繪圖：楊佳

一直以來(lái)，小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)總量和廣泛的就業(yè)機(jī)會(huì)，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最具市場(chǎng)活力的群體。但對(duì)于小微企業(yè)的金融服務(wù)，大部分銀行仍持懷疑態(tài)度。昨天，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席閻慶民在博鰲亞洲論壇2014年年會(huì)“小微金融：亞洲的創(chuàng)新與實(shí)踐”分論壇上表示，監(jiān)管政策將始終圍繞解決小微企業(yè)“兩難”和“兩創(chuàng)”（即貸款難、貸款貴的問(wèn)題和創(chuàng)業(yè)型、創(chuàng)新型的企業(yè)）展開(kāi)。他同時(shí)呼吁，繼續(xù)以改革的精神來(lái)擴(kuò)大或者提高我們非信貸以至于直接融資的比例，如果我們能夠把股權(quán)比例的融資適當(dāng)提高，把債務(wù)式的融資適當(dāng)降低，這樣來(lái)講，未來(lái)小微企業(yè)融資難現(xiàn)象可能解決得好一點(diǎn)。對(duì)此前紛紛擾擾的P2P監(jiān)管事宜，閻慶民也首次公開(kāi)回應(yīng)。

●南方日?qǐng)?bào)記者龍金光實(shí)習(xí)生姚永梅博鰲報(bào)道

支持小微企業(yè)政策見(jiàn)效

據(jù)閻慶民介紹，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展政策意見(jiàn)后，政策效應(yīng)陸續(xù)顯現(xiàn)，可以說(shuō)見(jiàn)到了效果。他用一組數(shù)據(jù)舉例說(shuō)明政策效應(yīng)在金融系統(tǒng)的體現(xiàn)：2013年整個(gè)小微企業(yè)按照工商總局的三個(gè)口徑，分為個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)主還有個(gè)體小微企業(yè)；“工商注冊(cè)的5400戶(hù)，與銀行發(fā)生關(guān)系的有1200戶(hù)左右，大數(shù)是17.4萬(wàn)億，占整個(gè)貸款余額23.2%。2013年公布的數(shù)據(jù)76.7萬(wàn)億，150萬(wàn)億的資產(chǎn)，增長(zhǎng)幅度高于一般貸款5.4個(gè)百分點(diǎn)。反映到銀行的不良貸款率也還是下降，盡管只是2.02%，高出一般貸款的2.1%，壞賬率比上一年下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)。”

閻慶民說(shuō)，在以銀行為主導(dǎo)的在信貸的支持上，應(yīng)該說(shuō)做了很大的努力。

閻慶民表示，在支持小微金融發(fā)展方面，除了繼續(xù)落實(shí)已出臺(tái)的政策，監(jiān)管部門(mén)還將引導(dǎo)提高非信貸的直接融資比例，在信貸支持為主導(dǎo)的情況下，增加非信貸的融資服務(wù)，提高小微企業(yè)的股權(quán)融資比例，降低債務(wù)融資比例。

銀行吁改小微劃型標(biāo)準(zhǔn)

值得一提的是，針對(duì)小微金融的政策，民生銀行昨天發(fā)布的《小微金融發(fā)展報(bào)告2014》（下稱(chēng)《報(bào)告》）中提到，希望在小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)制度，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)成本，小微貸款投放的存貸比約束三方面予以突破。

《報(bào)告》顯示，大多數(shù)銀行都依據(jù)有關(guān)部門(mén)2011年發(fā)布的劃型標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定小微企業(yè)，在錄入貸款客戶(hù)信息時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對(duì)小微企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行自動(dòng)分類(lèi)，一些貸款額度很大的客戶(hù)因人數(shù)較少而被劃分為小微企業(yè)類(lèi)，導(dǎo)致小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)虛高。

同時(shí)，“對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，納稅未考慮銀行在服務(wù)小微企業(yè)過(guò)程中的較高軟硬件成本和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良核銷(xiāo)等因素，應(yīng)稅負(fù)擔(dān)進(jìn)一步加重。”《報(bào)告》建議加大小微金融稅收扶持政策力度。

此外，《報(bào)告》認(rèn)為，“輕資產(chǎn)、頻交易”的小微企業(yè)往往結(jié)算資金沉淀較少，總體貸款需求量大但單戶(hù)“短、小、頻、急”，但中小股份制銀行往往受制于資本金和存貸比約束，在貸款額度上不能持續(xù)穩(wěn)定為小微企業(yè)提供服務(wù)。

民營(yíng)銀行試點(diǎn)選行業(yè)龍頭

閻慶民還回應(yīng)了民營(yíng)銀行的話(huà)題。他稱(chēng)，區(qū)域并非首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)選擇的重點(diǎn)考量因素，比如北京就不在首批試點(diǎn)之列。首批試點(diǎn)主要是選擇行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)，如阿里巴巴、騰訊，均為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)，且不易受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)周期影響。

他還透露，央行將作為負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的建立整體協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制的部門(mén)。

銀監(jiān)會(huì)目前已啟動(dòng)對(duì)P2P監(jiān)管事宜的研究。不過(guò)，關(guān)于P2P監(jiān)管的研究事宜仍處于起步階段。

閻慶民同時(shí)表達(dá)對(duì)P2P監(jiān)管方向的看法。他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融引起了高度關(guān)注，要適度監(jiān)管。他認(rèn)為，需要改變一些基本的最低條件，否則會(huì)造成金融的不平等競(jìng)爭(zhēng)。此外，他提出要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行不同類(lèi)型的劃分，從而進(jìn)行有效的分類(lèi)監(jiān)管。在此基礎(chǔ)上，再進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管，以減少監(jiān)管的套利。最后，閻慶民提出要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管，用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來(lái)提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的便捷效率。

這是銀監(jiān)會(huì)首次對(duì)此前紛紛擾擾的P2P監(jiān)管事宜的首次公開(kāi)回應(yīng)。對(duì)于野蠻生長(zhǎng)、良莠不齊的P2P行業(yè)，加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管的呼聲由來(lái)已久。中國(guó)投資有限公司副總經(jīng)理謝平領(lǐng)銜的課題組昨天發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2014》表示，互聯(lián)網(wǎng)金融要監(jiān)管，初期政府應(yīng)嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；亟需建立P2P網(wǎng)絡(luò)貸款和眾籌融資機(jī)構(gòu)監(jiān)管，交叉性金融工具的創(chuàng)新要求加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。

■鏈接林毅夫：互聯(lián)網(wǎng)金融不是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“萬(wàn)能藥”

新華社電“互聯(lián)網(wǎng)金融在某種程度上會(huì)幫助中國(guó)GDP增長(zhǎng)，但是絕對(duì)不是GDP增長(zhǎng)的萬(wàn)能藥”。8日在此間舉行的博鰲亞洲論壇2014年年會(huì)“改革—亞洲金融與貿(mào)易的新格局”電視辯論中，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院教授林毅夫如是說(shuō)。

林毅夫認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新技術(shù)，能夠幫助到很多人，但絕不能就此認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融可以解決中國(guó)的所有問(wèn)題。實(shí)際上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展必須持之以恒地向技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)進(jìn)行投資，但當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要是用來(lái)支持消費(fèi)和支持中小型企業(yè)發(fā)展，而不是用來(lái)支持技術(shù)創(chuàng)新、支持大型工業(yè)升級(jí)，我們需要有各種各樣的金融安排來(lái)服務(wù)各個(gè)行業(yè)。

耶魯大學(xué)金融學(xué)教授陳志武也在會(huì)上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)包容性增長(zhǎng)是件好事，但它的重要性卻被夸大了。