二維碼風(fēng)險(xiǎn)低應(yīng)即刻放行

總理直言金融創(chuàng)新需重視百姓感受

3月26日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在遼寧沈陽(yáng)考察調(diào)研,分別詢問(wèn)前來(lái)貸款的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生和辦理金融手機(jī)支付服務(wù)的群眾，并預(yù)祝他們創(chuàng)業(yè)成功。他說(shuō)，金融創(chuàng)新應(yīng)該為老百姓的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供動(dòng)力支持，老百姓的感受是衡量金融業(yè)服務(wù)的最重要標(biāo)準(zhǔn)。要以此倒逼金融改革和創(chuàng)新。

顯然，對(duì)金融創(chuàng)新和第三方支付種種打著安全名義進(jìn)行限制的行為已經(jīng)引起了李克強(qiáng)總理的重視，各種不合理限制離取消應(yīng)該不遠(yuǎn)了?；蛘?，打壓該換種方式了，這次真的不好忽悠了。

二維碼支付是安全的，希望盡早放行。

金融創(chuàng)新

需重視老百姓感受

“希望我們的一些同志，不要貪戀手里那點(diǎn)小小的權(quán)力?！?國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)3月19日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，確定《政府工作報(bào)告》重點(diǎn)工作部門(mén)分工,李克強(qiáng)先后請(qǐng)參會(huì)的部委負(fù)責(zé)人及各位副總理、國(guó)務(wù)委員發(fā)表意見(jiàn)，最后他總結(jié)說(shuō)，2014年，各級(jí)政府要繼續(xù)以改革精神推進(jìn)各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)的完成。李克強(qiáng)態(tài)度堅(jiān)定地說(shuō)，“我們必須充分依靠市場(chǎng)力量、激發(fā)社會(huì)創(chuàng)造的潛力。希望我們的一些同志，不要貪戀手里那點(diǎn)小小的權(quán)力，阻礙政府工作的大目標(biāo)，那樣做得不償失。”“什么‘公認(rèn)度’？”李克強(qiáng)提高了聲音，“給老百姓做事就是最大的‘公認(rèn)度’!人民群眾對(duì)我們的工作要求越來(lái)越高，我們要認(rèn)真自省，一年下來(lái)究竟辦了多少事，才不會(huì)愧對(duì)自己的俸祿，不會(huì)愧對(duì)人民的期望。”

3月26日，李克強(qiáng)總理直接點(diǎn)名金融創(chuàng)新應(yīng)該為老百姓的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供動(dòng)力支持，老百姓的感受是衡量金融業(yè)服務(wù)的最重要標(biāo)準(zhǔn)。要以此倒逼金融改革和創(chuàng)新。

這恐怕是給愚不可及的人或者迷戀濫用監(jiān)管權(quán)者看的。

正當(dāng)兩家第三方支付競(jìng)爭(zhēng)得如火如荼的時(shí)候，傳出金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)網(wǎng)購(gòu)?fù)ㄟ^(guò)第三方支付實(shí)施限額，部分銀行對(duì)支付寶快捷支付已經(jīng)采取了限制行動(dòng)，甚至減少了接口。

支付寶方面則表示，期待與各大銀行延續(xù)良好合作，共同支持和發(fā)展蓬勃的電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，維護(hù)用戶體驗(yàn)和利益。

從“取締余額寶”等極端言論以來(lái)，媒體、監(jiān)管部門(mén)等多方力量試圖借安全名義對(duì)余額寶進(jìn)行限制，進(jìn)而擴(kuò)散至第三方支付，直至影響到網(wǎng)購(gòu)（電子商務(wù)）等新興業(yè)態(tài)。

李克強(qiáng)顯然是對(duì)這種倒行逆施的行為進(jìn)行喝止。

安全是個(gè)筐

什么都朝里裝

比如，監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停虛擬信用卡、二維碼支付，都是以安全名義被暫停。如果說(shuō)虛擬信用卡的確與現(xiàn)行法律規(guī)定有沖突的話，叫停二維碼支付顯然是荒唐的，你不懂的，并不代表是不安全的。

叫停二維碼根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和力挺叫停的媒體歸納起來(lái)理由如下：1.全球尚未有在金融服務(wù)領(lǐng)域大規(guī)模應(yīng)用的案例。

2.尚無(wú)統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和檢測(cè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。擁有上億用戶的支付公司全面推廣二維碼支付可能引發(fā)的多種風(fēng)險(xiǎn)難以想象。

3.一是二維碼生成機(jī)制和傳輸過(guò)程存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；二是支付終端的安全性較難保障；三是二維碼支付指令驗(yàn)證手段較為單一，安全性屏障不夠。

4.近年來(lái)，國(guó)內(nèi)已陸續(xù)發(fā)生了許多關(guān)于二維碼支付的風(fēng)險(xiǎn)案件，客戶因?yàn)閽呙瓒S碼導(dǎo)致個(gè)人信息泄露、賬戶資金被盜。

5.很多媒體稱，一旦手機(jī)丟失，很快就會(huì)破解密碼，資金會(huì)遭受很大損失等。

關(guān)于第1條，的確，據(jù)筆者了解，國(guó)際上用二維碼支付的不多，就如同美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融不夠發(fā)達(dá)一樣，美國(guó)是市場(chǎng)化利率，互聯(lián)網(wǎng)金融很難從利率雙軌制中獲得套利。西方發(fā)達(dá)國(guó)家線下交易一般也不是只有一家類似銀聯(lián)的機(jī)構(gòu)，競(jìng)爭(zhēng)充分，誰(shuí)方便省錢用誰(shuí)。這條暗含的另一個(gè)邏輯是：歐美發(fā)達(dá)國(guó)家都不用二維碼支付，我們?yōu)槭裁匆?？我要?wèn)：什么叫創(chuàng)新？難道只有發(fā)達(dá)國(guó)家用了我們才能用？

關(guān)于2條，更是睜眼說(shuō)瞎話。我國(guó)對(duì)二維碼技術(shù)的研究開(kāi)始于1993年。中國(guó)物品編碼中心對(duì)幾種常用的二維碼PDF417、QRCCode、DataMatrix、Maxi Code、Code49、Code16K、Code One的技術(shù)規(guī)范進(jìn)行了翻譯和跟蹤研究。

中國(guó)物品編碼中心在原國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局和國(guó)家有關(guān)部門(mén)的大力支持下，對(duì)二維碼技術(shù)的研究不斷深入。在消化國(guó)外相關(guān)技術(shù)資料的基礎(chǔ)上，制定了兩個(gè)二維碼的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)：二維碼網(wǎng)格矩陣碼（SJ/T 11349-2006）和二維碼緊密矩陣碼（SJ/T 11350-2006），從而大大促進(jìn)了我國(guó)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)的二維碼的研發(fā)。

說(shuō)瞎話之前，百度一下可以減少受攻擊指數(shù)。

關(guān)于3條，支付寶的條碼和二維碼都經(jīng)過(guò)獨(dú)立加密，本身不包含賬戶和交易信息，只有經(jīng)過(guò)支付寶系統(tǒng)解析并校對(duì)后才能生效。其他第三方軟件掃描無(wú)效, 類似中國(guó)古代的虎符。例如：錢包里的條碼，被掃的時(shí)候只是一串?dāng)?shù)字，你到711便利店購(gòu)物,收銀員掃描條碼后,數(shù)據(jù)上傳到服務(wù)器之后才會(huì)確認(rèn)交易。

付款方的支付寶條碼和二維碼的有效期均不超過(guò)2分鐘且被使用后立刻失效，復(fù)制使用無(wú)效。

關(guān)于4條，支付寶錢包掃描第三方二維碼時(shí)僅識(shí)別對(duì)應(yīng)信息并提醒用戶風(fēng)險(xiǎn)。禁用了下載文件的功能，因此無(wú)法安裝木馬，確保用戶安全。接入支付寶條碼和二維碼支付的商戶都經(jīng)過(guò)支付寶審核，符合央行2號(hào)令及反洗錢等管理辦法。

其他大的第三方支付都建立了類似的安全措施。再說(shuō)，利用信用卡詐騙的更多，為何不把信用卡取締掉？

關(guān)于5條，我想說(shuō)的是，安全永遠(yuǎn)不是絕對(duì)的，而是相對(duì)的。第三方支付有風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比網(wǎng)銀的風(fēng)險(xiǎn)高。如同媒體在蘋(píng)果推出指紋認(rèn)證后，有媒體稱增加了小偷剁手風(fēng)險(xiǎn)，迄今為止，全球尚未發(fā)生為偷蘋(píng)果手機(jī)而剁手事件。

據(jù)已知的報(bào)道可以發(fā)現(xiàn)，所謂的二維碼安全問(wèn)題更大程度上像是一場(chǎng)“以訛傳訛”的荒誕劇。起因是用戶在網(wǎng)絡(luò)聊天等環(huán)節(jié)時(shí)掃描了二維碼，而部分二維碼帶有木馬病毒造成用戶手機(jī)中毒，這種行為相當(dāng)于聊天時(shí)點(diǎn)擊了惡意網(wǎng)站一樣。這與二維碼支付有何關(guān)聯(lián)？好比說(shuō)，有人使用菜刀時(shí)切到了手而將菜刀列為管制刀具。

以這個(gè)為借口進(jìn)行“緊急喊?！保词鞘孪葻o(wú)調(diào)研，要么是混淆是非，其根本上屬于“懶政”和“慌政”。

（作者為《華夏時(shí)報(bào)》總編助理、金融部主任）