互聯(lián)網(wǎng)金融成為銀行業(yè)績(jī)會(huì)的熱門話題，昨日在香港舉行的招商銀行業(yè)績(jī)會(huì)上，招行行長(zhǎng)田惠宇談及互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題時(shí)表示，虛擬信用卡引發(fā)熱議，提升監(jiān)管級(jí)別，招行對(duì)此表現(xiàn)理解。招商銀行在虛擬信用卡方面的技術(shù)不成問(wèn)題，等待監(jiān)管部門將規(guī)則厘定清楚后，招行亦將在規(guī)則項(xiàng)下積極推動(dòng)虛擬信用卡。

招商銀行行長(zhǎng)助理王良回應(yīng)南都記者稱，2013年銀行業(yè)的不良資產(chǎn)的呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但2014年亦然處于可控的水平。

互聯(lián)網(wǎng)主要影響小額業(yè)務(wù)

關(guān)于央行喊停虛擬信用卡一事，田惠宇稱，虛擬信用卡引發(fā)熱議，提升監(jiān)管級(jí)別，招行對(duì)此表現(xiàn)理解。他認(rèn)為，商業(yè)信用與金融信用有所區(qū)別。金融信用是以銀行為主體，吸收存款、發(fā)放貸款等；而商業(yè)信用則是以企業(yè)為主，進(jìn)行賒銷等行為。而商業(yè)信用和金融信用的方式和范圍不同，金融信用的主體是貨幣，影響全社會(huì)，商業(yè)信用本身是企業(yè)內(nèi)部的，本質(zhì)上是商品的交易。

田惠宇稱，銀行信用卡是金融行為。招商銀行在虛擬信用卡方面的技術(shù)不成問(wèn)題，等待監(jiān)管部門將規(guī)則厘定清楚后，招行亦將在規(guī)則項(xiàng)下積極推動(dòng)虛擬信用卡。這類交易在互聯(lián)網(wǎng)金融的形勢(shì)下是看好的。

而談及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的挑戰(zhàn)，田惠宇認(rèn)為，迄今為止，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響，主要在小額業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)等方面，而招行零食客戶集中的較高，這類客戶對(duì)服務(wù)的要求是綜合性的業(yè)務(wù)，因而互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)招行影響不大。不過(guò)，長(zhǎng)期而言，互聯(lián)網(wǎng)將影響金融業(yè)。田惠宇稱，招行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面即將做出一些布局。

事實(shí)上，招商銀行的“咖啡銀行”模式被業(yè)界認(rèn)為是面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊舉措。今年以來(lái)，招商銀行將銀行“搬進(jìn)”咖啡店，全新打造咖啡銀行模式。而不少銀行也在近期推出輕質(zhì)型銀行的服務(wù)。

資產(chǎn)質(zhì)量良好

銀行業(yè)的不良率問(wèn)題尤為受關(guān)注。招行去年的不良貸款余額為183 .32億元，比年初增加66 .38億元；不良貸款率為0 .83%，較年初上升0 .22%。而據(jù)年報(bào)顯示，企業(yè)貸款不良率由2012年的0 .73%提高至1%。

王良回應(yīng)南都記者稱，2013年銀行業(yè)不良資產(chǎn)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致籌資困難，導(dǎo)致不良的上升。不過(guò)，招行不良生成率處于最低的水平之一。至于企業(yè)貸款中流動(dòng)資金不良率增加至1.32%，王良稱，按區(qū)域來(lái)劃分，長(zhǎng)三角居多；行業(yè)領(lǐng)域主要是制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)；而企業(yè)類型主要在中小型企業(yè)。針對(duì)這些行業(yè)、區(qū)域和結(jié)構(gòu)，招行在2014年加強(qiáng)了對(duì)客戶的準(zhǔn)入、流程的管理，并加強(qiáng)了貸后的管理。他認(rèn)為，2014年招行不良率繼續(xù)保持在一個(gè)穩(wěn)定的水平，其資產(chǎn)質(zhì)量在上市銀行中保持良好水平。

事實(shí)上，目前有銀行將不良資產(chǎn)打包賣給投行子公司。王良對(duì)南都記者表示，目前對(duì)不良資產(chǎn)的處理方式有核銷、轉(zhuǎn)讓和清除等方式。目前跟四大資產(chǎn)公司在探索轉(zhuǎn)讓，但會(huì)考慮資產(chǎn)的價(jià)格。

招行認(rèn)為，2014年，中國(guó)銀行業(yè)的不良率在可控的范圍內(nèi)。田惠宇認(rèn)為，資產(chǎn)質(zhì)量的問(wèn)題是重要的問(wèn)題，不良生成率可更客觀地看出銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

田惠宇認(rèn)為，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制管理上相當(dāng)審慎，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：第一個(gè)，招行的表內(nèi)外的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)做到準(zhǔn)確的計(jì)量；第二是將表內(nèi)外資產(chǎn)統(tǒng)一管理；第三個(gè)，五級(jí)分類非常嚴(yán)格(其中，逾期90天以上貸款和不良貸款比例：招行目前是1.15，這個(gè)比例在同業(yè)里比較高)；第四個(gè)，不良生成率為0 .66%。