調(diào)整資產(chǎn)配置理財(cái)與時(shí)俱進(jìn)

文申銀萬國證券公司上海豐鎮(zhèn)路營業(yè)部蔡虹

小金有理財(cái)意識(shí)，資產(chǎn)配置也比較豐富，投資組合包括了銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、股票和黃金及收藏品等。盡管目前資產(chǎn)有所縮水，但經(jīng)過這幾年的投資，小金逐漸積累了一定的理財(cái)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)。不過理財(cái)方法也講究與時(shí)俱進(jìn)，如果理財(cái)觀念不合時(shí)宜，不僅會(huì)錯(cuò)失理財(cái)良機(jī)，嚴(yán)重可能導(dǎo)致資產(chǎn)縮水，因此我們要及時(shí)更新理財(cái)觀念，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)選擇合適的產(chǎn)品，才是理好財(cái)?shù)年P(guān)鍵。根據(jù)小金的情況分析，小金有良好的心態(tài)，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只要適當(dāng)?shù)卣{(diào)整部分資產(chǎn)配置，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)可控，應(yīng)該能夠減少損失，達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)。

小金目前資產(chǎn)狀況良好，無負(fù)債壓力，收入穩(wěn)定增長，考慮到未來可能有成家和贍養(yǎng)的預(yù)期，整體資產(chǎn)配置方案偏穩(wěn)健增長型。

預(yù)留備用基金，滾動(dòng)投資積累

建議小金啟動(dòng)大約三至六個(gè)月的生活費(fèi)作為緊急備用金，以備不防之需?？梢詫F(xiàn)有的活期存款5萬元投資于流動(dòng)性高，變現(xiàn)能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，比如購買貨幣基金，或者各種“寶”類金融產(chǎn)品。在提高資金收益率的同時(shí)，可以保證現(xiàn)金的及時(shí)取出。

小金每月大約有5500元的結(jié)余，建議可以通過基金定投的方式，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄?？赏顿Y于股票型基金或者指數(shù)型基金，收益較高，而且通過每月定投的方式，可攤低成本，安全性也較高。

同時(shí)，小金可以把年度結(jié)余（5萬元資產(chǎn)）逐年累計(jì)增加到理財(cái)產(chǎn)品的投資中，通過穩(wěn)定、連續(xù)滾動(dòng)的投資，實(shí)現(xiàn)資金的復(fù)利增長。

果斷換股不當(dāng)消極的“鴕鳥”

小金現(xiàn)持有股票及基金大約24萬元，虧損比較嚴(yán)重。由于近期受制于政策改革發(fā)展、市場(chǎng)流動(dòng)性較弱、國際形勢(shì)不明等影響，股市持續(xù)低迷。小金期待通過“耗時(shí)”解套，概率不大，除非現(xiàn)持有的股票有題材炒作或者其他重大利好消息支撐股價(jià)持續(xù)上漲。建議小金可以咨詢證券公司的專業(yè)投資顧問，選擇保留基本面良好，有增長預(yù)期的個(gè)股，把前景不看好的個(gè)股趁反彈果斷換股，減少損失。

其實(shí)雖然目前股市持續(xù)低迷，但從長遠(yuǎn)來看，階段性底部可見，投資者可以適時(shí)做中長線的布局，選擇符合政策支持、具有發(fā)展前景的板塊個(gè)股，比如醫(yī)藥服務(wù)、環(huán)保、傳媒教育等相關(guān)個(gè)股，同時(shí)結(jié)合基本面、市盈率、公司業(yè)績(jī)等全面綜合考慮。

根據(jù)自身偏好選擇合適處置方式

小金現(xiàn)在有12萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，建議可以繼續(xù)進(jìn)行穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品的投資。小金可以通過咨詢并對(duì)比各家銀行、證券公司的相關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品情況，了解其投資期限、申購起點(diǎn)，收益率等信息，根據(jù)自身對(duì)收益率、風(fēng)險(xiǎn)程度的要求選擇合適的產(chǎn)品。同時(shí)，關(guān)注產(chǎn)品的申購、贖回時(shí)間，在已購買的理財(cái)產(chǎn)品即將到期之前尋找好下一個(gè)可以銜接的理財(cái)產(chǎn)品，這樣子不僅可以縮短資金空置的時(shí)間，而且增加了資金的收益率。

小金目前還做金條金幣的投資。綜合市場(chǎng)分析，國際黃金走勢(shì)依然偏弱，預(yù)測(cè)未來走勢(shì)依然以空頭對(duì)待。如果小金不愿意將金幣作為藝術(shù)品收藏，那么黃金可以擇時(shí)賣掉，轉(zhuǎn)做其它投資，比如配置企業(yè)債，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較高。反之，則可以保留這些金幣。

同時(shí)，考慮到目前小金單身，事業(yè)處于穩(wěn)步增長期，可以為自己配置一定比例（約占總年收入的5%～8%）的人身保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，可以為自身的健康和人身增加一份保障。

小金的投資組合經(jīng)過調(diào)整后，收益率相較于之前有所提高，風(fēng)險(xiǎn)可控，相信隨著時(shí)間的推移，小金的資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)逐步的增長。理財(cái)是一門學(xué)問，只要肯用心琢磨，調(diào)整好心態(tài)，每個(gè)人都可以掌握適合自己的理財(cái)辦法。在追求理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，也要注重理財(cái)方法的與時(shí)俱進(jìn)，才能真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。