本報記者 鐘輝

【最新進展】外媒：中資銀行暫停人民幣跨境轉帳試點項目

央視報道中國銀行“優(yōu)匯通”涉嫌“洗錢”事件，讓央行試點個人跨境人民幣匯款公開化，也折射出監(jiān)管對該業(yè)務試點的謹慎態(tài)度。

21世紀經(jīng)濟報道記者采訪多位接近監(jiān)管及銀行業(yè)人士獲悉，個人跨境人民幣匯款相關業(yè)務從2011年就開始醞釀，并相繼在溫州、廣州、深圳、上海自貿區(qū)等地展開試點。

但在2014年發(fā)布《上?？偛筷P于支持中國（上海）自由貿易試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用的通知》前，央行對個人跨境人民幣匯款試點的態(tài)度十分謹慎，在廣東省內的試點均為口頭準許轄區(qū)內銀行開展，未有正式文件甚至是任何文字性依據(jù)。

廣東4家深圳8家銀行曾試點

作為以外匯業(yè)務為特色、在境外擁有眾多分支機構的中國銀行，其早在2008年就開始籌備個人跨境人民幣匯款業(yè)務。“2011年，中國銀行主動跟央行溝通，成為第一家試點銀行。”一位中行廣東省分行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露。

“廣州人民銀行在2012年擴大了（個人跨境人民幣匯款）試點范圍，包括中國銀行、工商銀行、中信銀行、渣打銀行都參與了試點。”一位接近監(jiān)管的廣東銀行業(yè)人士稱，“試點很謹慎，被限定在廣州分行范圍內開展，而且不能做公開宣傳。”

據(jù)中行相關人士透露，監(jiān)管并未對試點額度提出規(guī)模上限要求，中國銀行內部經(jīng)過研究后，“優(yōu)匯通”業(yè)務針對客戶每人每年跨境人民幣匯款限額定為30萬，每日匯款則不再做限額管理；試點業(yè)務范圍也被限制，即在開放項目下，以投資移民或海外購置房產(chǎn)為資金用途。

由于毗鄰香港的地域便利，廣東省成為個人跨境人民幣匯款試點的重點地區(qū)。央行副行長潘功勝2012年7月曾在第五屆珠江論壇上表示，央行將研究在珠三角地區(qū)開展個人跨境人民幣業(yè)務，允許該地區(qū)居民個人辦理人民幣對外付款和跨境人民幣結算業(yè)務。

人民銀行廣州分行副行長李思敏亦曾在2013年11月公開表示，內地居民以個人名義進行人民幣跨境匯款的方案已經(jīng)上交，將在廣東進行試點。

相比廣州，深圳的個人跨境人民幣匯款業(yè)務試點更為曲折。

據(jù)深圳一位參與試點的銀行業(yè)人士透露，人民銀行深圳中心支行在2012年召集中行、工行、農行、建行、交行、招行、中信、華夏等8家銀行深圳分行開展個人跨境人民幣匯款業(yè)務試點，業(yè)務名稱為“跨境通”，其中匯款（包括境內匯境外和境外匯境內）額度每人每年被統(tǒng)一限制在8萬人民幣以內，資金用途也被限定在教育和旅游上，不能用于移民投資等。

“8萬的限額很低，這也可以看出人民銀行是特別謹慎的。當時試點也是突然指定召集8家分行的一把手（行長）去開會，沒有任何文字性資料和文件，就是口頭通知開展試點，并且要求不能宣揚。”上述參與試點的銀行業(yè)人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“開完會回來，各家銀行就很低調地連夜趕制產(chǎn)品材料，主要包括對內的工作人員操作流程、規(guī)范和對外的客戶辦理業(yè)務的要求和流程。”

據(jù)記者了解，深圳各家銀行籌備業(yè)務試點的過程中，外媒曾對此事進行報道，并在國內廣泛傳播。人民銀行深圳中心支行曾在2012年2月底回應稱：目前央行深圳市中心支行并未就個人跨境人民幣匯款業(yè)務下發(fā)文件。

“3月份人民銀行緊急口頭通知，要求停止業(yè)務試點，沒有說明理由，各家銀行又把之前做好的業(yè)務材料連夜銷毀。”上述銀行業(yè)人士稱。

而據(jù)一位外資行人士透露，包括中行、招行在內的部分中資銀行和包括渣打在內的“不止一家外資行”的深圳分行，在2013年又重新開展個人跨境人民幣匯款業(yè)務試點。

多地試點個人境外人民幣直投

按照外管局2007年印發(fā)的《個人外匯管理辦法實施細則》，境內個人和境外個人結匯每年的額度被限定在5萬美元，且不允許個人直接境外投資。上述規(guī)定的是指境內個人通過境內銀行把人民幣換成外匯后再匯出境外銀行同一個人的賬戶，近年來，隨著人民幣國際化改革的推進，境內個人通過境內外銀行賬戶直接匯進、匯出或跨境結算的試點持續(xù)地在推進，“跨境通”、中行“優(yōu)匯通”也是其中內容。

2012年11月，溫州出臺《金融綜合改革實施細則》提出，探索以人民幣開展個人境外直接投資，制訂溫州市個人境外直接投資管理辦法及實施細則等。

“事實上，2011年年初溫州就上報個人境外直投試點方案，部分業(yè)務2011年已經(jīng)展開試點。”一位參與試點的銀行業(yè)人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“試點的尺度較大，直接引起其他地區(qū)的關注和后續(xù)試點。最終溫州的試點方案沒有得到外管局批準，被叫停了。”

2014年2月，人民銀行上?？偛肯掳l(fā)《關于支持中國（上海）自由貿易試驗區(qū)擴大人民幣跨境使用的通知》（下稱“《通知》”），成為監(jiān)管機構對個人跨境人民幣匯款業(yè)務首份公開頒布的正式文件。根據(jù)《通知》，上海自貿區(qū)內，個人可在經(jīng)常項下開立個人銀行結算賬戶，上海地區(qū)的銀行機構可憑相關首付款指令，直接辦理經(jīng)常項下、直接投資的跨境人民幣結算業(yè)務。

然而，《通知》并未進一步規(guī)定境內人民幣通過跨境結算匯出境外的資金用途，也未進一步規(guī)定跨境結算的額度。

“如果不限定投資范圍，比如不動產(chǎn)投資、資本項目投資，或者普通項目投資都能做的話，那對應的額度還比較大，對原有的外匯政策突破還是挺大的。如果只能在自貿區(qū)內部實行，說明監(jiān)管機構的態(tài)度還是比較謹慎，對整體結算規(guī)模控制容易掌控，風險不會太大，一旦出現(xiàn)什么問題波及范圍不會太廣。”深圳一位國有銀行人士稱。

此外，央行近日已授權蘇州工業(yè)園、天津生態(tài)城兩個試點區(qū)域與新加坡銀行機構開展跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務試點，其中就包括個人經(jīng)常項下及對外直接投資項下跨境人民幣業(yè)務。