盡管巨災(zāi)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)已經(jīng)不是第一次成為“兩會(huì)”的保險(xiǎn)業(yè)熱點(diǎn)，但今年的熱度顯然更讓人看到希望。

“積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，探索建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度?！痹凇墩ぷ鲌?bào)告》中著重提到巨災(zāi)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)之后，監(jiān)管部門(mén)將如何貫徹落實(shí)這一工作重點(diǎn)也備受期待。

3月11日，在十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議舉行的記者會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)下一步工作將主抓制度設(shè)計(jì)、試點(diǎn)建設(shè)和積極立法三個(gè)方面，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則要在提高保障水平和覆蓋率的同時(shí)高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范。

建立巨災(zāi)險(xiǎn)制度迫切

實(shí)際上，在以往多年的“兩會(huì)”當(dāng)中，很多代表和委員都曾建言要建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，但由于種種條件和因素的限制，這始終懸而未決。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇此前也對(duì)記者表示，在巨災(zāi)險(xiǎn)問(wèn)題上總是“雷聲大，雨點(diǎn)小”，大家會(huì)在每次巨災(zāi)后討論一番，但之后就再也沒(méi)有動(dòng)作了。

“確實(shí)巨災(zāi)保險(xiǎn)是個(gè)世界級(jí)的難題。怎么難呢？”項(xiàng)俊波在記者會(huì)上表示，這有三個(gè)方面的原因，首先是因?yàn)榫逓?zāi)保險(xiǎn)本身的特性跟一般的商業(yè)保險(xiǎn)不同，具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特點(diǎn)?！叭绻凑丈虡I(yè)化運(yùn)作，保險(xiǎn)價(jià)格往往很高，群眾買(mǎi)不起。但是如果價(jià)格過(guò)低，地震發(fā)生以后，保險(xiǎn)公司又賠不起?！逼浯?，由于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史不長(zhǎng)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還不夠成熟，行業(yè)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承保能力有限。此外，我國(guó)現(xiàn)行的災(zāi)害管理體制主要是由政府主導(dǎo)。“汶川大地震以后，是各個(gè)省市對(duì)口支援，市場(chǎng)機(jī)制的作用發(fā)揮得還不充分，而且人民群眾的自我風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，包括巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的投保意識(shí)，都需要進(jìn)一步提高。”

盡管困難重重，但從去年開(kāi)始，業(yè)內(nèi)終于看到了實(shí)質(zhì)推進(jìn)的希望。去年“兩會(huì)”，項(xiàng)俊波就表示，“在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，下一步研究在國(guó)家政策支持下的巨災(zāi)保險(xiǎn)問(wèn)題”。而去年年底，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》中更明確提出，“完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。

“我們做過(guò)一個(gè)調(diào)查，問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果是，現(xiàn)在82%的群眾贊同和支持在我們國(guó)家建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度?！表?xiàng)俊波表示。

據(jù)悉，在國(guó)際上，巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%-40%，但我國(guó)還不到1%。

對(duì)于如何建立起我國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，項(xiàng)俊波指出，保監(jiān)會(huì)將主要抓三件事，第一是制度設(shè)計(jì)，要發(fā)揮好政府和市場(chǎng)兩個(gè)方面的作用，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)，來(lái)構(gòu)建多層次的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。第二是抓試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)云南和深圳的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。第三是積極推動(dòng)立法，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)及早出臺(tái)巨災(zāi)保險(xiǎn)條例，爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的支持。

農(nóng)業(yè)險(xiǎn)要防風(fēng)險(xiǎn)

自去年3月《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》落地后，多家險(xiǎn)企紛紛加快在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的布局，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)市場(chǎng)份額開(kāi)始爆炸式增長(zhǎng)。

據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2013年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保農(nóng)作物達(dá)到了11億畝，占全國(guó)播種面積的45%，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障是1.4萬(wàn)億元，支付賠款是209億元，受益農(nóng)戶(hù)達(dá)到3367萬(wàn)戶(hù)，已經(jīng)成為僅次于美國(guó)的全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

農(nóng)業(yè)險(xiǎn)盤(pán)子做大了，外資也顯示出了興趣。對(duì)此項(xiàng)俊波在會(huì)上表示，“對(duì)于很多外資保險(xiǎn)公司想介入和參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，我們對(duì)這個(gè)問(wèn)題一直是持積極支持的態(tài)度。”

但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一旦變成“唐僧肉”，也意味著硬幣另一面的出現(xiàn)。

項(xiàng)俊波指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前存在的問(wèn)題一是服務(wù)方面，主要是保障水平和覆蓋率還有待進(jìn)一步提高，比如前面談到巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制還沒(méi)有形成，二是在經(jīng)營(yíng)方面，主要是經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性、承保理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控，還有后續(xù)服務(wù)方面存在問(wèn)題，也有少數(shù)地方的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)虛假承保、虛假理賠等方式騙取中央財(cái)政補(bǔ)貼的問(wèn)題。