融合，有效地緩解了科技型中小企業(yè)的融資難題。

早在2009年，北京銀行就第一個推出了知識產權質押融資業(yè)務，為中小企業(yè)提供以知識產權中的財產權作為質押的專項金融服務——“智權貸”。

據了解，“智權貸”在提出以中小企業(yè)的知識產權作為質押的融資方式之外，還創(chuàng)新地設計了靈活的擔保方式，即借款企業(yè)既能以自有知識產權向擔保機構提供反擔保獲得銀行融資，也可直接以自有知識產權向北京銀行提供質押從而獲得資金支持。同時，知識產權質押產品的推出有助于借、貸雙方客觀衡量資產價值，加之有政府貼息支持，“智權貸”的貸款風險較低，有利于促進資金優(yōu)化配置。此外，“智權貸”最高提供3年期貸款支持，融資額度最高可達3000萬元，能夠適應不同企業(yè)不同融資周期，最大程度解決企業(yè)融資需求。

“知識產權貸款主要是解決那些創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資問題，這在制度上是一個創(chuàng)新，也受到了廣大科技型中小企業(yè)的歡迎?！遍Z冰竹在接受記者采訪時表示，盡管目前創(chuàng)業(yè)板和新三板都已經推出了針對創(chuàng)新型公司的融資平臺，但是作為金融企業(yè)，可以在銀行體系和證券資本體系之間構建一個通道，共同促進知識產權作為融資的擔保和手段。

位于海淀區(qū)的天壕節(jié)能科技股份有限公司是一家于2007年5月成立的節(jié)能服務公司，如今已經成為一家上市公司，年銷售收入已經超過2.5億元。然而，公司在發(fā)展壯大過程中仍舊面臨著企業(yè)項目部資金運轉緊張、總部流動資金極為短缺的痛苦。

為了解決天壕公司的融資現實難題，北京銀行在調查中了解到，天壕公司在節(jié)能方面有許多發(fā)明和創(chuàng)新，同時也取得了各項發(fā)明和創(chuàng)新的專利，并將它們運用到生產實際中，取得了一系列的經濟效益。根據評估公司的評估結果，天壕公司擁有的1項發(fā)明創(chuàng)造和6項實用新型專利價值達10196萬元，據此，北京銀行向其發(fā)放了1500萬元流動資金貸款。

據統計，北京銀行中關村分行累計審批通過“智權貸”發(fā)放知識產權質押貸款100余筆、10余億元，知識產權質押貸款占中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)市場份額40%以上。

完善知識產權質押融資體

在李克強總理的政府工作報告當中，第一次提出了“加強知識產權保護和運用”。

“完善知識產權質押融資機制，是提高知識產權創(chuàng)造和運用能力、實現知識產權價值的客觀需要，有利于拓寬中小科技企業(yè)的融資渠道、優(yōu)化信貸資源配置，對于促進金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新相融合，加快建設創(chuàng)新型國家具有重要意義。”閆冰竹認為。

但是，閆冰竹同時也意識到目前國內在知識產權質押融資發(fā)展上的不足，很多問題制約著這項創(chuàng)新的發(fā)展。他說在給政協提案組的提案中，專門就完善知識產權質押融資體系提出了建議。在談到知識產權質押融資存在的問題時，他指出：

首先是知識產權質押登記體系有待完善。目前，國內尚未建立系統的知識產權質押登記制度，各類知識產權質押登記規(guī)定分散在一些法律、法規(guī)和司法解釋當中。而且各登記機關制定的登記程序和內容不一致，登記期限和費用也各不相同；電子化程度低，登記表格和申請文件沒有形成一致的電子版文件儲存；公示性也差，各部門之間沒有聯網，因此也不可能實現網上查詢。

此外，目前國內的知識產權價值評估體系也不完善，評估缺乏統一的標準及規(guī)則。由于知識產權質押涉及行業(yè)領域廣、專業(yè)性強，正是由于知識產權存在這些特殊性，質押物的實際價值難以評估。加之評估行業(yè)發(fā)育還不成熟，存在權威評估機構不多、執(zhí)業(yè)人員素質參差不齊等問題，在相當大程度上影響了知識產權價值評估的質量和可信度。

還有就是知識產權交易市場發(fā)展滯后，知識產權變現難。與不動產抵押相比，知識產權轉讓市場狹窄，知識產權質押物的流動性相對較差。各地建立的知識產權交易市場相互分割，交易規(guī)模普遍較小，市場發(fā)展空間有限，難以滿足知識產權質押物轉讓和變現的需求。而且，知識產權交易機構規(guī)模較小、知識產權交易不規(guī)范、知識產權交易監(jiān)管體系不健全。轉讓程序復雜嚴格，轉讓過程需要耗費相當多的人力、物力和財力成本，處置成本較高。

為此，閆冰竹委員建議：一是要探索建立統一的知識產權質押登記體系，包括通過制定法律法規(guī)對知識產權質押登記進行規(guī)范，以及建立統一的、電子化的質押登記系統；二是要完善知識產權價值評估體系，包括完善知識產權評估規(guī)則，以及規(guī)范發(fā)展知識產權評估機構，還有就是加快知識產權評估數據庫和案例庫的建設；此外還要完善知識產權交易市場建設機制，包括大力完善知識產權交易市場體系，以及加強規(guī)章制度的制定。

“首先要從法律上明確產權交易市場法律地位、設立條件和相關職責，并建立由監(jiān)管部門牽頭，工商、知識產權、國資委等有關部門共同參與的聯合監(jiān)管機制；其次要制定各類知識產權質押物流轉的相關規(guī)則，規(guī)范流轉行為；最后是產權交易市場可以探索性地引入做市商制度作為試點?！遍Z冰竹建議。