21世紀經(jīng)濟報道 阿里巴巴借著電商信息閉環(huán)的優(yōu)勢，殺入互聯(lián)網(wǎng)金融，引來了無數(shù)的跟隨者。

這其中不乏其B2C電商平臺的強有力競爭者——京東。3月27日，京東金融平臺正式上線，嘉實、鵬華、南方、易方達、工銀瑞信、建信、招商、國泰等8家大型基金公司的官方旗艦店入駐。京東也推出于針對貨幣基金的理財“小金庫”的理財產(chǎn)品。此前的2013年，京東已經(jīng)完成了針對供應(yīng)鏈金融的“京保貝”產(chǎn)品。至此，京東的互聯(lián)網(wǎng)金融也走出了與阿里截然不同的業(yè)務(wù)模式。

這也讓其他的B2C電商平臺看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的一些玩法。對電商來說，金融業(yè)務(wù)不僅可以提升運營效率，增加用戶粘性，未來還有機會從金融業(yè)務(wù)中賺得大錢，來補貼電商業(yè)務(wù)本身的低利率。

2014年將是各個電商平臺發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融的一年。大量的B2B與B2C電商平臺都將開始試水互聯(lián)網(wǎng)金融。在B2B領(lǐng)域，敦煌網(wǎng)、馬可波羅、我的鋼鐵網(wǎng)、金銀島、生意寶等都開始行動。而凡客、聚美優(yōu)品、唯品會等B2C電商平臺，也正與金融機構(gòu)密切接觸。

金融增加用戶粘性

“京東金融平臺上線，時機有些微妙。”3月28日，一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，現(xiàn)在，央行、證監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品看得很緊，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融正開始新一輪的激烈博弈，政策環(huán)境不好，對于新上線的平臺來說，無法進行大規(guī)模營銷與傳播，更無法打擦邊球，來獲得更多的用戶眼球。

不過，京東金融平臺早已開始醞釀，整個產(chǎn)品線員工最近一段時間，都是加班加點趕工，以加快上線的速度。

京東金融平臺首批上線的是嘉實與鵬華，銷售的基金產(chǎn)品除了貨幣型基金外，還有債券型基金、股票型基金、混合型基金以及其他基金。未來一段時間，其他基金公司的產(chǎn)品還將陸續(xù)上線。

今年2月，京東獲得證監(jiān)會頒發(fā)的第三方基金銷售的牌照。目前，基金公司紛紛在京東的平臺開設(shè)了官方旗艦店，進行自主銷售。

除了互聯(lián)網(wǎng)基金之外，接下來，京東還將逐步提供保險、證券等相關(guān)服務(wù)，給用戶提供更多的投資理財機會。

從目前的形態(tài)上看，京東金融平臺也是一個金融服務(wù)超市，用戶可以依據(jù)自己的理財投資風格，進行自助式操作。 而搜索的功能將嵌入到用戶操作的背后，京東認為，這樣的布局符合用戶的使用習慣。

與京東金融平臺同時上線的是小金庫產(chǎn)品，這是一款貨幣基金的產(chǎn)品。小金庫平臺對接的是嘉實的活錢包以及鵬華基金的增值寶。3月28日，嘉實活錢包的收益率在5.58%左右，鵬華增值寶的7日年化收益率亦在5.5%左右。用戶可以在京東的網(wǎng)銀錢包方便地購買理財產(chǎn)品。在“我的京東金融”欄目之下，用戶擁有我的理財、我的小金庫等相關(guān)服務(wù)。

京東金融平臺上，用戶可以購買小金庫，也可以購買理財產(chǎn)品，未來，還將上線貸款、以及更多的理財產(chǎn)品類別。在此之前，京東針對購物用戶推出了京東白條。至此，京東的消費、投資、理財、貸款等一攬子金融服務(wù)的雛形初現(xiàn)。

值得一提的是，京東也在借助白條、小金庫等各類金融產(chǎn)品來構(gòu)建自己的賬戶體系。依托于這個底層的賬戶體系，京東在謀劃更多互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)。

對于個人用戶，賬戶體系可以將所有消費、積分、理財?shù)惹闆r分門別類地統(tǒng)計清楚，方便用戶查詢、支付、進行資產(chǎn)管理。未來，針對這些個人數(shù)據(jù)，京東可以給用戶提供更多個性化的購物消費以及金融服務(wù)。對于商家，賬戶體系可以將貸款、理財以及商家的發(fā)貨管理集于一體。未來，這個賬戶體系便是京東業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

電商搶奪互聯(lián)網(wǎng)金融

目前，銀行理財有10萬億元規(guī)模，基金有3萬億元規(guī)模，保險的規(guī)模8萬億元規(guī)模，信托業(yè)有10萬億元規(guī)模，這些金融產(chǎn)品未來都可以在互聯(lián)網(wǎng)上來銷售，這就給了各個電商平臺以巨大的想象空間。

不僅如此，隨著利率市場化，金融產(chǎn)品也將更加多樣化。長江商學(xué)院教授、知名互聯(lián)網(wǎng)金融專家陳龍認為，未來，“中國貨幣基金市場未來完全可能達到30萬億到50萬億元?！倍?013年，整個貨幣基金的市場規(guī)模是1萬億。而未來，互聯(lián)網(wǎng)將在貨幣基金的銷售當中占有主要地位。

對所有的電商企業(yè)來說，目前都擁有互聯(lián)網(wǎng)金融的機會。因為互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛起步，普通百姓的理財意識剛剛蘇醒，而電子商務(wù)由于擁有先發(fā)優(yōu)勢，第三方支付的渠道也相對完善，可以快速發(fā)展。

據(jù)了解，聚美優(yōu)品、唯品會、凡客、敦煌網(wǎng)、慧聰網(wǎng)等電商平臺，有的早已經(jīng)與金融機構(gòu)開始合作，有的正在悄悄準備當中。首先，這些電商平臺最先可以充當渠道的功能，給這些金融機構(gòu)導(dǎo)流。比如，唯品會有近4000萬用戶，這些用戶又以三、四線城市的女性為主，這些用戶的家庭實力相對較強。而在三、四線城市，理財?shù)睦砟畋容^缺乏，可以較多推出穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品。

同樣，每一個電商平臺都有自己的用戶定位及特色，可以依據(jù)這些特色，來做更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士認為，凡客上的年輕人比較多，可以提供流動性較強的理財產(chǎn)品，針對年輕人的信貸，以及更多創(chuàng)新性更強的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。目前凡客正在施行精品化戰(zhàn)略，為了保證品質(zhì)，不降價，可以設(shè)定一款保險產(chǎn)品，讓用戶來放心購買。

對于那些垂直細分的B2B來說，其互聯(lián)網(wǎng)金融的機會更大。我的鋼鐵網(wǎng)、馬可波羅、金銀島、敦煌網(wǎng)等平臺上對商家的各式信息能夠形成相應(yīng)的閉環(huán)，在基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融、保理以及商家的投資理財?shù)榷加泻艽蟮目臻g。

此前，敦煌網(wǎng)副總裁沈浩曾表示，敦煌網(wǎng)一直扮演信息中介的角色，給金融機構(gòu)提供敦煌平臺上的商家。這既可以增加對商家的服務(wù)，也增加敦煌在整個細分產(chǎn)業(yè)鏈上的價值。而未來，敦煌希望不僅是給金融機構(gòu)導(dǎo)流，也能夠主導(dǎo)做更多金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。

或許，2014年是中小型電商平臺，打造自己在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一席之地的最好時機。一位第三方支付的市場總監(jiān)認為，現(xiàn)在騰訊、阿里都開始在建立自己的封閉系統(tǒng)，進行體內(nèi)循環(huán)，這兩家企業(yè)就像強力的磁場，吸引了很多的用戶與資源。而當騰訊與阿里借互聯(lián)網(wǎng)平臺形成自己的“壟斷”地位后，其他的電商平臺機會將有限。

而其他的電商平臺，如果不趁著初始的階段，將自己的業(yè)務(wù)品類拓寬，未來的機會將不大。金融業(yè)務(wù)不僅可以提升用戶的使用體驗，還更有機會。

電商平臺既可以作為B2C來形成信息流、資金源的閉環(huán)，有些甚至形成了物流的閉環(huán)，除了幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)來銷售產(chǎn)品之外，未來還可以形成自己的小數(shù)據(jù)，來做大數(shù)據(jù)金融。

前文的第三方支付市場總監(jiān)認為，對于那些想形成自身閉環(huán)的電商平臺來說，不可或缺的還有第三方支付。一般情況下，電商平臺擁有自己的第三方支付是最完美的，而如果沒有，那么或許用除了支付寶、財付通之外的其他第三方支付，將有利于自身的業(yè)務(wù)競爭。（編輯盧愛芳辛苑薇）