在互聯(lián)網(wǎng)金融滾滾熱潮之下，一些缺乏透明信息機制的互聯(lián)網(wǎng)平臺成為滋生投資騙局的“溫床”。中國證券報記者發(fā)現(xiàn)，從薦股軟件、模擬證券交易的操盤比賽，到貴金屬、外匯的地下炒作莊家，再到P2P網(wǎng)貸平臺等新型互聯(lián)網(wǎng)金融方式，從中衍生的各類涉嫌虛假網(wǎng)絡投資平臺發(fā)展迅速，操作手法日益新穎、投資信息真假難辨。與此同時，炮制投資陷阱者打著平臺合規(guī)、資質專業(yè)的幌子，通過培訓、見面會、講座甚至聲討其他黑平臺等名目，網(wǎng)羅投資人，瘋狂吸金，就連一些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭在支付安全上也有重重隱患。專家認為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全隱患，需要互聯(lián)網(wǎng)公司提高金融的合規(guī)、風控意識，投資者增強風險識別能力，同時在法律法規(guī)層面加強對消費者的保護。

網(wǎng)絡“黑平臺”設局

“少量資金、多倍杠桿、超額收益、本息擔保、機構護航、共享機會……”如今在各類網(wǎng)絡平臺上，鋪天蓋地擠滿具有誘惑字眼的投資信息廣告，在其背后則暗藏諸多規(guī)則模糊、手法隱蔽、關系網(wǎng)盤根錯節(jié)的投資“黑平臺”，令不少投資者“栽”在這些五花八門、精心設計的陷阱中而血本無歸。

“從我注冊一家券商網(wǎng)上開戶開始，就不斷接到詢問我投資狀況的電話，一天甚至十幾個，大多和推薦股票有關?！痹谏钲谧鲎C券投資的老趙（化名）埋怨說。如今很多私人信息被販賣到一些難以核實真?zhèn)蔚闹薪闄C構，然后就會有人定時打來騷擾電話，以高額回報作為誘餌，目的就是勸服投資者加入某個網(wǎng)絡社區(qū)參加培訓或者購買薦股軟件，來賺取高額的投資咨詢費，或者將替客戶代理的炒股資金中飽私囊。

從屢屢發(fā)生的涉嫌非法薦股的投資機構事件來看，切入網(wǎng)絡通訊信息大量吸納投資客戶群體，已經成為網(wǎng)絡平臺薦股產業(yè)鏈形成的重要入口。在上述鏈條上，業(yè)務員、分析師、平臺負責人等多種角色擔當投資者不同時期的投資顧問，以類似傳銷的方式要求客戶在炒股的同時，向平臺繳納從會費、咨詢費、培訓費到代理操盤傭金等名目繁多的收費項目。一旦客戶要求退款，這些平臺及其參與者就會關閉電話、銷毀銀行卡，從此人間蒸發(fā)，隨后更換名稱和網(wǎng)頁再次出現(xiàn)。由于網(wǎng)絡匿名的特質，這種“騰籠換鳥”的投資欺詐往往屢試不爽。

據(jù)中國證券報記者了解，上百名投資者實名舉報的深圳某金融服務公司就被冠以“黑平臺”稱號。據(jù)投資者描述，上述平臺旗下銷售數(shù)十家代理公司通過層層業(yè)務角色勸誘客戶購買炒股軟件，進而造成投資者巨虧。據(jù)了解，該平臺的薦股遵循著嚴格的業(yè)務流程，首先要求股民簽訂軟件合同，收取相關費用；其次在確認股民賬戶虧錢后，故作姿態(tài)提供負責人電話繼續(xù)幫助薦股；最后負責人再次以專案投資作為名目要求繳納第二筆費用。最后跟著薦股和負責人的反復“指導”，投資人資金已經所剩無幾。

值得注意的是，這些平臺一旦被投訴或舉報，就會采取銷戶或更名的方式隱蔽起來，并將此前客戶的資金全部帶走。如曾被地方證監(jiān)局曝光的非法證券經營案件中，一些采用培訓課程、搭建網(wǎng)絡QQ社區(qū)的方式，為客戶進行實時薦股服務的平臺，在線上操作還需要固定的暗語設計，事情如果敗露，所有的聯(lián)系方式就會蒸發(fā)，令上當?shù)耐顿Y者無跡可尋。

“你會發(fā)現(xiàn)一些薦股平臺上所謂的投資分析師就是一些打不死的騙子，到現(xiàn)在這些人還可以在深圳租上一兩個辦公室、找點員工，繼續(xù)做炒股推薦的業(yè)務?！崩馅w透露，那家曾被投資者舉報的薦股機構如今已經再次“改頭換面”，并沒有被完全取締掉。

除了網(wǎng)絡薦股軟件之外，通過虛擬操盤交易來坑騙投資者的非法炒股網(wǎng)絡平臺也屢見不鮮。日前，不少投資者通過網(wǎng)絡發(fā)帖的形式聲討一家網(wǎng)絡操盤平臺，該平臺通過強制平倉、設立固定損益線、累加收取傭金等規(guī)則令投資者不斷投入投資資金，最終造成投資者損失慘重。據(jù)熟悉外盤操作的人士分析，該平臺設計以虛擬交易的對賭規(guī)則作為盈利要點，來要求用戶不停地以真實資金交付保證資金，否則就會被強制平倉。由于其所謂的“嚴格”交易機制和高昂的交易成本，不僅高額回報只能是小概率事件，其合規(guī)性存在一定疑問。

交易隱患不斷

除了“黑平臺”之類的惡意欺騙，一些互聯(lián)網(wǎng)公司由于缺乏金融經驗、風險管理意識，造成嚴重后果，如一些P2P公司老板丟下投資者“跑路”，互聯(lián)網(wǎng)銷售理財中違反相關規(guī)定，支付系統(tǒng)存在隱患導致客戶資金被盜等等?；ヂ?lián)網(wǎng)向金融領域的快速“入侵”，所引發(fā)的安全問題已然不容忽視。

“最近我們有個團隊和相關部門一起，半年來對各類P2P網(wǎng)站進行全面深入調研，挑選了眾多P2P網(wǎng)站，尤其是宣傳自身具備大數(shù)據(jù)工具、依靠大數(shù)據(jù)進行風險控制的P2P網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)起碼有5家比較有代表性的網(wǎng)站存在著巨大的風險隱患?！敝袊嗣翊髮W法學院副院長楊東介紹，互聯(lián)網(wǎng)上的金融糾紛量非常大，而且是小額的。在和公安部門合作時，借助一些沒有在網(wǎng)上購物、沒有網(wǎng)絡消費的自然人，在這些P2P網(wǎng)站上獲得了貸款?！八麄魑铱梢愿鶕?jù)你的大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡消費行為給你發(fā)放貸款，但是我們找了很多人并沒有在網(wǎng)站上有很多的消費記錄，這個網(wǎng)站也給這樣的自然人發(fā)放貸款，而且金額也都在1萬元以上，這個數(shù)額是不小的?！?

有從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的人士介紹，現(xiàn)在這類網(wǎng)站良莠不齊，有一些可能剛開始也不想故意欺騙投資者，但是由于風控不過關，放出去的錢最終收不回來，最后老板沒辦法才跑路。

在時下興起的互聯(lián)網(wǎng)支付尤其是移動支付領域，近期很多投資者提出，第三方支付、電話支付、移動支付、手機支付等這么多的支付方式，手機丟了怎么辦、賬號密碼被盜怎么辦？有調查顯示，30%的用戶擔心資金安全問題。

易寶支付聯(lián)合創(chuàng)始人余晨在2014年中國金融消費者保護論壇上表示，“無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是電子支付，都是需要監(jiān)管的行業(yè)，因為我們是在和錢打交道，凡是和錢有關的業(yè)務，消費者、賬戶敏感度都更高。這和互聯(lián)網(wǎng)競技型業(yè)務不一樣，如果做和金融、支付相關的產品，算錯一分錢消費者都會跟你糾結，錢是高敏感的東西，風險和安全一定是重要的話題?！?

上海來誼電子商務有限公司合伙人徐海光也認為，互聯(lián)網(wǎng)在金融領域的利用帶來了很多便利，同時也帶來了更大的風險。在安全領域當中有個“剪刀差”，一方面消費者的安全性逐步地降低，由于它所暴露的信息、個人隱私越來越多，在互聯(lián)網(wǎng)上被盜用的可能性越來越大；另一方面，進行安全認證的手段越來越多，尤其大數(shù)據(jù)的積累。

“去年有些黑客在網(wǎng)上買了一些信息，通過不正當手段偽造信用卡，在當事人不知道的情況下，冒用別人的身份通過網(wǎng)銀實施犯罪行為。有些銀行先行賠付，一家銀行損失差不多有8000萬元?！毙旌９獗硎?。

“跟這些互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題比起來，銷售端打個‘擦邊球’還算是很低級的問題了?！币晃焕碡斎耸吭u價說，有些互聯(lián)網(wǎng)機構在理財產品上夸大收益、截取短期突出的收益來加以強調、直接表明收益或預期收益、隱藏風險揭示等等，主要是這些公司并不理解金融合規(guī)的重要性。不過，這屬于走在違規(guī)的邊緣，不至于危害資金安全，和升級的“高級”風險相比，還算輕微。

除此之外，一些銀行銷售人員會將保險產品、基金產品、券商集合理財、私募基金、集合信托產品等產品當成銀行理財產品推銷給消費者。據(jù)《銀率網(wǎng)2014年度3-15銀行服務調查報告》顯示，有31.94%的消費者在銀行購買理財產品時，被誤導購買了其他金融產品。而在銀率網(wǎng)去年發(fā)布的2013年度360°銀行評測報告中，72%的受訪者表示遇到過不同程度的理財產品銷售誤導。該數(shù)據(jù)表明銀行業(yè)整體的服務水準在過去一年里有所提高，金融產品的銷售趨于規(guī)范，但還遠未達到令人滿意的程度。

解鈴還須系鈴人

對于互聯(lián)網(wǎng)金融目前已經暴露的風險事件，業(yè)內人士普遍認為，互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機構、投資者等多方都有加強風險控制、消除安全隱患的責任。

有分析人士表示，網(wǎng)絡“黑平臺”生生不息，一方面在于不少互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺的發(fā)展實際游離于監(jiān)管邊緣，讓投機者利用互聯(lián)網(wǎng)技術來投資欺詐；另一方面，投資者風險意識薄弱、賭博心理作祟，造成無法正確甄別合規(guī)的投資平臺，最終陷入網(wǎng)絡欺詐的“羅生門”。

余晨認為，金融消費者保護是非常重要的任務，公司在創(chuàng)新的同時一定要堅持好風險和安全的底線。過去幾年之內，易寶支付在消費者權益保護方面也做了很多的工作，一方面是提升基礎處理能力，包括接受投訴、保護交易安全、開通網(wǎng)上權益保護處理渠道等；另一方面，從長遠來看，要踐行教育消費者?！凹夹g層面每個銀行都有密碼，但消費者缺乏安全意識，他自己主動地把自己的密碼和安全信息透露給欺詐的犯罪分子，長遠來看，消費者的意識和教育也非常得重要?！?

天弘基金財富客戶部副總經理蔡練以余額寶為例表示，余額寶對接的是貨幣基金，既然是基金的話肯定要遵循基金的基本運作規(guī)律，客戶買了基金產品也需要承擔一定風險。基于互聯(lián)網(wǎng)的特殊的情況，天弘基金保護投資者的做法是，在風險揭示方面，讓客戶區(qū)承擔投資風險就必須要告知他這個風險的存在。在余額寶很多的宣傳頁面，包括一些轉入的入口，以及一些客服去做應答的時候都會告訴客戶這是一只基金，是一個投資產品，而不是跟原來的支付寶賬戶是一樣的服務。

“從互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性上，虧損由客戶自己來承擔，但是對于賬戶的安全性，例如賬戶被盜了，這種情況下這種權利怎么得到保障呢？其實這也是互聯(lián)網(wǎng)比較特殊的一個地方，支付寶對余額寶是承諾要全額賠付的，只要證明你是被盜了，支付寶就會在規(guī)定的時間點之內把這個資金補償給你，事后再去偵破這個案件，然后再把被盜的資金追回，所以這樣的做法消除了很多客戶對網(wǎng)絡安全的一個擔憂。”蔡練說。